Права и обязанности субъектов права на банковскую тайну

2)                   для предъявления требования  существуют установленные законом  материально-правовые основания;

3)                   соблюдена процедура и процессуально-правовые  нормы реализации такого требования[16].

Таким образом, произведя  развернутую классификацию случаев  раскрытия информации, составляющей банковскую тайну, в зависимости  от наличия или отсутствия согласия клиента на такое раскрытие, в  зависимости от субъекта, о котором  будет предоставляться указанная  информация, а также по порядку  и форме их предоставления, можно  сделать вывод, что случаи раскрытия  информации, составляющей банковскую тайну, урегулированы законодателем  не в полном объеме. Отсюда необходимо принятие положений, четко устанавливающих  перечень информации, которая не может  раскрываться в силу закона, даже при  наличии согласия клиента на такое  раскрытие в целях защиты прав и интересов других лиц. Поскольку  законодательством Российской Федерации  не предусмотрен порядок предоставления информации, составляющей банковскую тайну, представляется обоснованным и  необходимым установить соответствующий  порядок в нормативных правовых актах на федеральном уровне.

Подводя итог, хотелось бы отметить, что представляется оправданным  и логически верным подход, в соответствии с которым информация, составляющая банковскую тайну, по общему правилу  не подлежит раскрытию. При этом предусматриваются  конкретные основания предоставления указанной информации, к которым  можно отнести:

1) раскрытие в  силу закона (соответствующим компетентным  органам для осуществления ими  своих профессиональных обязанностей (например, аудиторам);

2) раскрытие в  публичных интересах (при подозрении  в совершении преступления, такого  как финансирование терроризма, отмывание денежных средств и  т. д., соответствующим правоохранительным  органам);

3) раскрытие в  собственных интересах банка  (при истребовании долга у клиента);

4) раскрытие с  согласия клиента (при условии,  чтобы оно было выражено в  письменной форме). 

[1] Теория государства  и права: Учебник /Под ред.  Н.И. Матузова, А.В. Малько. - М.: Юристъ, 2004. С. 267-269; Комаров С.А. Общая теория  государства и права: Учебник.  – СПб.: Питер, 2004. С. 318-330.

[2] Гражданский кодекс  Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.96 (с изменениями на 26.01.2007) // СЗ РФ.1996. № 5. Ст. 410.

[3] Федеральный закон  от 02.12.1990 «О банках и банковской  деятельности» (с изменениями  на 29.12.2006) //СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492

[4] См., напр.: Малеина  М.Н. Защита личных неимущественных  прав советских граждан. - М., 1991. С. 15; Белов В.А. Банковское право  России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки. - М.: Учебно-консультационный  центр «ЮрИнфоР», 2000. С. 213; Белов В.А.  Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические  очерки. - М.: Учебно-консультационный  центр «ЮрИнфоР», 2000. С. 213.

[5] Аникин А.С., Чеговадзе  Л.А. Правомочие пользования в  структуре абсолютного гражданского  права // Бюллетень нотариальной  практики. 2006. № 2. Консультант-Плюс.

[6] Гражданское право.  Учебник. Т. 1 / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М.: ООО "ТК Велби", 2002. С. 378.

[7] Федеральный закон  от 27.07.2006 «Об информации, информационных  технологиях и о защите информации»  (см. СЗ РФ. 2006. № 31 (часть 1). Ст. 3448.

[8] В соответствии  с Федеральным законом от 18 декабря  2006 года № 231-ФЗ (см. СЗ РФ. 2006. №  52. Ст. 5497) с 1 января 2008 года статья 128 ГК РФ будет изложена в  новой редакции, согласно которой  информация исключается из числа  отдельных объектов гражданских  прав. Вместе с тем, согласно  статье 5 Закона об информации  информация может являться объектом  публичных, гражданских и иных  правоотношений.

[9] Федеральный закон  от 30.12.2004 «О кредитных историях»  (с изм. на 21.07.2005) // СЗ РФ. 2005. №  1. Ст. 44.

[10] Фатьянов А.А.  Правовое обеспечение безопасности  информации в Российской Федерации. - М.: Юрист, 2001. С. 212; Комментарий к  Уголовному кодексу Российской  Федерации / Под общ. ред. Ю.И.  Скуратова, В.М. Лебедева. - М.: Инфра-М, 1999. С. 415.

[11] В соответствии  со статькй 6 Федерального закона  от 07.08.2001 «О противодействии легализации  (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем, и финансированию  терроризма» (с изм. на 12.04.2007) (см. СЗ РФ. 2001. № 33 (часть 1). Ст. 3418).

[12] Следует отметить, что арбитражная практика не  отличается последовательностью  и в этом вопросе - встречаются  и противоположные решения. В  проекте обзора Высшего Арбитражного  Суда Российской Федерации о  некоторых вопросах практики  применения арбитражными судами  отдельных положений главы 24 ГК  РФ предполагается определить  позицию о возможности указанной  уступки (см. пункт 2 проекта обзора  на официальном сайте Высшего  Арбитражного Суда Российской  Федерации).

[13] Постановление  Федерального арбитражного суда  Северо-Кавказского округа от 8 февраля  2001 года по делу № Ф08-108/2001 // СПС Консультант-Плюс.

[14] Постановление  Федерального арбитражного суда  Московского округа от 23 марта  2005 года  № КГ-А40/1704-05 // СПС Консультант-Плюс.

[15] Гражданское право.  Учебник. Т. 1 / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М.: ООО "ТК Велби", 2002. С. 93.

[16] Кроме того, представляется  целесообразным зарегистрировать  запрос в канцелярии банка,  так как он является юридическим  основанием предоставления информации, составляющей банковскую тайну,  и может оказаться нужным в  случае поступления претензий  со стороны клиента. Регистрация  запроса целесообразна и для  фиксации самого факта обращения  за информацией, составляющей  банковскую тайну. Такое обращение  в определенных ситуациях может  служить доказательством недобросовестных  намерений по использованию подобной  информации. В этой ситуации банк  может принять соответствующие  меры защиты, например, предупредить  клиента или уведомить правоохранительные  органы о попытке незаконного  получения указанной информации (см. Плешаков А.М. Банковская тайна:  запрет, обязанность и порядок  предоставления сведений // Деньги  и кредит. 1997. № 10. С. 68).