Отчет по производственной практике ОАО ФКБ "Петрокоммерц"

Систему органов внутреннего  контроля Банка составляют:

1) органы управления Банка:  Общее собрание акционеров, Совет  директоров, Правление и Президент  Банка;

2) Ревизионная комиссия  Банка;

3) Главный бухгалтер Банка  и его заместители;

4) Управляющий, Главный  бухгалтер филиала Банка и  их заместители;

5) структурные подразделения  и сотрудники Банка, включая:

• Службу внутреннего контроля;
• контролера профессионального участника рынка ценных бумаг;
• ответственного сотрудника  по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и возглавляемое им структурное подразделение (в случае его формирования);
• иные структурные подразделения и (или) ответственные сотрудники, определенные внутренними документами Банка, регулирующими создание и функционирование системы внутреннего контроля.

Функционирование Банка обеспечивают Управление банка, т.е. различные отделы (маркетинга, депозитарных операций, отделы кредитования и т.д.) и Службы банка  – это бухгалтерия, юридический  отдел, отдел кадров, отдел автоматизации, служба безопасности, административно-хозяйственный  отдел.

Банк в целом, его органы управления и работники придерживаются правил корпоративного поведения и последовательно  совершенствуют требования указанных  правил во внутренних документах Банка. При этом строго обеспечивается неукоснительное соответствие названных документов требованиям действующего законодательства.

Корпоративное поведение в Банке  строится на основах законности, прозрачности, профессионализма, компетентности, доверия, уважении прав и законных интересов  заинтересованных лиц и направлено на повышение эффективности деятельности Банка, увеличение стоимости активов  Банка, поддержание его финансовой  стабильности и прибыльности, решение  иных стратегических целей и задач  Банка . Более того, органы управления и работники Банка следуют в своей деятельности не только нормам законодательства, но и этическим нормам.

Осознавая высокую ответственность  перед акционерами, работниками, партнерами и клиентами, Банк признает важность качественного и эффективного управления для успешного ведения бизнеса  и достижения взаимопонимания между  всеми заинтересованными в деятельности Банка лицами и прилагает усилия для их последовательного соблюдения в своей повседневной деятельности.

 

ГЛАВА 2. ОЦЕНКА АКТИВНОЙ И ПАССИВНОЙ СТАТЕЙ БАЛАНСА БАНКА

2.1 Анализ активных операций Банка

 

Активные операции коммерческого  банка — это операции по размещению привлеченных и собственных средств  коммерческого банка в целях  получения дохода и создания условий  для проведения банковских операций.⁸

Активные операции коммерческого  банка — это прежде всего кредитные  операции, инвестиционные операции, операции по формированию имущества банка, расчетно-кассовые операции, комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр.).

По итогам 2010 года кредитный портфель Банка составил 56,2% активов Банка, или 98,5 млрд . руб ., увеличившись за год на 13,0%, что несколько превышает среднерыночный показатель (12,6%).⁹

Структура кредитного портфеля Банка  за отчетный период претерпела следующие  изменения: в силу активизации деятельности на рынке факторинговых услуг  возросла доля факторинга в кредитном  портфеле Банка с 5,7% на конец 2009 года до 7,2% на конец 2010 года; напротив, в связи  с сохранением высоких кредитных  рисков в розничном секторе Банк придерживался сдержанной политики в сегменте розничного кредитования, что, естественно, отразилось на снижении доли задолженности частных клиентов в кредитном портфеле с 9,4% на конец 2009 года до 7,3% на конец 2010 года(Рис.1)

Рис. 1. Структура кредитного портфеля Банка по состоянию на 01.01.2011г.

В 2011 году Банк планирует наращивать объем кредитных операций при  сохранении консервативного подхода  в вопросе управления резервами ликвидности.

Основой процентных доходов Банка  является корпоративное кредитование, на долю которого приходится 52% активных операций, порядка 62% процентных доходов (или 76% валовой прибыли) по состоянию на 01.01.2011 г.

По итогам 2010 года корпоративный кредитный портфель Банка увеличился на 12,3 млрд. руб., или 15,6%, и составил 91,32 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2011 г.

