Состояние современной банковской системы РФ

3. Банковскую  систему можно представить как  целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

Теоретически  можно предположить, что даже в  том случае, если в банковской системе исчезает первый ярус - центральный банк, вся система не разрушается, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и новым, коммерческим банкам.

4. Банковская  система не находится в статическом  состоянии, напротив, она постоянно  в динамике. Здесь выделяются два момента.

Во-первых, банковская система как целое  все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Например, еще недавно в России не было муниципальных банков, сейчас они созданы в ряде крупных экономических центров. Существенное место занимали маленькие банки (с капиталом до 100 млн руб.), постепенно их число сокращается, достигнув к 1 сентября 1998 г. 0,5\% общей численности кредитных учреждений. С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу. 

 

Таблица 16.1 

 

 

 

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно  возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным  банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы.

5. Банковская  система является системой «закрытого»  типа. В полном смысле ее нельзя  назвать закрытой, поскольку она  взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

6. Банковская  система - «самоорганизующаяся», поскольку  изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска банки активизируют свою деятельность как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений.

Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете перестают существовать.

7. Банковская  система выступает как управляемая  система. Центральный банк, проводя  независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).

Все эти  признаки свойственны и российской банковской системе, которая в современных условиях, будучи системой переходного периода, тем не менее является развивающейся системой. Нормативная и законодательная база их деятельности все время меняется. Экономический кризис, обвал банковской системы 1998 г. как следствие накапливающихся диспропорций в народном хозяйстве и денежном обороте затормозили развитие банков, более того, по некоторым позициям отбросили их на несколько лет назад, девальвировав капиталы денежно-кредитных институтов, сократив их численность, однако как рыночные институты банки сохранили свою значимость в экономике переходного периода. 

 

Признаки  банковской системы:

• включает элементы, подчиненные определенному  единству, отвечающие единым целям;

• имеет  специфические свойства;

• способна к взаимозаменяемости элементов;

• является динамической системой;

• выступает  как система «закрытого» типа;

• обладает характером саморегулирующейся системы;

• является управляемой системой. 

 

Банковская  система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам, строят общую систему как единое целое.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 РОЛЬ И ФУНКЦИИ БАНКОВ В  ЭКОНОМИКЕ СТРАНЫ

1.3.1 Центральный банк,  функции, состав.

 

Главным звеном банковской системы любого государства является Центральный банк страны. Банк России был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России) был принят 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР, согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

Деятельность любых центральных  банков, как следует из анализа  их исторического развития и современного положения в рыночной системе, подчинена следующим основным целям: обеспечению стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, ликвидности банковской системы, созданию эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты наличными деньгами.

Отсюда логично вытекают основные направления деятельности и задачи, которые решает центральный банк для достижения стоящих перед ним целей. Центральный банк выступает эмиссионным центром страны, является «банком банков», банкиром правительства, а также перед ним стоит задача осуществления денежно-кредитного регулирования экономики страны. Центральный банк — основное звено национальной кредитно-банковской системы.

Для решения перечисленных  задач центральный банк выполняет  ряд функций:

1) во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

(п. 2.1 введен Федеральным  законом от 12.06.2006 N 85-ФЗ);

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

4.1) осуществляет надзор  и наблюдение в национальной  платежной системе; (п. 4.1 введен Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

8) принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

10) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

11) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами,  а также с юридическими и  физическими лицами;

14) устанавливает правила  бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в  разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

16.1) принимает участие  в разработке методологии составления  финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации; (п. 16.1 введен Федеральным законом от 19.10.2011 N 285-ФЗ)

17) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

17.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

(п. 17.1 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

17.2) является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

(п. 17.2 введен Федеральным законом от 03.11.2010 N 291-ФЗ)

18) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.²

Важно отметить, что указанные  функции Банк России осуществляет как  монопольно, так и совместно с  органами власти. При этом его взаимоотношения с органами государственной власти подчеркивают особенности публичного характера финансово-правового статуса Банка России.

Председатель Центрального банка назначается Государственной  Думой по представлению Президента РФ³ . В настоящее время этот пост возглавляет Игнатьев Сергей Михайлович, назначенный 20 марта 2002 года на 4 года и переизбранный повторно 17 ноября 2005 года так же сроком на 4 года.

 Центральный банк подотчетен Государственной Думе. В свою очередь она назначает членов Совета директоров денежно-кредитного института, определяет аудитора для ежегодной проверки. Центральный банк представляет Думе доклады о своей деятельности, годовые отчеты и аудиторские заключения.

При Центральном банке  создается Национальный банковский совет (НБС), в который входят председатель Центрального банка, по два представителя Государственной Думы и Совета Федерации, по одному представителю Президента и Правительства, министр финансов, министр экономики, а также другие члены НБС (в пределах 6 человек), назначаемые Государственной Думой по представлению Председателя ЦБ.

Уставный капитал Центрального банка, предусмотренный Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в размере 3 млрд. руб.

Нормативные акты Центрального банка публикуются в «Вестнике банка России».

Выполняя  роль главного координирующего и  регулирующего кредитного органа страны, Центральный Банк занимает особое место в кредитно-денежной системе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3.2 Коммерческий  банк. Понятие, принципы его деятельности, функции