Перспективы развития банковского надзора и системы регулирования банковской деятельности

      В 2011 году Банк России продолжит работу по совершенствованию системы банковского регулирования с учетом уроков кризиса и опыта реализации антикризисных мер. Особое внимание будет уделено решению задач по внедрению признанных международных подходов в сфере оценки финансовых рисков.[14,C.29]

      До  кредитных организаций будут доведены Методические рекомендации Банка России по организации внутренних процедур оценки достаточности капитала и рекомендовано крупнейшим кредитным организациям начать работу по разработке и применению внутренних процедур оценки достаточности капитала.

      Кроме того, начинается работа по подготовке нормативной базы Банка России, обеспечивающей методологию надзорного процесса за достаточностью капитала кредитных  организаций в рамках Компонента 2 Базеля II, включая методологию оценки внутренних процедур, оценки достаточности капитала кредитных организаций и ее использование при оценке финансовой устойчивости кредитных организаций в рамках оценки качества их управления. Банк России предполагает установить эффективный механизм регулирования рисков, принимаемых кредитными организациями при осуществлении операций и сделок кредитного характера со связанными с ними лицами, основанием для реализации которого могут послужить изменения, предусмотренные проектом федерального закона о консолидированном надзоре87, который содержит необходимые правовые положения для регулирования рисков, возникающих при взаимоотношениях кредитных организаций со связанными с ними лицами.

      В целях повышения эффективности  надзора за системно значимыми банками  будет продолжена работа над проектом федерального закона «О внесении изменений в статьи 74 и 76 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», предоставляющим Банку России право назначать уполномоченных представителей в кредитные организации, признанные Банком России значимыми для банковской системы и экономики Российской Федерации и (или) его субъектов в зависимости от размера привлеченных денежных средств физических и (или) юридических лиц.

      Для устранения дублирования в системах оценок устойчивости банков и снижения административной нагрузки на банки продолжится работа по унификации требований к финансовой устойчивости банков в целях надзора и в целях участия в системе страхования вкладов. Для приведения законодательно установленных норм в области банковского аудита в соответствие с международными рекомендациями, Банк России продолжит участие в работе над проектом федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», устанавливающим законодательные основы обмена информацией между внешними аудиторами финансовых организаций и надзорными органами, в том числе Банком России.

      В 2011 году Банк России продолжит работу по подготовке изменений в действующее  законодательство в части полномочий Банка России по применению банковских информационных технологий, дистанционного банковского обслуживания и взаимодействия кредитных организаций с провайдерами.[12,C.43]

      Также продолжится работа над проектом нормативного акта Банка России, устанавливающего порядок  сохранения сеансовой информации при применении кредитными организациями систем дистанционного

      расчетного  обслуживания. Будет продолжена работа по совершенствованию макропруденциального анализа на основе расчета и публикации совместно с МВФ показателей  финансовой устойчивости, а также оценки системных рисков методами стресс-тестирования. В рамках совершенствования методики стресс-тестирования  российского банковского сектора Банк России будет активно использовать подходы, рекомендуемые международными организациями. В частности, в практику проведения стресс-тестирования будет внедрена модель, описывающая взаимосвязи макроэкономических индикаторов национальной экономики и ключевых показателей банковского сектора. Сценарии стресс-тестов будут уточняться Банком России с учетом анализа зарубежной практики.

      В связи с положительными результатами эксперимента по централизации инспекционной  деятельности91 Советом директоров Банка России принято решение  и утвержден график поэтапной централизации инспекционной деятельности92.

      2011 год станет первым годом принципиально новой организации инспекционной деятельности Банка России. Участниками первого этапа станут три из восьми межрегиональных инспекций: по Северо-Западному, Сибирскому и Дальневосточному федеральным округам, в состав которых включены инспекционные подразделения соответствующих регионов. Таким образом, на централизованный принцип инспекционной работы будут переведены 39% субъектов Российской Федерации93, в структуре межрегиональных инспекций будут созданы 26 региональных инспекций.

      В настоящее время размер страхового возмещения по вкладам населения  в сумме 700 тыс.рублей находится на уровне, соответствующем социальным и экономическим условиям в стране, а также финансовым возможностям системы страхования вкладов. На протяжении 2010 года показатель достаточности средств фонда страхования вкладов (отношение размера фонда к совокупному объему страховой ответственности Агентства) составлял порядка 5%, что может быть признано достаточным уровнем обеспеченности системы резервами. Размер фонда страхования вкладов (по состоянию на 1.01.2011 – 110,9 млрд. рублей) позволяет своевременно осуществлять страховые выплаты вкладчикам.

      В целях пресечения попыток необоснованного  получения страхового возмещения из фонда обязательного страхования  вкладов, предпринимаемых со стороны недобросовестных клиентов банков, Банком России совместно с Агентством будет продолжена работа по подготовке изменений в Федеральный закон № 177-ФЗ, закрепляющих норму, препятствующую получению страхового возмещения из фонда обязательного страхования вкладов по искусственно сформированным обязательствам банка перед вкладчиками – юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, а также физическими лицами, размер денежных средств на счетах (во вкладах) которых превышает сумму денежных средств, подлежащих страхованию в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ.

      В целях применения механизма финансового  оздоровления проблемных банков путем  непосредственного вмешательства  государства в их деятельность и  финансирования мер по предупреждению банкротства банков с участием Банка России и Агентства, внедренного в российскую практику Федеральным законом № 175-ФЗ, на постоянной основе не только в период финансового кризиса, но и при стабильной экономической ситуации представляется необходимым внести соответствующие изменения в законодательство.[6,C.11].

