Медицинское страхование

СРС №2  
Тема: Медицинское страхование

1 вопрос: проблемы  и перспективы развития добровольного  медицинского страхования; новые  виды страховых услуг.  

 

 

Добровольное  медицинское страхование (ДМС), как  один из видов страховой деятельности, относится к личному страхованию. Развитие ДМС должно обеспечить, с одной стороны, формирование стабильного потока финансовых ресурсов в медицинские учреждения при условии их строгого учета и контроля, и с другой стороны, организацию потока пациентов в медицинские учреждения, гарантировав им необходимый объем и качество медицинской помощи. 

 

 

 

В настоящее  время добровольное медицинское  страхование (ДМС) – один из самых  востребованных видов страховой  защиты в России. Свидетельство тому – темпы роста отрасли, которые составляют около 20% на протяжении уже нескольких лет. Одна из основных предпосылок активного развития ДМС – плачевное состояние государственной, формально бесплатной медицины, финансирование которой осуществляется через систему обязательного медицинского страхования (ОМС). Но пока добровольное медицинское страхование востребовано в основном корпоративными клиентами. На них приходится более 90% взносов, собранных по программам ДМС.

1 вопрос: проблемы  и перспективы развития добровольного  медицинского страхования; новые  виды страховых услуг.

 

• Опыт развитых стран доказывает, что именно добровольное медицинское страхование остается наиболее эффективным механизмом финансирования медицины.
• Тем не менее, развитие ДМС в РФ, несмотря на большой потенциал его востребованности, наталкивается на преграды: низкие доходы значительной части населения, неразвитая конкуренция на рынке, а также стремление медиков завысить стоимость и количество оказанных услуг.
• Решение этих проблем - вопрос длительного времени, тогда как приведение налогового законодательства в сфере медицинского страхования в соответствие с современными потребностями экономики позволило бы дать значительный импульс развитию ДМС в очень короткие сроки  

1 вопрос: проблемы  и перспективы развития добровольного  медицинского страхования; новые  виды страховых услуг.

 

Проблемы, которые сдерживают развитие страхования  ответственности медицинских работников, можно разделить на несколько  основных блоков:

 

 

 

1. Экономический  блок.

 

 

Воспользоваться услугами страховых компаний могут  в настоящий момент исключительно  медучреждения, которые находятся  на хозрасчете. В бюджете на осуществление  страховых операций нет средств. Поэтому обеспечить развитие страхования  ответственности в бюджетной  сфере можно только либо посредством  внесения этих расходов в смету за счет госбюджета, либо за счет средств  самих работников. В таком случае можно внести в трудовые условия  при приеме на работу обязательное страхование медицинской ответственности, но для этого потребуются изменения  в трудовом законодательстве и повышение  зарплаты медицинских работников. Кроме  того необходим точный расчет ДМС цены исходя из специальности сотрудника, уровня его ответственности, объема страховых случаев.

 

 

 

 

 

•  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

• Таким образом, система добровольного медицинского страхования ответственности несет в себе большие перспективы развития, но зависит от большого количества факторов, которые требуют вмешательства государства.

 

 

1 вопрос: проблемы и перспективы развития добровольного медицинского страхования; новые виды страховых услуг.

 

 

2. Юридический блок.

 

 

Необходима разработка и утверждение на государственном уровне стандартов страхования ответственности медработников. Кроме того, необходимо разграничить и определить ответственность частнопрактикующих врачей и ответственность бюджетных медицинских предприятий как юридического лица.

 

 

 

3. Организационный блок.

 

 

В первую очередь необходимо разработать методику определения степени вины медицинского сотрудника при причинении вреда здоровью, так как это очень большая проблема из-за непредсказуемости влияния лечения на разных пациентов. Кроме того, в обществе медиков весьма сильна круговая порука, которая способствует сокрытию, преуменьшению а в некоторых случаях и оправданию вины медика.

 

1 вопрос: проблемы и перспективы развития добровольного медицинского страхования; новые виды страховых услуг.

 

Одним из наиболее действенных механизмов стимулирования развития ДМС могло бы стать увеличение размера вычета из налогооблагаемой базы при расчете налога на прибыль на сумму страховых взносов, уплаченных по договорам ДМС. Также среди перспективных инструментов налогового стимулирования специалисты отмечают освобождение от налогообложения средств, направляемых страховыми организациями на формирование резерва предупредительных мероприятий по ДМС, и освобождение от налогообложения доходов, полученных гражданами в виде оплаты страховой компанией санаторно-курортных путевок. 

 

 

Важнейшим сдерживающим фактором остаются низкие доходы значительной части населения, приводящие к дефициту массового спроса на коммерческое медицинское страхование. Возможным вариантом решения данной проблемы в перспективе могли бы стать субсидии государства малоимущим гражданам для использования ими программ ДМС. В таком случае страховые компании могли бы стать мощным инструментом финансирования здравоохранения за счет создания собственной инфраструктуры или инвестиций в существующие лечебные учреждения. 
Российская система добровольного медицинского страхования требует реформирования с учетом современного состояния материально-технической базы медицинских учреждений, уровня благосостояния населения и той финансовой помощи, которая оказывается государством отечественным медицинским учреждения. Именно ДМС должно стать мощным инструментом повышения эффективности российского здравоохранения. 

