МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«Государственный  университет управления» 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 
 

ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Москва,  2010 

Содержание

 

Введение ........…………………………………………………………………….3  

Глава 1. Теоретические основы страхования. ……    ……………………… 4

    1.1. Возникновение страхового рынка в России ……............................……..4

1.2.  Понятие страхование……...………..… ………..................................…...6   

    1.3  Страховые правоотношения, участники

           страховых правоотношений..….................................................................8

Глава 2. Анализ государственного регулирования страховой деятельности в Российской Федерации

на  современном этапе                                                                                   .......10

2.1.  Источники правового регулирования страховой   

        деятельности…………………...........................................……….......... 10

2.2.  Государственный страховой надзор: понятие, функции ……………. 12

2.3.  Полномочия Федеральной службы РФ по надзору

         за страховой деятельностью ……………..…….................................... 13

2.4. Лицензирование страховщиков ……………………................................15

2.5. Решения Росстрахнадзора по действующим

       лицензиям страховщиков ……………………………….........................17

    Выводы по главе 2                                                                                              17 

Глава 3. Перспективы развития российского страхового законодательства …………………….……....                                          .........18

    3.1. Основные направления совершенствования

           действующего страхового законодательства……………………..........18

    3.2.  Необходимые меры организационного характера………………........ 21 

Заключение …………………………………………………………..............23               

Список  литературы …………………………………………........................24               
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение. 

            Страхование в первую очередь это система экономических отношений по защите имущественных интересов как физический так и юридических лиц.  
         Следует учесть, что страхование – подвижный экономический и правовой институт. По мере своего исторического развития оно видоизменялось, расширялось и, естественно, преобразовывалось. Но очень многие теории страхового дела, сложившись весьма давно, имеют архаический характер и не соответствуют сущности страхования в его современном виде.  
        Воздействуя на законодателя, теории порой выступают причиной ошибочного правового регулирования страхового дела. В результате страховое законодательство нередко не соответствует экономической сущности страхования и его внутренним закономерностям.

        “Рынок страхования в России развивается, страховые компании предлагают своим клиентам все новые продукты. Однако, как отмечают эксперты, далеко не все российские компании, действующие в этой сфере, обладают достаточными активами для того, чтобы погасить свои обязательства. Этот рынок еще не до конца сформирован, на нем действуют не только слабые, но и мнимые компании. Он еще не готов к саморегулированию”.   

         «На сегодняшний день перед страховым сообществом стоят две основные проблемы: стимулирование платежеспособного спроса на страховые услуги и создание эффективного предложения этих услуг.» - руководитель Федеральной службы страхового надзора (ФССН) Илья Ломакин-Румянцев  
 
 

Глава 1. Теоретические основы страхования.

1. Возникновение страхового рынка в России.

 

     Страховое дело в России начало развиваться  в конце XVIII в., т.е. значительно позже, чем в развитых европейских странах, которые с самого начала делали упор на морское страхование, в отличие  от России, где первым и наиболее распространенным видом страхования было страхование от огня. В 1835 г. было учреждено первое в России страховое общество «Жизнь», которое стало заниматься личным страхованием. Следующий этап развития российского страхового рынка начался после отмены крепостного права в 1861 г. и проведения целого ряда экономических реформ в области земельных отношений, денежно-кредитной системы и др. Начался период бурного роста частного предпринимательства, в том числе и в страховании. В 1874 г. страховщики подписали тарифное соглашение, получившее название Страхового синдиката - первого монополистического объединения в России. Всего к концу XIX в. в России работало свыше 300 страховых организаций, среди которых доминировали земские страховые организации и общества взаимного страхования.

     В результате накануне Первой мировой  войны в России сложился развитый страховой рынок. На нем присутствовали практически все направления  страховой защиты, которые практиковались в Европе. Революционные события 1917 г. резко изменили всю систему страховой защиты населения. Практическая сторона национализации страхового дела в Советской России отчетливо выделила два основных этапа:

     1) установление государственного  контроля над всеми видами  страхования; 2) объявление страхования во всех видах и формах государственной страховой монополией.

    Первым  законодательным актом советской  власти, посвященным страхованию, стал Декрет Совнаркома РСФСР «Об учреждении государственного контроля над всеми  видами страхования, кроме социального», которым был образован Совет по делам страхования.

     Великая Отечественная война подорвала  существующую страховую систему, но не разрушила ее. В 1950-х гг. были внесены  коррективы в систему обязательного  имущественного страхования. При переходе к рыночным реформам в 1991-1992 гг. большая часть финансового потенциала государственного страхования была уничтожена начавшейся инфляцией. Государственная монополия в области страхования была практически снята принятием в мае 1988 г. Закона «О кооперации», который предусматривал, что кооперативы могут создавать собственные страховые организации и самостоятельно определять условия, порядок и виды страхования. С 1992 года государственные и муниципальные страховые предприятия преобразуются в акционерные страховые общества закрытого и открытого типа и в страховые товарищества с ограниченной ответственностью. Резкий поворот к рынку и кризис 90-х гг.  снизил масштабы страхования в российском обществе. Только в 2002 г. доля объема страховых взносов в ВВП достигла доперестроечного уровня. Страховой рынок в России только развивается, в государственном реестре страховщиков в 2005 г. было зарегистрировано около 950 страховых организаций.

     1.2 Понятие страхование.

         Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации (РФ), субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, перестрахованием. Законом РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определены цель и задачи организации страхового дела, формы страхования (ст. 3). Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

   Задачами  организации страхового дела являются:

1) проведение единой государственной политики в сфере страхования;

2) установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории РФ.

    Страхование согласно Закону РФ «Об организации  страхового дела в РФ» осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Договоры добровольного и обязательного страхования предусмотрены ст. 927 ГК РФ.

    Добровольное  страхование осуществляется на основании  договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и  порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ) и указанным выше Законом и содержат положения о субъектах страхования, объектах страхования, страховых случаях, страховых рисках, порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, правах и об обязанностях сторон, определении размера убытков или ущерба, порядке определения страховой выплаты, случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

    Осуществление обязательного страхования, его  условия и порядок определяется федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

1) субъекты страхования;

2) объекты, подлежащие страхованию;

3) перечень страховых случаев;

4) минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

5) размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;

6) срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);

7) срок действия договора страхования;

8) порядок определения размера страховой выплаты;

9) контроль за осуществлением страхования;

10) последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;

11) иные положения.

    Кроме федеральных законов, предусматривающих  конкретные виды обязательного страхования, порядок осуществления обязательного страхования регламентирует также ст. 936 ГК РФ. Обязательное страхование в большинстве случаев осуществляется за счет страхователя, кроме обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет. 

     1.3 Страховые правоотношения, участники страховых правоотношений.

    Страховые правоотношения – это отношения, регулируемые Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», постановлениями Правительства РФ, принятыми в соответствии с данным Законом, ГК РФ, другими федеральными законами, указами Президента РФ, которые являются составной частью страхового законодательства.

    Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» регулирует отношения между  лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. Гражданский кодекс РФ регулирует договорные отношения сторон, вытекающие из договора страхования. Специальные Федеральные законы изданы в целях предоставления обязательной страховой защиты определенным категориям физических и юридических лиц, при этом участниками страховых правоотношений являются лица, назначенные этими законами.

    Участниками страховых правоотношений согласно Закону РФ «Об организации страхового дела в РФ» (ст. 4.1), являются: