Функции и законы кредита

 

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ 

ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРОФСОЮЗОВ

 

Кафедра экономической теории

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По дисциплине: Финансы  и кредит.

Вариант №1

 

 

 

 

 

Выполнил студент: Семенов Евгений  Александрович

Э-10-А группы, 3 курс

Экономического факультета

 

 

 

 

 

 

г. Якутск - 2012 г.

Содержание 

1. Возникновение денег,  их необходимость и сущность 3

1.1 Возникновение денег и их необходимость. 3

1.2 Сущность денег. 6

2. Функции и законы  кредита  8 
3. Задача  11

Литература  12

 

1. Возникновение денег, их необходимость и сущность
1. Возникновение денег и их необходимость

 

Деньги не являются изобретением, продуктом разума или социального  конструирования, они возникли самопроизвольно, независимо от воли и желания людей  много тысячелетий тому назад. Очень  долго люди не могли раскрыть их сущность, не понимали причины огромной власти денег, их созидательной и  одновременно разрушительной силы. Подлинным  открытием в этой области стали  взгляды классиков буржуазной политэкономии  А. Смита, Д. Риккардо и других экономистов, обобщенные и развитые К. Марксом  в его выводах о товарной природе  денег и их происхождении из процесса обмена в результате разделения общественного  труда.

Обмен – это движение товара от одного производителя к  другому. Такое движение предполагает эквивалентность, что требует соизмерения  разных по виду, качеству, форме, назначению товаров. Это соизмерение требует  единой общей основы, такой основой  является стоимость товара. Стоимость  товара – это общественно необходимый  труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре. Именно общественный труд, а не труд одного производителя делает товары соизмеримыми. При обмене на рынке  одного товара на другой подтверждается, что на эти товары затрачен труд, то есть оба товара имеют стоимость.

В связи с тем, что на разные товары затрачен неодинаковый труд, товары имеют и неодинаковую стоимость. Отсюда возникает необходимость  количественно измерить общественный труд или стоимость товаров, то есть появляется понятие меновой стоимости.

Меновая стоимость – это  способность товара обмениваться на другие товары в определенной пропорции, то есть обеспечивается количественное сравнение товаров.

При натуральном производстве продукт удовлетворял потребности  производителя и его семьи, то есть для них он имел значение как  потребительная стоимость – способность  продуктов удовлетворять какие-либо потребности человека. При производстве товара для обмена товаропроизводителя  интересует прежде всего стоимость  товара и только во вторую очередь  – его потребительная стоимость, но если товар не обладает потребительной стоимостью, то он никому не нужен и  его невозможно обменять.

Итак, продукт, не предназначенный  для обмена, имеет лишь потребительную стоимость для производителя. Товар  при обмене должен обладать и стоимостью для производителя, и потребительной стоимостью для покупателя. Это свойство товара выступает как единство противоположностей: единство, т. к. они присущи одному товару, а противоположность, т.к. один товар для одного человека не может  быть одновременно и потребительной стоимостью и стоимостью.

Развитие обмена происходило  путем смены следующих форм стоимости:

Простая или случайная  форма стоимости. Соответствовала  ранней ступени развития между общинами, когда обмен имел случайный характер:

х товара А = у товара Б. Стоимость  товара А случайно в данном конкретном случае отражается в потребительной стоимости товара Б. Последний выступает  равноценностью первого товара, ее эквивалентом. Это и есть зародышевая  форма денег. Уже здесь видно, что общественное положение товара Б иное, чем товара А. Но эта форма  не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь  имеются два полюса выражения  стоимости товара. На первом полюсе – товар А, играющий активную роль (относительная стоимость товара); на втором полюсе – товар В, играющий пассивную роль, который служит материалом для выражения стоимости первого  товара и находится в эквивалентной  форме стоимости. Таким образом, относительная и эквивалентная форма – два полюса выражения стоимости товара.

Полная или развернутая  форма стоимости. Связана с развитием  обмена, вызванного крупным разделением  общественного труда. В связи  с этим в обмен включается множество  товаров. И товару, который находится  в относительной форме стоимости, противостоит множество товаров  эквивалентов. Недостаток этой формы  стоимости: в связи с множеством товаров эквивалентов стоимость  каждого товара не получает законченного выражения.

Всеобщая форма стоимости. Дальнейшее развитие товарного производства и обмен привели к выделению  из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных  предметов обмена (соль, сахар, меха и др.). Особенность этой формы  состоит в том, что роль всеобщего  эквивалента не закрепилась еще  за одним товаром, и в разное время  и на различных рынках их выполняют  различные товары.

Денежная форма стоимости. Переход от натурального хозяйства  к товарному, а также требования соблюдения эквивалентности обмена обусловливают необходимость появления  денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации  и имущественной обособленности товаропроизводителей.

Для превращения товара в  деньги необходимо:

• общественное признание данного факта как покупателем, так и продавцом (оба субъекта при обмене могут отказаться от своих ценностей ради денег);
• наличие особых физических свойств у товара – денег, пригодных для постоянной обмениваемости (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость, портативность);
• длительное выполнение товаром – деньгами роли всеобщего эквивалента.

Особенности денег выражаются в следующем:

• деньги – это стихийно выделившийся товар (они возникли из обмена, а не по соглашению сторон. В роли денег выступали разные товары, но более пригодными оказались золото и драгоценные металлы);
• деньги – это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента; (по происхождению деньги – товар. Выделившись из общей товарной массы, они сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: потребительную стоимость и стоимость. Золото как потребительная стоимость может быть использовано в виде украшений, с другой стороны, на золото было затрачено определенное количество труда. Деньги разрешили противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью. С появлением денег весь товарный мир разделился на две части: один товар – деньги, и все остальные – товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их стоимость – на стороне денег. Товары, участвующие в обмене, выступают как потребительные стоимости. Деньги становятся выразителем этих потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость.

