Денежно-кредитная система в рыночной экономике

      Однако  из общего числа коммерческих банков России большинство из них сосредоточены  в Москве, в других городах страны их катастрофически не хватает. На               1 января 1997 г. в Москве и Московской области действовало 862 банка, т.е. более 40% общего количества действующих кредитных учреждений. В Санкт-Петербурге и Ленинградской области имеется лишь 49 коммерческих банков или в 16 раз меньше. Московским банкам принадлежит около половины суммарного капитала всех российских банков.

      Уменьшение  количества банков происходит в том  числе и за счет поглощения неустойчивых мелких банков более крупными. Данный процесс можно считать положительным явлением, так как капитал банка увеличивается, а мелкие банки избегают банкротства. Перспективным считается объединение небольших банков одного региона и создание на его базе филиалов. Но в основном причиной уменьшения числа банков является отзыв лицензии у уже работавших банков.

      В связи с этим остро стоит проблема обеспечения стабильности банковской системы за счет повышения ликвидности  и платежеспособности банков. Платежеспособность коммерческих банков зависит во многом от платежеспособности клиентов банка, так как невозврат ссуды снижает платежеспособность банка. А если неплатежеспособность клиентов приобретает массовый характер из-за общего кризиса неплатежей, то под угрозу ставится стабильность всей банковской системы.

      Структура суммарной задолженности по обязательствам предприятий и организаций основных отраслей экономики в 1995 г. выглядела следующим образом (табл. 2).

      Таблица 2.

      Структура суммарной задолженности по обязательствам предприятий и организаций основных отраслей экономики в 1995 г. (на конец года, %)⁵

      Одной из важных задач сегодня является привлечение банков к долгосрочному кредитованию инвестиций. Для развития этого процесса существуют объективные условия, связанные не только с насущной потребностью реального сектора экономики, но и с изменением ситуации на финансовом рынке, сделавшей невозможными действовавшие до сих пор основные методы зарабатывания денег банками. Имеется в виду следующее: доходность на финансовых и товарных рынках в 1996 г. продолжала падать, инфляция, высокие темпы которой позволяли банкам ранее получать значительные прибыли на высокой марже, также снизилась и изменила свою форму, проявляясь в 1997 г. в виде роста государственного долга, взаимных неплатежей, отложенного спроса, дефицита бюджета, появления денежных суррогатов и возобновления бартера.

      В этих условиях банкам приходится переключаться  с финансового сектора на производственный. Перспективы развития ситуации в  этой области выглядят следующим  образом:

1. первоочередным вниманием в ближайшее время все-таки будут пользоваться вложения в непроизводственную сферу - служебные помещения, магазины, земельные участки, другие объекты недвижимости;
2. приоритетными объектами производственных инвестиций будут скорее всего производства, ориентированные на эскорт, в первую очередь, в топливных и некоторых сырьевых отраслях, а также вложения в быстро окупаемые объекты, например, связанные с жизнеобеспечением населения;
3. экспортные производства (особенно сырьевые) уже поделены между крупными кредитными институтами. Завоевание "средними" банками своей "ниши" в высокотехнологичных, наукоемких отраслях, у которых есть хорошие перспективы на внешнем и внутреннем рынках, во многом зависит от отлаженности механизма привлечения, отбора, обслуживания массового клиента, от взаимодействия с властными структурами, с предпринимательскими и финансовыми кругами в России и за рубежом, международными экономическими организациями, от технической оснащенности самого банка;
4. как следствие резкого удорожания капитального строительства даже крупные банки если и смогут самостоятельно финансировать строительство объектов, то только небольших и местного значения. Финансирование более значительных инвестиционных программ скорее всего будет осуществляться финансово-промышленными группами, которые объединят под одной крышей кредитно-финансовые, производственные и торгово-коммерческие структуры;
5. реальное участие коммерческих банков в инвестиционных программах может происходить и через рынок ценных бумаг (банки выступают посредниками между владельцами денежных средств и инвесторами).
6. реальное содействие инвестициям в производство банки оказывают и через развивающееся проектное финансирование (управление проектами). Кредитный институт самостоятельно или совместно с предприятием выбирает проект для прямого инвестирования, оценивает его обоснованность, эффективность с учетом различного рода рисков, разрабатывает общую концепцию, технико-экономическое обоснование, бизнес-план. Для расширения участия банков в инвестиционных проектах должна быть также законодательно определена программа стимулирования инвестиций в российскую экономику.

