Банковский менеджмент

 

http://otherreferats.allbest.ru/bank/00114706_1.html 

Содержание:

Введение

1.Общие теоретические  положения

1.1 Понятие, цели  и задачи банковского менеджмента

1.2 Основные направления  банковского менеджмента

2. Особенности банковского менеджмента и содержание процесса управления коммерческим банком

2.1 Принципы банковского  менеджмента

2.2Оценка качества  банковского менеджмента

2.3 Использование  информации в системе банковского  менеджмента

3.Планирование и контроль в системе банковского менеджмента

3.1 Цели и задачи  контроля

3.2 сущность планирования

Заключение

Список используемой литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

       Банковский  менеджмент – это особая отрасль  в системе менеджмента.

       Менеджмент  – наука о наиболее рациональной системе организации и  управления.

       Банковский  менеджмент – процесс воздействия  на интересы банка, отдельных исполнителей для формирования новых рынков и  оказания разнообразных  банковских услуг операций в целях создания наиболее благоприятных условий  финансового развития клиентуры.

       Предметом менеджмента являются отношения  управления. Отношения управления банком представляют собой весьма сложный  комплекс устойчивых взаимосвязей отдельных  исполнителей в процессе управления. Одна из важнейших функций управления – создание условий необходимых  для успешного функционирования банка.

       Выделяют  следующие функции банковского  менеджмента: планирование, организация, координация, стимулирование и контроль.

       Объектом  банковского менеджмента является разработка методов управления капиталом  банка, его ресурсами, разработка комплексного управления активами и пассивами.

       Для банковского работника знание основ  менеджмента важно с двух сторон. Прежде всего, экономист банка должен уметь давать оценку уровню менеджмента  на предприятиях, организациях, кооперативах, являющихся клиентами банка или  желающих ими стать.

         Все принципы менеджмента, цели  и задачи присущи и банкам.

       Банковский  менеджмент нельзя изучать отдельно от понятия «менеджмент» в целом. «Менеджмент» – это система управления, подходы к управлению, это совокупность человеческой мысли и его действия.

         «Банковский менеджмент» – следует  рассматривать через профессионализм  руководителя, ответственных работников. Человек – главная фигура.

         Важно понять что правильно:  руководитель – профессионал, профессионал – руководитель.

       Банковский  менеджер должен обладать качествами: знание своего дела; высокая эрудиция; компетентность; умение разговаривать  с клиентом; убеждение в принимаемых  решениях, культура, этика.

       Банк  будет плохим, если нет в нем  качественного менеджмента.

       Банковский  менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером деятельности данного подразделения общественного  разделения труда.

       Одновременно  в деятельности банка значительное место занимают договорные отношения, которые отношения, которые носят  характер партнерских. Партнерским отношениям свойственны такие черты, как доверие, взаимовыгодность, коллективность решений и действий.

       Прежде  всего, оно определяет специфику  целей банковского менеджмента, которые состоят в следующем: обеспечение рентабельной работы банка как хозяйствующего субъекта в условиях денежного рынка; обеспечение ликвидности баланса банка как гарантия надежности банка, соблюдение интересов кредитора и вкладчика; максимальное удовлетворение потребностей клиентов в объеме, структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обуславливающих длительность и устойчивость деловых связей;

       сочетание успешного решения производственных, коммерческих и социальных проблем  данного коллектива; создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.

       В соответствии с указанными целями банковский менеджмент ориентируется на выполнение ряда количественных, качественных и  социальных показателей.

       Количественные  показатели имеют отношение ко всем сферам управления банковской деятельностью. Количество клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитных вложений, инвестиций; объем операций и услуг, совершаемых банком, - вот лишь некоторый  перечень показателей, используемых для  анализа и оценки общих результатов  деятельности.

       Качественные  показатели можно подразделить на несколько  видов. Первую группу составляют показатели доходов и расходов банка. С их помощью происходит управление рентабельностью  банка. Вторая группа охватывает показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операций, скорости обработки документов. В третью группу входят показатели степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре  и качеству оказываемых банком услуг. Сюда же можно отнести и способность  банка обеспечить конфиденциальность деловых переговоров, сохранность  информации.

       Социальные  показатели характеризуют развитие профессиональной подготовки членов коллектива, их отношение к труду, степень  решения социальных проблем.

       Другая  особенность банковского менеджмента  связана с тем, что деятельность банка считается наиболее регулируемой со стороны государства в целях  защиты интересов владельцев вкладов  и депозитов.

       Особенностью  управления банковской деятельностью  является широта сферы управления, к которой относится денежный оборот и кредитные отношения  на макро и микро уровнях, наличие  значительного риска при выполнении денежных операций. Указанный риск вытекает из сложного переплетения действий многочисленных внутренних и внешних  факторов, что характерно для денежного  рынка, а значит, деятельности институтов, с ним связанных. Поэтому в  банке применяется принцип коллективного  принятия наиболее ответственных решений, используются разнообразные способы  защиты кредитора от возможных рисков, осуществляется распределение прав в области совершения кредитных  операций между основной конторой и  филиалом банка.