      В связи с этим будет продолжена работа над проектом федерального закона, направленным на внесение изменений  в Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон  «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», предусматривающих также совершенствование указанного механизма с тем, чтобы обеспечить возможность применения наиболее эффективных инструментов и процедур предупреждения банкротства кредитных организаций. В качестве основных направлений совершенствования данного механизма наиболее актуальным является расширение стимулов участия в предупреждении банкротства банков частных инвесторов путем предоставления Банку России возможности устанавливать специальный режим применении мер воздействия к кредитным организациям, реализующим планы мер по финансовому оздоровлению частными инвесторами без привлечения средств государства.

      В 2011 году Банком России будет продолжена работа по совершенствованию процедур ликвидации кредитных организаций, в том числе в целях максимального сокращения для кредиторов и банковской системы в целом последствий отзыва лицензии на осуществление банковских операций и снижения рисков злоупотреблений со стороны руководства и собственников кредитных организаций.

      Таким образом, в целях развития банковский надзор поставил несколько задач одна из главных повышение качества контроля, разработка новой инспекционной деятельности, разработка нормативного акта Банка России, работа по ликвидации КО и многие другие.   
 
 
 

Выводы  и предложения 

      Сохраняются внешние факторы, отрицательно влияющие на положение отдельных банков (кризисное  состояние экономики, падение производства, неплатежи и т. п.), негативное воздействие которых усиливается существованием еще и внутренних причин (неквалифицированное управление банком, недостатки в учете и отчетности, слабость внутреннего аудита, отсутствие необходимых резервов, чрезмерные расходы на нужды банка и др.). Трудности количественного роста, с которыми сталкивались российские коммерческие банки на первом этапе своего существования (нехватка квалифицированных специалистов, помещений, оргтехники) уступили место проблемам иного порядка (недостатку капитала, ликвидности, надежных заемщиков; ограниченности сфер эффективного и прибыльного вложения средств; необходимости расширения ассортимента банковских продуктов, повышения их качества).

      Безусловно, ситуация в банковской сфере России может существенно измениться к  лучшему лишь в том случае, если произойдут положительные сдвиги в экономике страны в целом. Однако органы банковского надзора уже сейчас предпринимают усилия по оздоровлению банковской сферы.

      Тяжелое финансовое положение значительного  числа банков свидетельствует о  серьезных проблемах в банковской системе РФ и требует вмешательства государства и разработки программы помощи проблемным банкам. Такое положение вызвано ростом неплатежеспособности, рисковой кредитной политикой, проводимой банками, необоснованными расходами по сравнению с полученными доходами, ростом кредитной задолженности и др.

      Создавшаяся ситуация требует разработки путей  выхода из этого положения. В этой связи банки должны предпринять  следующие шаги:

• Отказаться от неоправданных рисков и расходов при отсутствии источников их финансирования
• Обеспечить регулярное и своевременное представление отчетов о деятельности банков
• Осуществлять систематический контроль за учетом операций, проводимых филиалом
• Активизировать работу по увеличению уставного капитала
• Изменить практику выплат дивидендов при отсутствии прибыли
• Организовать работу по возврату кредитов посредством реализации заложенного имущества
• Увеличить количество услуг, оказываемых клиентам банка, т.е. разнообразить доходы банков
• Обеспечить формирование резервных фондов в размерах, установленных уставами банков, в соответствии с законодательством и нормативными актами ЦБ РФ
• Организовать работу по подготовке и подбору специалистов для банков и т.д

      В заключении хотелось бы отметить, что  развитие банковского дела в современных условиях и необходимость совершенствования банковского надзора требуют разработки новых методов организации надзорной деятельности ЦБ РФ, так как этого зависит стабильность банковской системы РФ.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы

      I. Нормативно – правовые материалы:

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007) //« О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) » // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
2. Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 29.12.2006) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // «Российская газета», N 41-42, 04.03.1999.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.11.2007) « О банках и банковской деятельности» // «Российская газета», N 27, 10.02.1996.
4. Федеральный закон Российской Федерации от 27 октября 2008 г. N 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» // «Российская газета», 28.09.2008

      II. Специальная литература:

5. Арсланбекова А.З Методы совершенствования банковского надзора в России // Банковкое дело. – 2009. – С. 31-37
6. Арсланбекова А.З Методы совершенствования банковского надзора в РФ//Банковское право. – 2009. – №3 – С.10-14
7. Братко А.Г. Банковское право // учебник. – 2007. – С. 91-109
8. Жарковская Е.П. Банковское дело // учебник. – 2007. – С.167-179
9. Жуков Е.Ф, Стародубцева Е.Б Банковское законодательство // учебник. – 2009. – С.178-185
10. Килясханова И.Ш, Жукова Е.Ф Банковское право// учебник. – 2008.-С.125-137
11. Коробовой Г.Г Банковское дело // учебник. – 2009. – С.247-259
12. Ларионава И.В, Панова Г.С О мобилизации банковского регулирования и надзора// Банковское право. – 2010. – №11. – С.40-45
13. Микаэа Олсен Банковский надзор: Европейский опыт и российская практика // учебник. – 2005. – С.129-168
14. Мурычев А.В, Моисеев С.Р. О модернизации банковского регулирования и надзора // Банковское дело. – 2010. –№8. – С.26-32
15. Прошунин М.В Банковское право // учебник. – 2010. – С.62-75
16. www.cbr.ru // официальный сайт Банка России