 

• Сбербанк России объявил конкурс по выбору страховых компаний для сотрудничества в области страхования физических лиц – клиентов кредитной организации. Своим клиентам банк хочет предложить новые виды страхования, в том числе страхование вкладов на сумму свыше 700 тыс. рублей, т.е. превышающую гарантированную государством согласно ФЗ № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» сумму вклада.   
  
• Среди страховых рисков в данном случае приводятся отзыв или аннулирование у Сбербанка России лицензии на осуществление банковских операций или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
• Также Сбербанк России хочет предложить держателям карт банка страхование наличных при получении денег в АТМ на территории РФ и страхование от мошеннических операций по утраченным картам (с момента утраты карты и до момента ее блокировки).

 

 

1 вопрос: проблемы и перспективы развития добровольного медицинского страхования; новые виды страховых услуг.

• Для регулирования вопросов здравоохранения сегодня применяются такие виды правовых актов как:
• Конституция РФ;
• конституции и уставы субъектов РФ;
• конституционные законы (федеральные и субъектов РФ); законы (федеральные и субъектов РФ);
• указы Президента РФ;
• постановления (Правительства, главного государственного санитарного врача);
• распоряжения (Президента, Правительства, глав администраций);
• приказы, инструкции, указания (ведомственные);
• акты представительных органов местного самоуправления;
• решения референдумов (волеизъявления);
• договоры, соглашения внутригосударственные; ратифицированные международные договоры;
• признанные нормы международного права; модельные законодательные акты (рекомендательные).

 

 

2 вопрос: Государственное регулирование  условий и порядка проведения  добровольного медицинского страхования

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации  от 15 марта 2000 г. № 511 «О классификаторе правовых актов»,выделен специальный  раздел, посвященный здравоохранению  – 140.010.000. Согласно этому Указу в  качестве составных частей отрасли  законодательства о здравоохранении  выделяются нормативные акты по таким  направлениям, как:

• – управление в сфере здравоохранения,
• – медицинское страхование,
• – медицинские учреждения,
• – частная медицинская практика;
• – медицинская экспертиза и др.

 

 

2 вопрос: Государственное регулирование  условий и порядка проведения  добровольного медицинского страхования

• Согласно ст.3 Основ законодательства РФ об охране здоровья граждан законодательство Российской Федерации об охране здоровья граждан состоит из соответствующих положений Конституции Российской Федерации и Конституций республик в составе Российской Федерации, настоящих Основ и принимаемых в соответствии с ними других законодательных актов Российской Федерации и республик в составе Российской Федерации, а также правовых актов автономной области, автономных округов, краев, областей, городов Москвы и Санкт-Петербурга.

 

• Таким образом, законодательство РФ в сфере здравоохранения представляет собой двухуровневую систему и состоит из федерального законодательства, законодательства субъектов РФ.

 

• В федеральном законодательстве и в законодательстве субъектов РФ – там, где действует принцип разделения властей, можно дополнительно выделить два подуровня: законы и нормативные правовые акты органов исполнительной власти.
• При этом именно закон является главным юридическим источником, обеспечивающим стабильное функционирование системы здравоохранения. Он регулирует основные элементы механизма социального управления: его систему, цели, принципы (общие и социальные) и весь управленческий процесс, подчиненный достижению целей и задач, возникающих и решаемых в ходе воздействия управления на общественные процессы.

 

 

2 вопрос: Государственное регулирование  условий и порядка проведения  добровольного медицинского страхования

 

 

 

 

 

В связи  с этим, признаками органа управления здравоохранением являются следующие:

 

• 1)  это организация  или политическое учреждение,^[ часть государственного аппарата, создаваемая государством;
• 2)  имеет структуру, территориальный масштаб деятельности;
• 3)  его главное назначение – осуществление управленческой, исполнительно-распорядительной деятельности по руководству отраслью здравоохранения в соответствии с установленным для него профилем и функциями;

 

 

2 вопрос: Государственное регулирование  условий и порядка проведения  добровольного медицинского страхования

 

Для органов  управления здравоохранением характерно наличие признаков, присущих всем органам  управления, за тем лишь исключением, что объектом их управления выступают  учреждения отрасли здравоохранения. Именно объектом управления предопределяется специфика рассматриваемой группы государственных органов.

 

• 4)  он имеет свою компетенцию (задачи, цели, функции, права и обязанности, формы и методы деятельности), закрепленную правовыми актами;
• 5)  его права гарантируются Конституцией РФ, конституциями и уставами ее субъектов, другими нормативными актами, устанавливающими их статус;
• 6)  его организационными гарантами выступают Президент РФ, органы, решающие вопросы образования этих органов, органы прокуратуры;
• 7)  защита прав органа управления здравоохранением может быть предметом разбирательства судебных органов.

 

 

 

2 вопрос: Государственное регулирование  условий и порядка проведения  добровольного медицинского страхования

• .

 

 

2 вопрос: Государственное регулирование  условий и порядка проведения  добровольного медицинского страхования

 

под органом управления здравоохранением следует понимать государственную организацию, которая, являясь частью государственного аппарата, имеет структуру, территориальный масштаб деятельности, собственную компетенцию, закрепленную правовыми актами и призвана осуществлять повседневную управленческую деятельность по руководству отраслью здравоохранения в соответствии с установленным для него профилем и функциями.