Отчет о производственной практике ОАО АКБ "Хлынов"

      Финансовым  результатом от операций с ценными  бумагами стала прибыль в размере 39,7 млн. рублей (2008 год: убыток 5,5 млн. рублей), в т.ч.  результат от переоценки ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток,  составил 19,8 млн. рублей.  

      Прибыль от операций с  иностранной валютой  в 2009 году составила 27,4 млн. рублей (2008 год: 22,7 млн. рублей).

      Операционные расходы в 2009 году составили 1 385,3 млн. рублей  (2008 год: 726,1 млн. рублей), рост на 659,2 млн. рублей (рисунок 6).   

  Рисунок 6 – Структура операционных расходов в 2009 году

      В структуре операционных расходов 539,1 млн. рублей (38,9%) составляют процентные расходы по привлеченным ресурсам, прирост по сравнению с 2008 годом составил 182,4 млн. рублей или 51%.  В структуре процентных расходов наибольший вес занимают расходы по уплаченным процентам по вкладам физических лиц   87% или 468,5 млн. рублей, прирост от 2008  года  составил 197,3 млн. рублей или 73%.  Увеличение расходов произошло вследствие  роста портфеля по срочным вкладам по сравнению с уровнем конца 2008 года на 1,1 млрд.  рублей,  а также постепенного роста средневзвешенных процентных ставок по срочным вкладам физических лиц, за 2009 год средневзвешенная ставка выросла на 0,92% и составила 12,57% на 01.01.2010.

      Процентные  расходы  депозитам корпоративных  клиентов   на 01.01.2010 составляют 5,3% в структуре процентных расходов  или  37,6 млн. рублей (2009 г.: 10,6% или 37,7 млн. рублей). 

      Расходы от операций с иностранной валютой  в структуре операционных расходов  составили 42,2% или 584,7 млн. рублей (2009 год: 11,1% или 80,9 млн. рублей), рост связан в  основном с расходами от  переоценки счетов в  иностранной валюте в связи с изменением курсов валют по отношению к рублю РФ, устанавливаемых банком России.

      Расходы на персонал в структуре операционных расходов  составили 10,6% или  146,5 млн. рублей (2008 год:  18,6% или 135,4 млн. рублей).  Среднесписочная численность сотрудников Банка за 2009 год  увеличилась на 44 человека и составила 431.

      Расходы по аренде, ремонту, охране,  амортизации, содержанию помещений в 2009 году составили 55,0 млн.рублей (2008 год: 55,8 млн. рублей).

      Расходы по содержанию вычислительной техники, программному обеспечению в 2009 году составили 18,6 млн. рублей (2008 год: 16,4 млн. рублей).

      За 2009 год снизились расходы по операциям  по пластиковым картам, сумма расходов составила 6,6 млн.  рублей (2008 год: 7,5 млн. рублей).

      Рентабельность  активов Банка за 2009 год составила 1,14%. Рентабельность  Капитала  7,81%.

      На  протяжении всего 2009 года Банк выполнял все обязательные экономические нормативы. Основные нормативы, отражающие  выполнение обязательств перед клиентами и вкладчиками Банка, выполнялись с большим запасом. 

      4. Клиентская и кредитная  политика ОАО КБ  «Хлынов» 

      4.1 Клиентская политика  банка «Хлынов»

      Основным  принципом работы Банка со своими клиентами по-прежнему остается индивидуальный подход к решению конкретных задач клиентов, базирующийся на разработанной  клиентской политике Банка, а также на повышении уровня сервиса при оказании полного комплекса банковских услуг.

      Основными ключевыми объектами в клиентской политике  Банка являются  -  КЛИЕНТ и ТЕХНОЛОГИЯ,  а основной задачей, которая решается Банком в своей корпоративной стратегии  -  привлечение новых клиентов, удержание старых, повышение их лояльности (привязанности) к Банку за счет ТЕХНОЛОГИЧНОГО обслуживания. В основу решения задачи привлечения и удержания клиентов  поставлен принцип трех К – Качество, Комфорт, Конфиденциальность, а также принцип «Знай своего клиента», которые  предполагают формирование методики привлечения клиентов и программ их идентификации в зависимости от характера и особенностей осуществляемых банковских операций.

        Работа Банка по всем направлениям  деятельности организуется с  учетом указанных принципов. Каждый  сотрудник Банка  своими действиями  при взаимодействии с клиентом Банка формирует имидж надежного Банка, оказывающего Качественные услуги, в Комфортных условиях, быстро и Конфиденциально.

      Для повышения лояльности существующих и потенциальных клиентов в Банке  был создан Контакт-центр. В задачи нового подразделения входит быстрое и качественное информирование клиентов о финансовых продуктах и услугах Банка, стимулирование спроса  на услуги Банка, организация более эффективных продаж продуктов и услуг с помощью средств связи, повышение информированности руководства и специалистов Банка о предпочтениях клиентов, мониторинг уровня их удовлетворенности.