Благодаря применению денег  появилась возможность разделить  единовременный процесс взаимного  обмена товарами (Т – Т) на два  разновременно осуществляемых процесса: первый из которых состоит в продаже  своего товара (Т – Д); второй –  в приобретении нужного товара в  другое время и в другом месте (Д – Т)

 

2. Сущность денег

 

Сущность денег заключается  в том, что они служат необходимым  активным элементом и составной  частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется  тем, что:

1. Деньги являются всеобщим  товарным эквивалентом.

2. Деньги служат средством  всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства,  драгоценности и т.д.

3. Деньги улучшают условия  сохранения стоимости. При сохранении  стоимости в деньгах, а не  в товаре уменьшаются издержки  хранения и предотвращается порча.

При характеристике денег  нередко обращается внимание на их товарное происхождение и соответственно товарную природу. Однако постепенно, в том числе в связи с  переходом от применения полноценных  денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной  стоимостью, а также с развитием  безналичных расчетов деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости  и потребительной стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота  не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что  деньги все больше отличаются от товара и превращаются в самостоятельную  экономическую категорию с сохранением  некоторых свойств, придающих им сходство товаров.

 

2. Функции и законы кредита

 

Кредит — это предоставление денежных средств или товаров (работ, услуг) на условиях последующего возврата этих денежных средств или оплаты предоставленных товаров (работ, услуг) в установленный срок, включая  оплату процентов за их использование.

Большинством современных  российских экономистов признаются перераспределительная и эмиссионная  функции кредита.

Перераспределительная функция  проявляется при аккумуляции  временно свободных средств и  при их размещении. В результате хозяйствующие субъекты обеспечиваются необходимым оборотным капиталом  и ресурсами для инвестиций.

Финансовый рынок собирает временно свободные денежные ресурсы  из одних сфер хозяйственной деятельности, чтобы направить в другие. Кредит, таким образом, выступает в роли стихийного регулятора экономики. Однако в некоторых случаях кредит может  усиливать диспропорции в структуре  рынка. Например, посредством кредита  может происходить перелив средств  из сферы производства в сферу  обращения. Этому способствует развитие кредитных организаций.

Функция замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями (эмиссионная).

Замещение осуществляется двумя  путями: вместо золота в оборот выпускаются  кредитные деньги, которые поступают  в оборот в порядке кредитования экономики, должны быть обеспечены товарами и в обязательном порядке должны возвращаться к эмитенту в банк; в процессе кредитования создаются  платежные средства, т.е. обороту  предоставляются деньги в безналичной  форме.

Зачастую в качестве функции  кредита называется контрольная  функция. Контрольная функция реализуется  в процессе наблюдения за деятельностью  заемщиков со стороны кредиторов, оценивающих кредитоспособность и платежеспособность хозяйствующих субъектов, контролирующих соблюдение принципов кредитования. Любой кредитор – банк, предприниматель или частное лицо – через ссуду контролирует состояние дел заемщика, стремясь предотвратить невозврат долга и процентов по нему (предотвратить кредитный или процентный риск).

Контрольная функция проявляется  и в случае целевого займа. Если договор  заключен с условием использования  заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик  обязан обеспечить возможность осуществления  займодавцем контроля за целевым  использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия  договора о целевом использовании  суммы займа займодавец вправе потребовать  от заемщика досрочного возврата суммы  займа и уплаты причитающихся  процентов.

Законы кредита

Закон возвратности кредита  отражает возвращение ссуженной  стоимости к кредитору.

Закон равновесия – устанавливает  зависимость кредита от источников формирования кредитных ресурсов. Иначе  его можно назвать законом  равновесия между высвобождаемыми  и перераспределяемыми на основе возвратности ресурсами.

Закон сохранения ссужаемой  стоимости заключается в том, что суженная стоимость должна быть в полном объеме возвращена кредитору.

Функционирование кредита  базируется на временном характере  отношений между субъектами кредитной  сделки.

Нарушение закона возвратности дестабилизирует денежное обращение, вызывает трудности функционирования кредиторов, например, банков, порождает  недовольство вкладчиков. Дисбаланс  между временно свободными ресурсами  приводит к увеличению денежной массы  и развитию инфляционных процессов. Нарушение закона сохранения ссужаемой  стоимости имеет своим следствием девальвацию ресурсов кредитора, снижение реального кредитования экономики.

 

Задача.

 

Определить количество денег, выпущенных в обращение если норматив отчислений в фонд обязательных резервов 0.14, а сумма первоначального кредита – 5 млн. руб

 

0,14*5 000 000 = 700 000 руб.

 

Литература

 

1. Журавлева Н. В. Финансы и кредит : краткий курс лекций: [учебное пособие для вузов]/ Н. В. Журавлева. -М.: Экзамен, 2007.-158 с..
2. Климович В. П. Финансы, денежное обращение, кредит : учебник/ В. П. Климович. -2-е изд.. -М.: Форум: Инфра-М, 2007.-256 с..
3. Нешитой А. С. Финансы : учебник для студ. вузов, обучающихся по экономич. спец./ А. С. Нешитой. -6-е изд., перераб. и доп.. -М.: Дашков и К', 2006.-510 с..
4. Финансы и кредит: Учебник/ Под ред. М. В. Романовского, Г. Н. Белоглазовой; СПб гос. ун-т эк-ки и финансов. -М.: Юрайт, 2004.-575 с
5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 464 с.
6. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / под ред. Сенчагова. – М.: Проспект, 1999.