Валютные операции банков

   При превышении установленного лимита открытой позиции уполномоченный банк к концу  рабочего дня обязан принять меры по устранению допущенного нарушения, т.е. реализовать купленную за свой счет иностранную валюту в объеме суммы, превышающей установленный  лимит.

   Для контроля над валютными операциями уполномоченного банка последний  ежемесячно не позднее 5-го числа следующего месяца предоставляет в главное территориальное управление ЦБР отчет о соблюдении им открытой валютной позиции. При грубых нарушениях ЦБР применяет к уполномоченному банку различные меры воздействия, вплоть до отзыва лицензии на право осуществления операций с иностранной валютой.

   Таким образом, объявление открытой валютной позиции и постоянный контроль за ее соблюдением способствуют ускорению  оборачиваемости иностранной валюты на внутреннем рынке, удовлетворению спроса на иностранную валюту и повышению  курса рубля.

   Уполномоченные  банки имеют право покупать и  продавать иностранную валюту на внутреннем валютном рынке для осуществления  валютных операций с физическими  лицами (неторговых валютных операций).

   Резиденты РФ имеют право покупать иностранную  валюту за рубли через уполномоченные банки на внутреннем валютном рынке  для осуществления текущих валютных операций и для погашения кредита, полученного в иностранной валюте. Купленная ими иностранная валюта зачисляется в полном объеме на их текущие валютные счета в уполномоченных банках.

   

   Иностранную валюту можно покупать на внутреннем рынке через уполномоченные банки  и местные органы власти Российской Федерации. Органы власти покупают иностранную  валюту за счет средств соответствующих  бюджетов. По поручению предприятий  уполномоченные банки могут осуществлять валютные операции, связанные с движением  капитала. Однако для этого предприятие  должно получить у ЦБР разрешение (лицензию) на проведение этой операции. 
 
 
 
 

2. Осуществление валютного контроля за внешнеторговыми  операциями

   Создание  эффективной системы валютного  регулирования и валютного контроля, разработка комплекса мер, препятствующих проведению незаконных операций с валютными  ценностями, и оттоки российских капиталов  за рубеж – одна из важных задач, стоящих перед Банком России.

   Работа  по созданию в стране целостной системы  валютного контроля, соответствующей  состоянию и тенденциям развития российской экономики, была начата в  2003 г. во исполнение Федерального закона “О валютном регулировании и валютном контроле”, Указов Президента и Постановлений Правительства РФ.

   Принимая  во внимание, что наиболее опасные  для экономики страны нарушения  валютного законодательства связаны  с оттоком валютных средств за рубеж, первоочередные усилия Банка  России были сконцентрированы на создании системы валютного контроля за совершением  внешнеторговых сделок и обеспечении  взаимодействия участвующих в нем  органов и агентов валютного  контроля.

   Совместно с Государственным таможенным комитетом  РФ (ГТК) Банк России разработал концепцию  валютного контроля за внешнеторговым оборотом России, реализация которой  нашла отражение во введенном  с 1 января 2004 г. порядке осуществления валютного контроля за поступлением в Российскую Федерацию валютной выручки в иностранной валюте от экспорта товаров.

   С 1 января 2006 г. таможенно-банковский контроль был распространен на операции, связанные с импортом товаров. Это позволило минимизировать возможность использования участниками внешнеэкономической деятельности такого канала утечки валютных средств за границу, как  
 

авансовые платежи, не подтвержденные поставками товаров в сроки, установленные  законодательством.

   Технология  контроля построена на принципах, заложенных системой экспортного контроля, и  распространяется на все виды сделок, предусматривающих ввоз товаров  в таможенных режимах “выпуск  для свободного обращения” и “реимпорт”, по которым расчеты полностью  или частично осуществляются в иностранной  валюте.

   По  данным ГТК, сумма импортных операций, охваченных в 2007 г. системой контроля, составила 30,5 млрд. долл., или 67 % от общего объема импорта, зафиксированного по грузовым таможенным декларациям.

   

   Учитывая  значительные объемы вывоза капитала за рубеж с нарушениями валютного  законодательства, Банк России и его  территориальные учреждения принимают  меры по усилению контрольной деятельности и взаимодействию с другими контролирующими  и правоохранительными органами. Значительно возросло количество представлений  на временную приостановку действия банковских лицензий (в части проведения отдельных видов валютных операций), направленных территориальными учреждениями в Банк России. Вместе с тем существенное количество поставок товаров и взаимных расчетов участников внешнеэкономической  деятельности остается вне системы  валютного контроля, что снижает  его эффективность в целом, а  также искажают реальную картину  имеющих место нарушений валютного  законодательства, отражение которых  действующими инструкциями не предусмотрено.

   Задачи  совершенствования таможенно-банковского  контроля определяются общей политикой  Банка России, в основе которой  лежит сочетание усиления контрольной  деятельности за соблюдением действующего законодательства с осуществлением взвешенных мер по постепенной отмене валютных ограничений.

   

   В этой связи развитие и реформирование системы таможенно-банковского контроля за внешнеторговыми операциями целесообразно  осуществлять по двум направлениям:

а)  расширение сферы применения действующей системы контроля за перемещением товаров, не связанным с осуществлением платежей в иностранной валюте, а также на взаиморасчеты за выполнение работ и оказание услуг;

 б)  создание системы учета и мониторинга, совершенных через уполномоченные банки текущих валютных операций резидентов, а также единой базы данных о нарушениях законодательства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Валютный  рынок и валютные операции

   Валютный  рынок – это вся совокупность конверсионных и депозитно-кредитных  операций в иностранных валютах, осуществляемых между контрагентами  – участниками валютного рынка  по рыночному курсу или процентной ставке.

