Порядок открытия и закрытия банков

 

Оглавление

 

Порядок открытия и закрытия банков - 3 -

Правовые основы создания коммерческих банков. - 3 -

Лицензирование деятельности коммерческих банков. Виды лицензий, порядок их получения. - 5 -

Порядок регистрации банков, их филиалов и представительств. - 7 -

Структура управления банком. Органы управления банком. - 10 -

Общее собрание акционеров (пайщиков) коммерческого банка, его права и полномочия, процедура проведения - 11 -

Наблюдательный совет банка, его компетенция. - 14 -

Исполнительные органы банка. Правление банка и его компетенция. - 17 -

Правовые основы прекращения деятельности коммерческих банков. Ликвидация банков. - 19 -

Практическая часть - 21 -

Задача №2 - 21 -

Задача №6.1 - 22 -

Список литературы - 23 -

 

 

 

 

Порядок открытия и закрытия банков

Правовые основы создания коммерческих банков.

 

Банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в  порядке, установленном Банковским кодексом Республики Беларусь, и имеющий на основании лицензии на осуществление банковской деятельности исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.

Создание банков и небанковских кредитно–финансовых организаций  регулируется следующими нормативно – правовыми актами Республики Беларусь:

- Банковский кодекс Республики  Беларусь (Глава 2, Глава 8, Глава  9, Главы 11 статьи 89–91, Глава 12 статьи 93, 94, 95);

-  Гражданский кодекс  Республики Беларусь (Глава 4 §1, §2  статьи 96–104);

-  Закон Республики  Беларусь "О хозяйственных обществах"

- Инструкция о государственной  регистрации банков и небанковских  кредитно-финансовых организаций  и лицензировании банковской  деятельности (Главы 1, 2, глава 5 (пункты 42 – 45), глава 7). Утверждена Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. № 175, рег. номер в НРПА 8/6419 от 23 июля 2001 г. (с учетом изменений от 24.11.2011).

- другими нормативно –  правовыми актами Республики  Беларусь.

 

В Беларуси банки создаются  как акционерные общества или  унитарные предприятия. Будучи юридическими лицами, они подлежат обязательной государственной регистрации в  Национальном банке Республики Беларусь. Банки могут открываться на средства инвесторов-резидентов (юридических  и физических лиц), или с использованием иностранных инвестиций, или как  дочерние банки иностранного банка. Представительства иностранных  банков, не являясь юридическими лицами, подлежат обязательной регистрации. Следует отметить, что они не имеют права осуществлять банковские операции.

Создание банка включает следующие этапы:

1. принятие решения о создании банка на собрании учредителей, определение доли участия, подготовка документов;
2. открытие временного счета в Национальном банке Республики Беларусь для формирования уставного фонда; поступление средств от учредителей банка на этот счет;
3. утверждение собрание учредителей устава банка, в котором указываются наименование банка, размер его уставного фонда, перечень банковских операций и видов деятельности и иные обязательные сведения;
4. представление в Национальный банк Республики Беларусь документов согласно установленному перечню и должным образом оформленных (заявление, устав, документы, подтверждающие формирование уставного фонда, информация об учредителях и кандидатурах на должности руководителя и главного бухгалтера документы, подтверждающие техническую возможность проведения определенных банковских операций, бизнес – план, и другие документы);
5. принятие Правлением национального банка Республики Беларусь решения о государственной регистрации, подготовка соответствующего свидетельства. Запись в единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных  предпринимателей, выдача банковской лицензии.

Уставной фонд создаваемого банка формируется из денежных средств  и не может быть ниже установленного минимального размера.

становлением Правления  Национального Банка Республики Беларусь от 28 мая 2012 г. № 249 «О минимальном  размере уставного фонда банка» (вступило в силу 12 июня 2012 г.)  минимальный  размер уставного фонда для вновь  создаваемого (реорганизованного) банка  установлен в сумме, эквивалентной 25 миллионов евро.

Ранее согласно Постановления  Правления Национального банка  Республики Беларусь от 11 сентября 2006 г. № 127 «О минимальном размере уставного фонда банка» (утратило силу) минимальный размер уставного фонда банка составлял 5 миллионов евро.

Предполагается, что Национальный банк Республики Беларусь также обяжет все действующие на территории Республики Беларусь банки увеличить свои уставные фонды до 25 млн. евро к 01 января 2015 года.

Наряду с денежным взносом  возможны вклады в уставной фонд в  неденежной форме и в виде имущества, необходимого для банковской деятельности. Установлен предельный размер неденежной формы – не выше 20% всего уставного фонда, но при этом требуемый минимальный размер фонда должен полностью состоять из денежных средств. При формировании уставного фонда с использование иностранной валюты пересчет в белорусские рубли осуществляется по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь на дату внесения вклада. Для образования уставного фонда могут использоваться только собственные средства учредителей. Весь уставной фонд должен объявляться в белорусских рублях.