 В связи с изменением уже  существующей кредитной линейки,  а также разработкой принципиально  новых продуктов в 2010 году были  привлечены такие крупные корпоративные  заемщики, как(Рис.2):

• ОАО «Волгоградэнергосбыт»;
• ОАО «Кубанская энергосбытовая компания»,
• ОАО «СибирьЭнерго»;
• ОАО «Лебединский горно-обогатительный комбинат»,
• ОАО «Михайловский горно-обогатительный комбинат»,
• ООО «Трансазия Лоджистик»;
• ЗАО «УК «СТПС»;
• ЗАО «Тандер»;
• ОАО «Южная многоотраслевая корпорация»;
• ООО «Тамерлан».

Рис. 2 Отраслевая структура корпоративного кредитного портфеля

 

Кредитный портфель физических лиц  Банка отличается высокой географической диверсификацией: на долю региональной сети приходится порядка 74% объема роз- ничного кредитного портфеля. Максимальный объем выданных Банком частным клиентам кредитов приходится на Южный федеральный округ (28% кредитного портфеля физических лиц), за ним следуют Центральный (27%) и Приволжский федеральные округа (25%). Пятерка филиалов Банка «Петрокоммерц» (без учета Московского региона) – лидеров в сегменте розничного кредитования представлена следующим образом: Волгоград, Пермь, Нижний Новгород, Когалым и Ростов-на-Дону.

В третьем квартале 2010 года Банк активизировал деятельность в сегменте розничного кредитования – были расширены перечень кредитуемых клиентских сегментов и линейка предлагаемых розничных кредитных продуктов, в частности после временной приостановки в связи с кризисными явлениями возобновлены программы:

• ипотечного кредитования (стала доступна ипотека на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке); ¹⁰
• автокредитования (без первоначального взноса, со снижением процентной ставки после оформления автомобиля в залог);
• потребительского кредитования сроком до 5 лет (с обеспечением и без).

Кроме того, в 2010 году Банк значительно  улучшил условия потребительского кредитования для розничных клиентов:¹¹

• процентные ставки снижены;
• максимальные суммы предоставляемых кредитов увеличены.

Данные меры принесли свои результаты – и в конце года наметилась положительная восходящая динамика розничного кредитного портфеля, при  этом по итогам 2010 года количество заемщиков  – физических лиц превысило 46,1 тыс. человек (рост за год – 11%).

В целом за 2010 год кредитный портфель физических лиц сократился на 11,7%, составив 7,2 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2011 г. В результате этого на фоне роста корпоративного кредитного портфеля сократилась и доля кредитного портфеля физических лиц с 9,4% по итогам 2009 года до 7,3% по итогам 2010 года.¹²

В 2011 году Банк запустил программу активного развития розничного кредитования, в первую очередь посредством расширения продуктовой линейки. Так, в частности, представлены новые программы кредитования, такие как ипотечное кредитование на первичном рынке недвижимости (на этапе строительства), ипотечное кредитование на приобретение жилых домов с земельными участками, выпуск кредитных карт с льготным периодом кредитования, а также так называемых «shopping card» (Зачисление денежных средств производится на банковску карту VISA Classic Non-Personalised).¹³

Также Банк «Петрокоммерц» является одним из крупнейших операторов российского финансового рынка: традиционно входит в тридцатку крупнейших финансовых институтов по объему портфеля ценных бумаг, в тридцатку крупнейших операторов на рынке корпоративных облигаций на ММВБ, по итогам 2010 года включен в число 10 лучших дилеров в номинации «Лучший Дилинг МБК 2010 года», по версии Московской международной валютной ассоциации.

В 2010 году Банк принял участие в  размещении 23 облигационных займов  совокупным объемом 126,6 млрд. руб., в том числе в 5 – в качестве со-андеррайтера и 12 – в качестве со-организатора. Банк «Петрокоммерц» выступал в роли организатора облигационных выпусков: Банка «Хоум Кредит Финанс» (на 5 млрд. руб.) и ООО «ЮТэйр-Финанс» (на 1,5 млрд. руб.); в качестве андеррайтера участвовал в размещении выпусков Республики Коми (на 2,1 млрд. руб.), ОАО «Новая перевозочная компания» (на 3 млрд . руб .) и ОАО «Россельхозбанк» (на 15 млрд. руб.) .