Заключение

      Денежный  рынок формируется  и  функционирует   в связи с денежно-кредитной  политикой. Воздействие на денежный рынок представляет иерархию целей, применимых в каждодневных операциях на открытом рынке или более долгосрочные воздействия на такие параметры, как количество денег, находящихся в обращении.

      Денежно-кредитная  политика оказывает свое воздействие  на экономическую систему с некоторым запаздыванием. Уравнение МV = Py   известно как уравнение обмена, которое выражает в данной форме некое отношение учета, остающееся справедливым в любых условиях, что достигается введением в него скорости движения денег.

      Количество  денег  измеряется с помощью группировки  определенных классов ликвидных  активов в денежные агрегаты, к которым относится параметр М1, включающий наличные деньги и трансакционные депозиты, и параметр М2, включающий несколько видов активов, являющихся ликвидными средствами накопления но редко используемых в качестве средств обращения.

      Денежный  рынок управляется  центральным финансовым институтом посредством операций на открытом рынке, изменение учетных ставок, уровня обязательных резервов, что по-разному оценивается в  теориях.

      Динамичное  развитие и стабильное функционирование экономики в любом государстве немыслимо без эффективно построенной и работающей банковской системы. Поэтому одной из главных целей рыночных реформ, проводимых в России с начала 90-х годов было именно создание такой банковской системы. Создать ее за такой короткий срок чрезвычайно трудно, но первые необходимые шаги были сделаны, были заложены основы двухуровневой банковской системы.

      Современная кризисная ситуация в экономике  России является следствием как общей  несбалансированности и беспомощности  на всех мировых рынках (кроме сырьевых и рынков вооружения) постсоветсткой экономики, так и глубоких структурных диспропорций, накапливавшихся в течение целого ряда лет уже при проведении рыночных реформ в 90-е годы.

      Наиболее  остро кризис коснулся основного  звена экономики – банковской системы. Как следствие, пострадали и все остальные отрасли, поскольку отсутствие эффективной банковской системы в государстве приводит к общей стагнации.

      Общие ошибки при проведении реформ, неопределенность в выборе конкретной модели развития, подчинение экономики сиюминутным интересам отдельных экономических субъектов, а подчас даже и конкретных людей, отсутствие четкой законодательной базы и политическая нестабильность не способствовали поступательному развитию банковской системы в России.

      В результате в 1999-м и в последующие годы придется создавать банковскую систему если не заново, то подвергать ее значительным   преобразованиям для преодоления последствий кризиса и дальнейшего развития.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Использованная  литература

1. Антонов Н.Г., М.А. Пессель “Денежное обращение, кредит и банки”. “Финстатинформ” Москва 1995.
2. Макаревич Л. Кризис постсоветской банковской системы. М.: Аналитический центр финансовой информации (АЦФИ), 1998..
3. Макконнелл К., Брю Л. “Экономикс реферат-дайджест”. Изд. ”Менеджер”. С.Петербург. 1994
4. “Российские банки: между эффективностью и стабильностью”. -  
   М.: “Мобиле”, 1998.
5. Россия в цифрах. – М.: Финансы и статистика, 1996. С. 211.
6. Садвакасов К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. – М.:“Ось-89”, 1998г.
7. Эдвин Дж.Долан “Деньги, банки и денежно-кредитная политика”. С.Петербург. Изд. “Санкт-Петербург Оркестр” 1994.
8. "Экономика". Под редакцией к.э.н., доцента А.С.Булатова. Издательство БЕК. Москва 1995.