   Валютные  операции – контракты агентов  валютного рынка по купле-продаже, расчетам и предоставлению в ссуду  иностранной валюты на конкретных условиях (сумма, обменный курс, процентная ставка, период) с выполнением на определенную дату. Текущие конверсионные операции (по обмену одной валюты на другую), а также текущие депозитно-кредитные  операции (на срок до одного года) составляют основную долю валютных операций.

   Главное отличие конверсионных операций от депозитно-кредитных заключается  в том, что первые не имеют протяженности  во времени, то есть осуществляются в  некоторый момент времени, тогда  как депозитные операции имеют продолжительность  во времени и разную срочность.

   Рынки можно классифицировать по нескольким признакам.

1. По виду операций

   Например, существует мировой рынок конверсионных  операций (в нем можно выделить рынки конверсионных операций типа доллар/марка или доллар/японская йена), а также мировой рынок  депозитных операций.

2. По территориальному признаку

   Принято выделять следующие крупные рынки: европейский, североамериканский, дальневосточный. В них выделяют крупные международные  валютно-финансовые центры: в Европе – Лондон, Цюрих, Франкфурт-на-Майне, Париж и т.д.; в Северной Америке  – Нью-Йорк; в 

Азии – Токио, Сингапур, Гонконг. 

   Можно говорить также о существовании  национальных валютных рынков (например, валютный рынок Российской Федерации) с широким комплексом валютных операций.

3. По пересечению территориальных рынков и рынков по видам операций.

   Например, правомерно говорить о существовании  европейского рынка долларовых депозитов  или азиатского рынка конверсионных  операций немецкая марка/японская йена.

   

   Объемы  операций мирового валютного рынка  постоянно растут. Это связано  с развитием международной торговли и отменой валютных ограничений  во многих странах. По данным Банка  международных расчетов (г. Базель), ежедневный объем конверсионных  операций в мире составлял в 2006 г. 932 млрд. долларов США, а в декабре 2007 г. уже превысил 1100 млрд. долларов и продолжает ежегодно увеличиваться примерно на 5-7 %. На Лондонский рынок приходится порядка 480 млрд. долларов ежедневного оборота, Нью-Йорк обменивает около 220 млрд., Токио – около 170 млрд. долларов. Гораздо скромнее объемы торговли валютами в менее крупных центрах: в Сингапуре – 90 млрд. долларов, Франкфурте-на-Майне – около 60 млрд. долларов.

   Основными участниками валютного рынка  являются:

1. Коммерческие банки

   Они проводят основной объем валютных операций. Банки как бы аккумулируют (через  операции с клиентами) совокупные потребности  рынка в валютных конверсиях, а  также в привлечении/ размещении средств и выходят с ними на другие банки. Помимо удовлетворения заявок клиентов банки могут проводить  операции и самостоятельно, за счет собственных средств.

   В конечном итоге валютный рынок представляет собой рынок межбанковских сделок, и, говоря впоследствии о движении курсов валют и процентных ставках, следует  иметь в виду межбанковский валютный рынок.

   На  мировых валютных рынках наибольшее влияние оказывают крупные международные  банки, ежедневный объем операций которых  достигает миллиардов долларов. Это такие банки, как Deutsche Bank, Union Bank of Switzerland, Citibank, Chase Manhattan Bank и другие.

2. Фирмы, осуществляющие внешнеторговые операции

   Компании, участвующие в международной  торговле, предъявляют устойчивый спрос  на иностранную валюту (в части  импортеров) и предложение иностранной  валюты (экспортеры), а также размещают  и привлекают свободные валютные остатки в краткосрочные депозиты. При этом данные организации прямого  доступа на валютный рынок, как правило, не имеют и проводят конверсионные  и депозитные операции через коммерческие банки.

3. Компании, осуществляющие зарубежные вложения активов

   Данные  компании, представленные различного рода международными инвестиционными  фондами, осуществляют политику диверсифицированного управления портфелем активов, размещая средства в ценных бумагах правительств и корпораций различных стран. К  данному виду фирм относятся также  крупные международные корпорации, осуществляющие иностранные производственные инвестиции: создание филиалов, совместных предприятий и т.д., такие как, например, Ксерокс, Нестле, Дженерал моторс, Бритиш петролеум и другие.

4. Центральные банки

   В их функцию входит управление валютными  резервами, проведение валютных интервенций, оказывающих влияние на уровень  обменного курса, а также регулирование  уровня процентных ставок по вложениям  в национальной валюте.

   

   Наибольшим  влиянием на мировые валютные рынки  обладает Федеральная Резервная  Система США. Далее следуют центральные  банки Германии (Бундесбанк) и Великобритании.

5. Частные лица

   Физические  лица проводят широкий спектр неторговых операций в части зарубежного  туризма, переводов заработной платы, пенсий, гонораров, покупки и продажи  наличной валюты.

6. Валютные биржи

   В ряде стран с переходной экономикой функционируют валютные биржи, в  функции которых входит осуществление  обмена валют для юридических  лиц и формирование рыночного  валютного курса. Государство обычно активно регулирует уровень обменного  курса, пользуясь компактностью  биржевого рынка.

7. Валютные брокерские фирмы