Шляхи покращення якості кредитного портфеля банку України

ШЛЯХИ ПОКРАЩЕННЯ ЯКОСТІ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКА УКРАЇНИ 

                                                                                               Заславець О.В.

                                             Харківський торгівельно-

                                             економічний інститут КНТЕУ

                                             науковий керівник

                                             к.е.н.,доц. Буднік М.М.

     Кредитування  завжди було й залишається пріоритетною економічною функцією банків. Темпи  зростання кредитів пояснюються  насамперед тим, що вони залишаються  найприбутковішими банківськими активами, генеруючи більшу частину доходів  банку. Але висока доходність супроводжується підвищеним ризиком, унаслідок чого кредитування залишається також найризикованішим видом банківської діяльності. Отже, для успішного кредитування, підвищення доходності кредитних операцій банки мають здійснювати зрозумілу та гнучку систему управління власним кредитним портфелем.

     Метою даної роботи є обґрунтування  проблеми якості кредитного портфеля банків та розробка шляхів її вирішення

    Стан  якості кредитного портфеля потребує постійного контролю та пошуку шляхів його покращення. Негативна тенденція у якості кредитного портфеля банку виявляється, перш за все, у зростанні кількості прострочених та нестандартних позик у структурі портфеля. Особливо гостро ця проблема постала у теперішній час, коли світова криза тяжко вдарила по економіці України. Так, станом на 01.01.2008 р. кількість прострочених позик становила 6,4 млрд. грн. (1,5% від загальної суми кредитного портфеля), на 01.01.2009 р. - 18 млрд. грн. (2,5% від загальної суми кредитного портфеля), а вже 01.01.2010 р. - 69,9 млрд. грн. (9,4% від загальної суми кредитного портфеля) [1, с.25]. Така тенденція заставляє керівництво банківської установи шукати способи ліквідації чи зменшення простроченої заборгованості.Таким чином, найефективнішим шляхом покращення якості кредитного портфеля є позитивна міграція кредитів уструктурі портфеля. У цьому випадку дії менеджменту повинні спрямовуватись на здійснення заходів щодо недопущення переведення позик у нижчу категорію ризику та переведення кредитів у вищу категорію за рахунок покращення якості обслуговування боргу та фінансового стану позичальника. Також для покращення якості кредитного портфеля банку можна запропонувати ще такі заходи:

• моніторинг кредитної заборгованості, мета якого - своєчасне виявлення ознак, фактів, змін або їх тенденцій, що характеризують стан кредитного портфеля в цілому або окремої кредитної угоди як таких, що можуть призвести або вже призвели до підвищення ризиків та негативно вплинули на результати діяльності банку, а також вироблення конкретних пропозицій щодо поліпшення стану кредитної діяльності;
• у кредитній практиці українських банків потрібно міняти підходи до оцінки кредитів у сторону оцінки бізнесу клієнта та можливості його розвитку;
• вітчизняним банкам необхідно запроваджувати нові системи оцінки кредитних ризиків, запозичуючи методики іноземних країн та пристосовуючи його до економічної ситуації та стану банківської системи України.

    Отже, підсумовуючи питання підвищення якості кредитного портфеля банку, варто зазначити, що вміле та ефективне управління портфелем позик досягається шляхом застосування виваженої, конкретно визначеної та обґрунтованої системи показників (коефіцієнтів), спроможних дати оцінку ступеня якості та ризику. 
 

Література.

1. Подлєсний С., Оптимізаціонній підхід к управлінню кредитним портфелем// Банківський менеджмент , 2009–с.25 –28

2. http//www.bank.ua

3. http//www.finance.ua