Банковская система: понятие, элементы, свойства

     Совокупная прибыль банковской системы в мае 2009 г. составила 4.7 млрд. руб., а с начала года - 37.0 млрд. руб. Соответственно, рентабельность активов за январь-май не превысила 0.3% в годовом выражении, что в 8.5 раза ниже эффективности банковской деятельности за аналогичный период 2008 г. (2.7%) и в 6 раз ниже результатов 2008 г. в целом (1.8%).[9]

     Роль банков с точки зрения инвестиционного процесса заключается не в том, какую величину своих активов они готовы реструктурировать в долгосрочные инвестиции, а насколько безопасным окажется аккумуляция средств их клиентов - участников инвестиционного процесса и насколько эффективным будет механизм последующего размещения этих средств. В этой связи важно рассмотреть и проанализировать необходимые условия для осуществления эффективного полномасштабного финансирования инвестиционных проектов.

     Основные проблемы при организации российскими банками денежных потоков в инвестиционную сферу следующие:

1. срок кредитования;
2. гарантии сохранности средств, вложенных в банки;
3. процентная политика;
4. целевое использование реципиентом инвестиций;
5. финансирование проектов в полном объеме,
6. источники возврата инвестированных средств.

     В мае 2009 года был зафиксирован приток средств в банки со стороны негосударственного сектора экономики. Как предприятия, так и физические лица нарастили остатки на своих счетах и депозитах; кроме того, продолжились размещения депозитов Минфина РФ в банках. Однако продолжающийся отток иностранных пассивов и масштабное сокращение банками своей задолженности перед Банком России привели к сокращению общего объема привлеченных средств.[7]

     Срок, на который банк может предоставить кредит, определяется наличием средств, размещенных на равный или более длительный срок клиентами банка, и собственных средств. Реальная доля неликвидных активов в балансах банков составляет 40-60% их валюты баланса. Как следствие, многие банки уже сейчас не имеют адекватного покрытия этих активов долгосрочными или бессрочными ресурсами. Средний срок привлечения и размещения основной доли пассивов и активов в большинстве банков составляет 3-6 месяцев. На рынке розничного кредитования продолжается стагнация: объем кредитов населению в мае 2009 сократился на 1.9%, а с начала года сжатие кредитования составило здесь уже 7.2%. По своему объему рынок практически вернулся в состояние годичной давности, увеличившись за 12 месяцев всего на 6.6%. [9]

     Если в рамках реализации инвестиционной деятельности в банки будут поступать денежные потоки из источников инвестирования, то возможности банков по организации исходящих денежных потоков будут определяться характеристиками прибывающих средств. Возможности же банков по переводу краткосрочных вложений в долгосрочные активы незначительны, а чрезмерное увлечение этим занятием не раз приводило к потере ликвидности. 
 

     Заключение

     Итак, из данной работы следует, что банковская система является ядром кредитной системы любой страны. Она включает в себя все виды банков, действующих в данной стране. Банковские системы развитых стран унифицировались и выступают как рыночные модель - они разделены на несколько ярусов.

     Годом формирования современной российской банковской системы можно считать 1990 год. Она состоит из двух уровней: первый уровень представлен Центральным Банком РФ и его Главными управлениями в областях, краях, а также Национальными банками республик РФ. В систему территориальных учреждений Банка Росси также входит сеть расчетно-кассовых центров. Второй уровень - состоит из сети коммерческих (деловых) банков, их филиалов и представительств.

     Задача учреждений первого уровня - производить эмиссию наличных денежных знаков, координировать и контролировать деятельность всей банковской системы и денежное обращение в стране. Банки второго уровня производят обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), представляют им разнообразные услуги (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

     Банковскую систему можно представить как многообразие частей, подчиненных единому целому.

     Банковская система:

1. специфична, она определяется составляющими ее элементами и отношениями между ними. Она подчинена определенным целям деятельности.
2. взаимозаменяемая система, т.е. ее отдельные части связаны между собой таким образом, что могут при необходимости заменить друг друга.
3. не статична, напротив, она постоянно в динамике, т.е. пополняется новыми элементами и отношениями между этими элементами.
4. является системой «закрытого типа», т.е. банки не имеют права разглашать информацию о состоянии счетов своих клиентов.

     Банковская система - «самоорганизующаяся», т.е. изменение экономической конъюнктуры или политической ситуации в стране неизбежно приводит к автоматическому изменению политики банка.

     Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как мы уже убедились на примере России.

     Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором основывается стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов.

     Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятым в России Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом:

1. проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте;
2. устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность;
3. осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

     В завершении стоит добавить, что банковская система - управляемая система.

     Список использованной литературы

1. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 02.12.1990 № 395-1 1
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 10.07.2002 № 86-ФЗ
3. Бюджетный кодекс РФ от 31.07.1998 № 145-ФЗ 3
4. Балабанов А.И., Боровкова Вик. А., Боровкова Вал А., Гончарук О В., Крамарев А.И., Мурашева С.В, Пирогова О. Е. Банки и банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. - СПб: Питер, 2007. - 448 с.
5. Свиридов О.Ю. Банковское дело. Серия «Экономика и управление». - Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2002. - 416 с.
6. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 608 с.
7. http://www.cbr.ru
8. http://www.rbc.ru/
9. http://www.vedi.ru