            Общее количество клиентов корпоративного  бизнеса, находящихся на обслуживании  в Банке постоянно растет и  по состоянию на 01.01.2010 г. составило – 20 399 клиента. Из них  юридических лиц -  11 267,  предпринимателей -   9 132. 

      Таблица 5 – Рост клиентской базы Банка

        Данная статистика по количеству  счетов корпоративных клиентов (рост 5,4%) свидетельствует о том, что в прошедшем 2009 продолжал исполнять свои программы по привлечению корпоративных клиентов на комплексное обслуживание. Неприятным фактом стало снижение количества открытых счетов индивидуальными предпринимателями (на 4,2%). Это объясняется тем, что многие индивидуальные предприниматели не смоги удержать своих позиций на рынке после кризисных  явлений в экономике, свернули свою предпринимательскую деятельность и закрыли расчетные счета.

      Следование  программе  корпоративного развития позволило КБ «Хлынов» остаться  кредитной организацией с клиентурой,  диверсифицированной  по отраслям промышленности и сегментам финансового рынка нашей области.

      Необходимо  отметить, что в числе клиентов Банка присутствуют все формы  собственности с большим разнообразием организационно-правовых форм. Диверсификация клиентской базы ОАО КБ «Хлынов» по отраслям народного хозяйства позволяет Банку не зависеть от конъюнктурных экономических катаклизмов в какой-либо отрасли народного хозяйства, что в целом повышает стабильность бизнеса Банка. Соответственно, рост обслуживаемой клиентской базы повлек за собой и увеличение остатков средств на расчетных счетах и, в целом, рост портфельных обязательств Банка. Что, в свою очередь, повлекло увеличение ликвидных активов, сосредоточенных в кассе и на корреспондентских счетах Банка. 

      4.2 Кредитная политика  Банка 

     В 2009 году дальнейшее развитие получило одно из основных направлений корпоративного бизнеса ОАО КБ «Хлынов», являющееся источником стабильного дохода – кредитная деятельность. Необходимо отметить, что всё еще сильным остается влияние кризисных явлений в экономике на активность заемщиков. Для увеличения спроса клиентов на кредитные продукты и увеличения объемов кредитования в течение 2009 года проводились срочные акции по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства. В сторону увеличения были пересмотрены коэффициенты дисконтирования имущества, передаваемого в обеспечение, планомерно понижались процентные ставки по выдаваемым кредитам. Кроме того для оптимизации работы внутренних структурных подразделений, осуществляющих кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также для более четкого и быстрого обслуживания клиентов-заемщиков  была создана Группа по работе с залоговым имуществом. Группа по работе с залоговым имуществом организует и осуществляет работу по определению справедливой (рыночной) стоимости имущества, предлагаемого клиентами-заемщиками в обеспечение своих обязательств по кредитным договорам, реализует залоговое имущество должников Банка, организует работу по управлению имуществом, принятым на баланс Банка в случае, когда удовлетворение требований Банка в денежной форме невозможно.

     Размер  совокупного кредитного портфеля Банка  корпоративным клиентам  по состоянию на 01 января 2010 года составил 4 591 294 тыс. рублей, что на 19,2 % больше, чем по состоянию на начало 2009 года.  Среди заемщиков Банка присутствуют клиенты, принадлежащие к различным отраслям экономики, имеющие различные организационно-правовые форм и формы собственности.

   Таблица 6 – Кредитный портфель по корпоративным  клиентам Банка по отраслям

          По итогам 2009 года общая сумма  предоставленных кредитов корпоративным клиентам Банка составила 8 988,5 млн. руб. Количество заключенных договоров с корпоративными клиентами Банка составило 1 902 за 2009г. Основная доля заключенных кредитных договоров в 2009 году приходилась на кредиты, предоставляемые  для пополнения оборотных средств и приобретение ТМЦ – 8 542,8 млн. руб. (95,0 %). Для приобретения основных средств и автотранспорта было предоставлено 206,7 тыс. руб. (2,3%), на прочие цели было выдано – 239,0 млн. руб. (2,7 %).  

        Структура кредитного портфеля  по корпоративным клиентам Банка  достаточно однородна. Большая часть кредитов, предоставленных в 2009 году, носила краткосрочный и среднесрочный характер. Кредитов сроком до 1 года было предоставлено на сумму 7 489,2 млн. руб. (83,3%), кредитов от 1 года до 3-х лет – 1 499,3 млн.руб. (16,7%).

          Сумма просроченной ссудной задолженности по корпоративным клиентам на 01.01.2010 составляет 270,8 млн. рублей или 5,9% в кредитном портфеле корпоративным клиентам. Для взыскания просроченной задолженности  Банк активно работает с судебными органами, со службой судебных приставов,  проводит процедуры реализации залогов, принимает имущество по договорам отступного в счет гашения задолженности.  

Таблица 7 - Показатели кредитной политики в  области корпоративных клиентов Банка 2008-2009г.г.