Отчет по практике в ООО ВТБ "Страхование"

Оглавление

 

Введение………………………………………………………………………………………….3

История компании……………………………………………………………………………….4

Деятельность компании…………………………………………………………………………7

Структура АИС страховой  компании…………………………………………………………10

Заключение……………………………………………………………………………………...16 

Введение

 

Основные задачи практики:

• Ознакомление со структурой компании, видами ее деятельности.
• Изучение работы сети и автоматизации процессов функционирования.
• Работа с базами данных и изучение программных продуктов, внедренных в компании.
• Выполнение работ, актуальных для направления отдела.

 

История компании

 

История компании берет начало 23 августа 2000 года. В этот день в Москве было зарегистрировано Общество с ограниченной ответственностью «Первая компания общего страхования».

Участниками Общества стали  ОАО Внешторгбанк (ныне ВТБ) с долей 74,8 % и ОАО Банк Возрождение с  долей 25,2%, и создано оно было для  страхового сопровождения банковского  бизнеса. 

В ноябре 2000 года «Первая  компания общего страхования» получила лицензию на осуществление страховой  деятельности.

В декабре 2001 года Банк Возрождение  вышел из состава учредителей  Общества, и  компания полностью перешла под эгиду Внешторгбанка, изменив свое название на ООО «Страховой капитал». 

В июле 2003 года был открыт  первый филиал компании в Казани, а в последующие годы общее число филиалов компании увеличилось до 21. Филиалы компании зарегистрированы в городах: Белгород, Владивосток, Владимир, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Калининград, Кемерово, Красноярск, Новосибирск, Ногинск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Тюмень, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск. Точки продаж страховых полисов компании работают в Архангельске, Барнауле, Великом Новгороде, Волгограде, Ижевске, Йошкар-Оле, Костроме, Краснодаре, Курске, Липецке, Нижнем Новгороде, Омске, Оренбурге, Пензе, Петрозаводске, Рязани, Смоленске, Ставрополе, Тамбове, Твери, Улан-Удэ, Чите, Якутске, Ярославле.

В июле 2006 года ОАО Банк ВТБ  и ОАО «РОСНО» создали на базе «Страхового капитала» страховую  компанию «ВТБ-РОСНО». Название компании отражало союз лидирующих брендов банковского и страхового секторов российской экономики.

Компания получила ныне действующую  лицензию Росстрахнадзора № 3398 77 на осуществление 17 видов страхования, а также на перестрахование, включая полученную в марте 2007 года лицензию на осуществление ОСАГО.

В начале 2007 года произошли  изменения в составе акционеров «РОСНО», и по новым договоренностям ВТБ выкупил долю «РОСНО» в СК «ВТБ-РОСНО» 27 июля 2007 года. Таким образом, компания стала полноправным членом группы ВТБ и открыла новую страницу в истории своего развития. 2 октября 2007 г. компания зарегистрировала  свое нынешнее название - Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование».

Стратегический план развития «ВТБ Страхование» на 2008-2011 годы был  утвержден в апреле 2007 г. План предусматривает  последовательное расширение масштабов  деятельности за счет совершенствования  бизнес-процессов, модернизации продуктовой  линейки и укрепления региональной сети.

По итогам 2010 года компания вошла в топ-20 крупнейших компаний по объему собранной страховой премии в сегменте добровольного страхования и ОСАГО (2006 год – 120 место, 2007 год – 64-е, 2008 год – 35-е, 2009 – 25-е). Таким образом, Общество решило амбициозную задачу по вхождению в ТОП-30 российских страховщиков по объему страховой премии.

Компания реализует широкий комплекс страховых услуг для юридических и физических лиц, в том числе: страхование имущества (страхование средств транспорта, страхование финансовых рисков, страхование грузов, страхование строительно-монтажных работ); личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование, страхование выезжающих за рубеж); страхование различных видов гражданской и профессиональной ответственности, включая ОСАГО; а также другие виды страхования, востребованные клиентами.

Среди клиентов компании - предприятия оборонно-промышленного комплекса,  водного и воздушного транспорта,  деревообрабатывающей, угольной, химической промышленности, энергетического машиностроения, строительства, сферы финансов, торговли, энергетики и др.

Уставный капитал ООО  СК «ВТБ Страхование» составляет 1,5 млрд рублей.