Спектр операций Банка на финансовых рынках включает: торговые операции с  ценными бумагами, размещение ценных бумаг, андеррайтинг эмиссий, брокерское обслуживание, проведение сделок РЕПО, операции на денежном и валютном рынках, управление активами, депозитарное обслуживание, а также аналитическое сопровождение клиентов и др.

Традиционно при формировании портфелей ценных бумаг приоритет отдается ликвидным финансовым активам высоконадежных эмитентов («голубым фишкам»), преимущественно  с фиксированной доходностью, а  также государственным долговым ценным бумагам при совокупном лимитировании  инвестиций в инструменты отдельных эмитентов. В результате данного подхода по итогам 2010 года портфель ценных бумаг Банка «Петрокоммерц» на 75% представлен облигациями, в составе которых превалируют низкорискованные государственные ценные бумаги, ценные бумаги Банка России, а также госкорпораций. Портфель векселей, составляющий 13,2% портфеля ценных бумаг, представлен долговыми обязательствами надежных кредитных организаций (Рис.3).

Рис. 3 Структура портфеля ценных бумаг

По состоянию на 01.01.2011г. портфель ценных бумаг Банка «Петрокоммерц» составил 37,41 млрд . руб., или 21,4% активов.¹⁴ При формировании портфеля ценных бумаг Банк придерживается консервативного подхода, в результате чего портфель вложений в финансовые инструменты на 75% представлен облигациями высоконадежных эмитентов: государственными ценными бумагами, бумагами Банка России, а также госкорпораций; а вексельный портфель – долговыми обязательствами надежных кредитных организаций. Зависимость Банка от фондовых рисков остается относительно низкой: портфель акций составляет 2,6% активов Банка.

 

2.2 Анализ пассивных операций Банка

 

Пассивные операции коммерческого  банка — это деятельность банка  по аккумулированию собственных  и привлеченных средств в целях  их размещения. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.

Ресурсная база Банка хорошо сбалансирована как по срокам, так и по источникам привлечения средств.

По итогам 2010 года объем средств  юридических лиц остался практически  на уровне 2009 года, составив 45,21 млрд . руб ., или 30% обязательств Банка, при этом срочные депозиты корпоративных клиентов – 19,2 млрд . руб .

В 2010 году Банк активно сотрудничал  с крупнейшими корпорациями – представителями  нефтегазовой и энергетической  отраслей, компаниями финансового  сектора – управляющими и страховыми компаниями, негосударственными пенсионными  фондами, а также с компаниями, задействованными в реализации национальных проектов.

В 2010 году в рамках действующих генеральных  соглашений осуществлялись депозитные сделки с государственными структурами  и корпорациями: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», Государственной корпорацией – Фондом содействия реформированию жилищно-коммунального  хозяйства, ОАО «ИНТЕР РАО ЕЭС» . Помимо этого в 2010 году были заключены депозитные генеральные соглашения с ОАО «Страховая компания АИЖК», ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных и жилищных кредитов», выигран конкурс по размещению денежных средств ОАО «РЖД» в депозиты в объеме до 10 млрд . руб . на период 2010-2013 годов

Банк «Петрокоммерц» также предлагает розничным клиентам удобную и сбалансированную линейку вкладов, заключающую в себе оптимальный набор опций, валют и сроков, позволяющую клиенту выбрать вклад, который подходит ему наилучшим образом и способен полностью удовлетворить его требования:

• в стандартных валютах (рубли, доллары США, евро),
• нестандартных валютах (швейцарские франки, фунты стерлингов),
• мультивалютные вклады;
• с фиксированными и плавающими процентными ставками, ориентированными под различные стратегические цели и задачи клиентов: защита средств от инфляции, целевое накопление, получение регулярного дополнительного дохода;
• с возможностью оперативного управления средствами .

С целью предложения клиентам актуального, качественного и конкурентного продукта Банк на постоянной основе осуществляет мониторинг потребностей клиентов и состояние рыночных условий. Результатом данной работы в 2010 году явилась модификация линейки вкладов Банка . Клиентам был предложен расширенный диапазон сроков приема во вклад «Классика» с возможностью открыть депозит на срок до 3 лет и новый вклад «Оптимум Плюс», ориентированный на людей, которые хотят иметь возможность оперативно и эффективно распоряжаться своими накоплениями.