Особенности банкротства кредитных организаций и Банковское кредитование предпринимательской деятельности

Решение о назначении временной администрации  принимается Комитетом банковского  надзора Банка России или Председателем  Банка России по ходатайству территориального учреждения Банка России или Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций. Решение о назначении временной администрации оформляется приказом Банка России, который подписывает Председатель Банка России или его заместитель, возглавляющий Комитет банковского надзора Банка России.

Приказ  о назначении временной администрации  доводится до территориального учреждения Банка России и кредитной организации и публикуется в «Вестнике Банка России» в течение 10 дней с момента его принятия.

Временная администрация назначается на срок не более 6 месяцев. Руководитель временной  администрации, его заместитель  и члены временной администрации  назначаются Банком России по предложению  территориального учреждения Банка  России или (и) Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций. Руководитель временной администрации и его  заместитель являются служащими  Банка России. Члены временной  администрации могут не быть служащими  Банка России. В состав временной  администрации могут включаться служащие Государственной Корпорации «Агентство по страхованию  вкладов».

При назначении временной администрации полномочия исполнительного органа кредитной  организации могут быть либо ограничены, либо приостановлены. В зависимости  от этого различаются правовые последствия  назначения временной администрации  и ее функции. Четкого законодательного закрепления основания, по которым  необходимо ограничивать или приостанавливать деятельность органов исполнительной власти кредитной организации при  назначении временной администрации, нет. Этот вопрос решается Банком России в каждой конкретной ситуации.

Органы  управления кредитной организацией, если их полномочия ограничены, вправе только с согласия временной администрации  совершать отдельные виды сделок. Такое согласование сделок временной  администрации  регистрируется в реестре согласования сделок.

Временная администрация в случае ограничения  полномочий исполнительных органов кредитной организации:

• Проводит обследование кредитной  организации;
• устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
• участвует в разработке мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации и контролирует их реализацию;
• контролирует распоряжение имуществом кредитной организации в установленных пределах;
• в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации они не вправе принимать решения по всем вопросам, отнесенным к их компетенции. Решения иных органов управления кредитной организации вступают в силу только после согласования с временной администрацией. Временная администрация в случае приостановления полномочий исполнительных органов реализует их полномочия в полном объеме.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации  временная администрация выполняет  следующие функции:

• реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации;
• проводит обследование кредитной организации;
• разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;
• принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;
• принимает меры по обеспечению сохранности имущества, не принадлежащего кредитной организации и находящегося у нее в связи с осуществлением ею профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, и документации, оформляющей операции кредитной организации как профессионального участника рынка ценных бумаг;
• устанавливает дебиторов и кредиторов кредитной организации, размеры их требований и обязательств;
• обращается в Банк России с ходатайством о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации.

Временная администрация представляет в Департамент  по организации банковского санирования  Банка России отчет о своей  работе ежемесячно - до 15 числа месяца, следующего за отчетным, ежедекадно - на четвертый рабочий день декады. Отчет  за весь период действия временная  администрация представляет в течение 10 рабочих дней с даты прекращения  деятельности.

Деятельность  временной администрации прекращается с истечением срока ее действия.

Досрочное прекращение деятельности временной  администрации возможно по решению Банка России в случаях:

• устранения причин, послуживших основанием для ее назначения;
• в случае невозможности обеспечения личной безопасности руководителей временной администрации, его заместителей, членов и представителей временной администрации.

Решение о прекращении деятельности временной  администрации принимается по ходатайству  территориального учреждения Банка  России или структурного подразделения Банка России, а также по поручению Совета директоров или Председателя Банка России либо непосредственно по инициативе Комитета Банковского надзора Банка России и оформляется приказом Банка России.

Таким образом, видно, что меры, применяемые к  кредитной организации для восстановления ее платежеспособности, выведены за рамки  действующего федерального законодательства и почти полностью отданы регулированию  нормативным актам Банка России. В связи с чем, можно проследить следующую тенденцию - увеличение роли Банка России в предупреждении несостоятельности  кредитных организаций. Что в  свою очередь имеет как ряд  положительных моментов, поскольку  предупреждением несостоятельности  кредитной организации занимается специальный государственный орган, и в то же время отрицательных, поскольку кредиторы практически  не имеют возможности оказывать  влияние на ход предупредительных  процедур, а, как привило, именно они  заинтересованы в восстановлении платежеспособности кредитной организации. Кроме того, Банк России в своем лице, совмещает  несколько функций, таких как  контролирующую, решает вопрос об отзыве лицензии, и в то же время занимается предупреждением банкротства, что, концентрирует в лице одного органа, весьма противоречивые функции, что  не всегда может приводить  к их эффективной реализации.

 

1.3 Порядок возбуждения дела  о признании кредитной организации  банкротом 

Дела  о признании банкротом кредитной  организации рассматриваются арбитражным  судом по правилам, предусмотренным  АПК РФ, Федеральным законом "О  несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций" и в неурегулированных  им случаях Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Правом  на обращение в арбитражный суд  с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

• кредитная организация;
• конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада или договору банковского счета;
• уполномоченные органы;
• Банк России, в том числе в случаях, когда он не является кредитором кредитной организации.

Право на обращение в арбитражный суд  с заявлением о признании кредитной  организации банкротом возникает  у конкурсных кредиторов и уполномоченных органов после отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление банковских операций.

Банк  России обязан обратиться с заявлением о признании кредитной организации  банкротом в течение 5-ти дней:

• со дня опубликования в "Вестнике Банка России" решения об отзыве у кредитной организации лицензии при наличии у кредитной организации на день отзыва лицензии признаков банкротства;
• со дня получения ходатайства временной администрации, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковский операций, и выявившей признаки банкротства кредитной организации.

Особенностью  возбуждения дела о несостоятельности (банкротстве) кредитной организацию  является то, что принятие арбитражным  судом к производству заявления  о признании кредитной организации  банкротом возможно только после  отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций. Сумма требований к кредитной  организации в совокупности должна составлять не менее 1000 МРОТ, а эти  требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения либо после отзыва у кредитной  организации лицензии на банковские операции стоимость ее имущества  недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед  ее кредиторами и уплаты обязательных платежей.

Лица, имеющие  право на обращение в арбитражный  суд с заявлением о признании  кредитной организации банкротом  могут направить в Банк России заявление об отзыве у кредитной  организации лицензии на осуществление  операций с приложением документов, подтверждающих наличие у кредитной  организации денежных обязательств или задолженности по уплате обязательных платежей, а также их размер, который  определяется на день подачи указанного заявления.

В случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев со дня  направления указанного заявления  или получения отказа в отзыве у кредитной организации лицензии эти лица в праве обратиться в  арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации  банкротом. Арбитражный суд в  случае установления при рассмотрении вопроса о принятии заявления  о признании кредитной организации  банкротом, что оно подано при  таких обстоятельствах, т.е. без представления  доказательств отзыва у кредитной  организации лицензии на банковские операции, выносит определение об оставлении указанного заявления без  движения. В определении об оставлении заявления о признании кредитной  организации банкротом без движения арбитражный суд обязывает Банк России представить суду заключение Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций либо копию приказа Банка  России об отзыве лицензии у кредитной  организации.

Банк  России обязан направить указанные  документы в арбитражный суд  в месячный срок со дня получения  определения арбитражного суда об оставлении указанного заявления без движения.

При неполучении  указанного выше заключения Банка России в месячный срок, а также при  получении заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной  организации лицензии на банковские операции арбитражный суд возвращает заявителю его заявление о  признании  кредитной организации банкротом.

В случае представления Банком России в арбитражный  суд копии приказа Банка России об отзыве у кредитной организации  лицензии на банковские операции заявление  о признании кредитной организации  банкротом считается поданным в  день его первоначального поступления  в арбитражный  суд и принимается к производству.

Решение арбитражного суда об отказе в признании  кредитной организации  банкротом принимается в случае:

• отсутствия признаков несостоятельности;
• установления признаков фиктивного банкротства, если заявление о признании кредитной организации банкротом подано самим должником.
• Арбитражный суд прекращает производству по делу о банкротстве в случае:
• признании в ходе судебного разбирательства требований заявителя, послуживших основанием для возбуждения дела о банкротстве, необоснованными;
• удовлетворения всех требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов;
• завершения конкурсного производства.

 

Заключение

 Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций имеет свои особенности, поскольку деятельность кредитных организаций напрямую связана с деятельностью иных организаций, функционирующих на территории Российской Федерации, и банкротство кредитной организации может повлечь за собой банкротство множества других субъектов экономической деятельности - предприятий, что естественным образом скажется на функционировании экономики нашей страны.

Банкротство кредитных организаций имеет  ряд особенностей в том, что касается критериев банкротства кредитных  организаций, в частности для  признания кредитной организации  необходимо наличие неисполненного требования в течение 14 дней в размере 1000 МРОТ. Но наиболее существенным отличием критериев признания кредитной  организации банкротом является тот факт, что до возбуждения в  отношении кредитной организации  дела о несостоятельности (банкротстве) необходимо отозвать у кредитной  организации лицензию на осуществления банковских операций.

Банкротство кредитных организаций имеет  специфику по процедурам и субъектному  составу лиц, участвующих в деле о банкротстве. Здесь нужно сказать  об особой роли ЦБ РФ в делах о  несостоятельности (банкротстве). ЦБ РФ может и в ряде случаев должен являться заявителем по делу о несостоятельности (банкротстве), кроме того, именно ЦБ РФ своим приказом осуществляет отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Кроме того, необходимо отметить, что отзыв лицензии у кредитной организации является необходимым условием для возбуждения в отношении кредитной организации дела о несостоятельности (банкротстве). И в то же время ЦБ РФ является органом, из числа сотрудников которого создается временная администрация в кредитной организации, которая в свою очередь осуществляет как контролирующую функцию, так и функцию, направленную на осуществление финансового оздоровления должника.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Банковское кредитование предпринимательской деятельности

 

Введение

Банковское  кредитование, несмотря на высокие темпы роста, в настоящее время имеет преимущественно краткосрочный характер и характеризуется высокой степенью неопределенности, вызванной, прежде всего, несовершенством кредитного законодательства, отсутствием полной и достоверной информации, необходимой для оценки кредитоспособности заемщиков, сведений о факторах, влияющих на деятельность предприятий различных секторов экономики. Это сказывается на повышении уровня кредитных рисков, снижении доходности и эффективности операций кредитования и, как следствие, на уровне вклада отечественной банковской системы в обеспечение экономического роста страны.