По итогам 2010 года объем  собранной страховой премии составил 5,5 млрд рублей, что почти на 60% больше аналогичного показателя 2009 года. Основную долю в портфеле компании занимают сборы по имущественным и личным видам страхования, на которые приходится почти 3 млрд рублей и около 2,5 млрд рублей соответственно.

Объем выплат – 1,6 млрд рублей.

Перестраховочная защита портфеля компании обеспечивается договорами с ведущими международными и российскими страховыми и перестраховочными компаниями: Marsh, Aon, Willis, JLT, Малакут, синдикатами Lloyd’s, GenRe (Германия), SCOR (Франция), Munich Re, Swiss Re и другими.

«ВТБ Страхование» входит во Всероссийский союз страховщиков (ВСС), Российский Союз Автостраховщиков (РСА), Национальный союз страховщиков ответственности (НССО), Межрегиональный  союз медицинских страховщиков (МСМС), Российскую ассоциацию авиационных и космических страховщиков (РААКС). Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило «ВТБ Страхование» рейтинг финансовой устойчивости («РФУ») страховщика по международной шкале BBB- и национальный РФУ AA+ (rus), прогноз «Стабильный». Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило «ВТБ Страхование» рейтинг надежности на уровне А+ «Очень высокий уровень надежности».

«ВТБ Страхование» - лауреат  премии «Финанс» в номинации «За стремительное развитие на страховом рынке» и премий «Эксперт РА» в номинациях «За быстрый старт», «За уверенный рост бизнеса» и «За активный рост банкострахования».

 

Деятельность  компании

Компания работает на страховом  рынке с 2000 года и неизменно предоставляет своим клиентам широкий перечень востребованных рынком качественных страховых услуг. Деятельность компании направлена на обеспечение квалифицированной страховой защиты предприятий и граждан России.

Уставный капитал ООО  СК «ВТБ Страхование» - 540 млн рублей. Сбор страховой премии по итогам 2009 года – 3,56 млрд рублей. По итогам 2009 года «ВТБ Страхование» поднялось в рэнкинге крупнейших компаний по объему собранной страховой премии в целевом сегменте на 25 место (2006 год – 120 место; 2007 год – 64-е; 2008 год – 35-е).

Единственный участник Общества - банк ВТБ, один из лидеров национального банковского сектора (уставный капитал - 67,2 млрд. рублей). ВТБ Страхование входит в группу ВТБ – ведущую международную финансовую группу российского происхождения.

Среди Клиентов компании –  предприятия оборонно-промышленного  комплекса,  водного и воздушного транспорта,  деревообрабатывающей, угольной, химической промышленности, энергетического машиностроения, строительства, сферы финансов, торговли, энергетики и др. Офисы продаж действуют в 46 регионах Российской Федерации.

Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определённом объёме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования.

Вид страхования является первичным звеном классификации  страховой деятельности. Исторически  страхование началось с видов  и затем разрасталось до уровня отраслей. Никто не страхует свой интерес на уровне подотрасли и тем более отрасли. Таким образом, вид страхования - это инструмент страхового хозяйственного механизма. Критерием классификации страхования по видам является объект страхования и перечень страхуемых рисков.

Выделяют следующие виды страхования.

1 Страхование имущества 1.1 Страхование квартиры 1.2 Огневые риски и риски  стихийных бедствий 1.3 Страхование перерыва  в бизнесе 1.4 Страхование строительно-монтажных  рисков 1.5 Страхование транспортных  средств 1.6 Страхование грузов 2 Страхование ответственности 2.1 Страхование общей гражданской  ответственности перед третьими  лицами 2.2 Страхование ответственности  товаропроизводителя, производителя  услуг 2.3 Страхование ответственности  директоров и должностных лиц  (Directors & Officers liability - D&O) 2.4 Страхование профессиональной  ответственности 2.5 Страхование ответственности  работодателя 2.6 Страхование ответственности  за нанесение вреда экологии 2.7 Страхование ответственности  владельца автотранспортного средства 2.8 Страхование ответственности  владельца автотранспортного средства  при выезде за рубеж 3 Личное страхование 3.1 Накопительное страхование  жизни, пенсионное страхование 3.2 Страхование от несчастного  случая 3.3 Медицинское страхование 3.4 Страхование выезжающих за рубеж 4 Страхование финансовых  и специфических рисков 4.1 Страхование невыполнения  финансовых обязательств 4.2 Титульное страхование 4.3 Страхование политических  рисков

 

«ВТБ Страхование» осуществляет деятельность по 17 видам страхования  на основании лицензии ФССН С № 3398 77 и реализует широкий комплекс страховых услуг для юридических и физических лиц, в том числе:

• страхование имущества:
• страхование средств транспорта;
• страхование финансовых рисков;
• страхование грузов;
• страхование строительно-монтажных работ.
• личное страхование
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• добровольное медицинское страхование;
• страхование выезжающих за рубеж.
• страхование различных видов гражданской и профессиональной ответственности, включая ОСАГО
• другие виды страхования, востребованные клиентами.