       Сложные банковские операции выполняются людьми. Они управляют операциями, обслуживают  клиентов, отвечают за достоверность  переводов денег.

       Банки оказывают разнообразные услуги (в мировой практике – коммерческие банки оказывают до 200-250 услуг).

       Следовательно, банковские работники должны быть очень  компетентными, знать все внутри банка и за пределами банка. (экономику, рынок, законы и т.д.)

       Совет директоров, Президент банка и  вице-президенты которые определяет стратегию банка, разрешает главные  идеи.   

       Кредитный клиент, депозитный отдел, финансовый отдел, аудит, отдел анализа на уровне начальников отделов, главный специалист – основная работа, выполнение всех функций и операций в банке.

       Юрист, психолог, социолог, программист, математик, физик,  геолог и  научные центры они усиливают позицию банка, влияют на качество.

       Инспекторы, служащие отделов, бухгалтера, кассиры, техники, инкассаторы и др. документально проверяют все виды работы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Общие теоретические  положения.

 

1. Понятие, цели и задачи банковского менеджмента.

 

       Социальный  аспект целей банковского менеджмента  заключен также в содействии банков развитию экономики посредством  вложения ресурсов в производственную сферу, в перспективные отрасли, в экономику различных регионов. Задачи банковского менеджмента. Указанные  экономические и социальные цели банка определяют и задачи банковского  менеджмента. В качестве основных обычно выделяются задачи создания соответствующих  механизмов управления:

· прибыльностью  банка при обеспечении допустимого  риска банковского бизнеса, оказанная  общая задача включает постановку ряда более частных взаимосвязанных  задач: создание системы управления доходами, расходами и прибылью банка, стоимостью акций, объемом и структурой активных и пассивных операций банка;

· ликвидностью при оптимизации объема прибыли. В этой связи конкретными задачами менеджмента являются управление денежными  потоками, развитие и улучшение качественной структуры пассивов, организация  контроля за состоянием высоколиквидных активов, прогнозирование ликвидной позиции банка;

· рисками, что предполагает прогнозирование  общих параметров экономики, разработку методологии оценки различных банковских рисков, определения методов защиты от риска;

· конкурентной позицией банка в части общих  итогов деятельности, а также в  части банковского продукта и  услуг;

· персоналом, что обеспечивает максимальную реализацию его потенциальных возможностей и предполагает организацию обучения, материального стимулирования, внутреннего  контроля и т.п.

Банк  является общественным институтом, который  призван тесно увязывать свою деятельность с общим хозяйственным развитием и тем самым укреплять и ресурсную основу дальнейшего расширения собственных операций.

       С точки зрения содержания банковский менеджмент подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом.

       С точки зрения процесса управления содержание финансового менеджмента составляют планирование, анализ, регулирование, контроль.

       Планирование  в банковском менеджменте позволяет  заглянуть в будущее банка, предусмотреть  цели, сферы, масштабы и возможные  результаты его деятельности в соизмерении  с источниками и затратами. Процесс  планирования включает составление  перспективных и текущих планов-прогнозов. Эти документы должны обеспечить коллективу банка общее понимание задач, стратегии и тактики их выполнения, представление о желаемых результатах деятельности.

       Планирование  определяет условия и границы, в  которых предстоит работать коллективу. Оно позволяет координировать все  стороны деятельности банка через  сводные показатели посредством  системы материального стимулирования труда, увязывать их выполнение с  интересами коллектива. Планы позволяют  определить направление поиска новых  сфер и методов деятельности в  условиях конкуренции на рынке банковских услуг.

       Планирование  представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения  банка и определяющий локальные  и общие перспективы его развития. Результатом планирования является разработка:

· перспективных  планов, делающих акцепт на формировании и размещении ресурсов в долгосрочной перспективе в целях достижения целей и задач, стоящих перед  банком;

· текущих  планов (бизнес-планов), определяющих конкретные параметры деятельности банка в  краткосрочной перспективе и  реализующих долгосрочные цели и  задачи банка.

       В планах должны найти отражение: содержание стратегических целей и задач  банка; анализ банковской и общеэкономической  ситуации; постановка текущих задач; формулирование стратегии банка, т.е. общих подходов к достижению соответствующих  задач; механизмы распределения  ресурсов; формы контроля за выполнением плановых показателей.

       Одним из инструментов, при помощи которых  выполняются утвержденные планы, осуществляется контроль за деятельностью сотрудников банка, являются специальные документы, утверждаемые высшим органом, определяющим политику банка в целом и по отдельным направлениям деятельности.