В Беларуси Национальным банком установлен размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе, который  учитывается им при регистрации  банков, а также при регистрации  увеличения их уставных фондов. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных фондах банков с иностранными инвестициями к совокупному уставному фонду банков, зарегистрированных на территории Республики Беларусь.

Регистрация банка предполагает уведомление соответствующих органов  и запись в Едином государственном  регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Лицензирование деятельности коммерческих банков. Виды лицензий, порядок их получения.

 

Банковская деятельность осуществляется банками в пределах перечня банковских операций, содержащегося  в полученной лицензии.

Лицензия выдается одновременно со свидетельством о государственной  регистрации и на основании документов, представленных для регистрации, включающим перечень предполагаемых банковских операций.

Возможный перечень банковских операций содержащихся в лицензии:

- привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных  денежных средств от своего  имени и за свой счет на  условиях возвратности, платности  и срочности; 

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

- осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков–корреспондентов;

- валютно–обменные операции;

- купля–продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

- привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты);

- выдача банковских гарантий;

- доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;

- инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;

- выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

- выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;

- финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

- предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);

- перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно–финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно–финансовых организаций.

Лицензия, выданная Национальным банком, учитывается в реестре  лицензий на осуществление банковской деятельности. В дальнейшем, при необходимости, Национальный банк Республики Беларусь вправе вносить изменения и дополнения в ранее выданную лицензию.

Право на осуществления операций по обслуживанию физических лиц при  открытии банк не имеет. Право на привлечение во вклады средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, может быть предоставлена банку при соблюдении последним ряда условий: прошло не менее двух лет после прохождения регистрации, его финансовое положение устойчиво. А нормативный капитал составляет не менее 25 млн. евро (в эквиваленте). При наличии не менее 5 млн. нормативного капитала и технической готовности, устойчивом финансовом положении и истечении двух лет после регистрации банк может получить право на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Критерии для определения  устойчивого финансового положения  банка устанавливаются Национальным банком Республики Беларусь. Они включают: прозрачность структуры собственности банка, достаточность нормативного капитала, качество активов банка, финансовая эффективность банка, его состояние ликвидности, качество управления банком.

Национальный банк вправе приостанавливать действие лицензии или  отзывать ее. Так, приостановление возможно при выявлении фактов недостоверной отчетности. Невыполнения требований банковского законодательства, а также при неудовлетворительном финансовом положении банка. При приостановлении лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, отзыве либо восстановления ее действий в реестре делается соответствующая запись.

Решение Национального банка  об отказе выдачи лицензии на осуществление банковской деятельности, ее дополнения, приостановления, в том числе по отдельным банковским операциям или отзыва может быть обжаловано банком в хозяйственном суде.

Порядок регистрации банков, их филиалов и представительств.

 

До подачи документов, необходимых  для государственной регистрации  банка, один из учредителей банка  либо уполномоченный им представитель  должны согласовать с Национальным банком наименование создаваемого банка.

Для государственной  регистрации банка в Национальный банк представляются:

- заявление;

- устав банка;

- выписка из протокола  учредительного собрания (решение  собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителя, главного бухгалтера банка;

- документы, подтверждающие  формирование уставного фонда  банка в полном объеме (выписка  из временного счета, заключение  экспертизы достоверности оценки стоимости имущества в случае внесения в уставной фонд вклада в неденежной форме и другие документы в соответствии с законодательством Республики Беларусь);

- копии учредительных  документов и свидетельств о  государственной регистрации учредителей  – юридических лиц, аудиторские  заключения о достоверности их бухгалтерской (финансовой) отчетности, содержащие сведения о наличии собственных средств для внесения в уставный фонд банка, а также выданное налоговым органом подтверждение об исполнении учредителями – юридическими лицами обязательств перед бюджетом и (или)  государственными целевыми бюджетными и (или) внебюджетными фондами;

- сведения об учредителях  – физических лицах: копия  трудовой книжки. Заверенная по  последнему месту работы (для  неработающих – справка органа службы занятости либо копия пенсионного удостоверения, заверенная органом социального обеспечения по месту жительства), справка органа внутренних дел об отсутствии у них непогашенной или неснятой судимости за преступления против собственности и (или) порядка осуществления экономической деятельности;

- документ, подтверждающий  право на размещение банка  по месту его нахождения (месту  нахождения постоянно действующего  исполнительного органа банка), указанному  в учредительных документах;

- анкеты кандидатов на  должности руководителя, главного  бухгалтера банка, заполненные  ими содержащие сведения, предусмотренные  частью третьей настоящей статьи;

- документы, подтверждающие  внесение вкладов в уставный  фонд банка, по перечню, определяемому Национальным банком;

- бизнес – план, порядок  составления и критерии оценки  которого устанавливаются Национальным банком;