Перестраховочная защита нашего портфеля обеспечивается договорами с ведущими международными и российскими  страховыми и перестраховочными компаниями.

«ВТБ Страхование» является членом Всероссийского союза страховщиков, Российского Союза Автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Российской ассоциации авиационных и космических страховщиков.

«ВТБ Страхование» - лауреат  премии «Финанс. 2009» в номинации «За стремительное развитие на страховом рынке». Компания награждена Дипломом лидера банковского страхования в номинации «Стратегические программы партнерства с банками».

Международное рейтинговое  агентство Fitch Ratings присвоило «ВТБ Страхование» рейтинг финансовой устойчивости («РФУ») страховщика по международной шкале «BB» и национальный РФУ «AA-(rus)», прогноз «Стабильный». Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило «ВТБ Страхование» рейтинг надежности на уровне А+ «Очень высокий уровень надежности».

 

 

Структура АИС страховой компании.

Основной особенностью организации  информационного обеспечения АИС  страховой компании является необходимость  иметь полную базу данных по всем договорам компании за максимально длительный период. Это связано с тем, что при заключении нового договора с клиентом необходимо иметь полную информацию о его предыдущих страховках (наличие и характер выплат) и обеспечить просмотр всех связанных с этими случаями документов. Такая информация должна храниться в базе данных, постоянно обновляться и получать ее надо сразу после запроса. Так, при расчетах, например ставки взноса или тарифа, необходимо изъять из базы данных необходимую статистику и выполнить расчетные действия по договорам страхования за существенно длительный прошедший период, при этом обработке подвергается каждый договор.

Отсюда вытекает требование к полноте базы данных информационной системы центрального офиса. В остальных крупных подразделениях страховой компании (региональные филиалы, отделения) необходимости иметь базу данных всей компании нет, ибо в каждом из подразделений имеется база данных своих страхователей. Собственная база данных каждого подразделения страховой компании охватывает свое страховое поле, формируемое по территориальному принципу, поэтому пересечений по страхователям у одноуровневых подразделений нет. Необходимость запросов информации из всей базы компании возникает лишь при переезде страхователя либо когда страхователь — крупная организация и ее подразделения расположены в более чем одном регионе. 
Все рассмотренное позволяет выделить три уровня баз данных:

1. центрального офиса — содержит информацию по всей фирме;
2. регионального филиала — содержит информацию только по данному региону;
3. отделения — содержат все данные по охватываемой им территории.

Изначально информация возникает  на уровне отделения страховой компании. Там ведется непосредственная, самая массовая работа по страхованию. Эта информация накапливается в течение дня или другого непродолжительного периода времени в базе данных отделения страховой компании — она добавляется к уже имеющейся. При наступлении заранее определенного времени происходит автоматическая связь с компьютером регионального офиса страховой компании и совершается так называемая репликация баз данных. 
Смысл репликации баз данных заключается в следующем: одна из двух баз выбирается «главной», она содержит в себе наиболее актуальные данные, а другая является «подчиненной» и получает копии информации из той, что назначена главной. Таким образом две базы данных синхронизируют свое состояние, обновляют данные и согласовывают конфликты, если таковые возникли. Метод репликации реализован и осуществляется на уровне самих систем управления базами данных. Это стандартная и высокоэффективная процедура позволяет за достаточно небольшой по продолжительности сеанс связи привести две большие базы данных к идентичному состоянию, так как по линиям связи передаются только изменения, произошедшие в период начиная с предыдущего сеанса связи. 

Другими словами для приведения в соответствие двух баз данных необходимо передать только информацию, полученную в течение дня, при периодичности сеансов связи — раз в сутки. 

Действуя таким образом с каждым из отделений страховой компании, региональный филиал собирает информацию со всех подчиненных ему отделений в свою собственную базу данных. Это приводит к тому, что база данных регионального уровня пополняется автоматически, без постоянного участия страхового служащего и содержит полную информацию по всему региону. При этом данные, возникающие в процессе деятельности регионального офиса, работники страховой компании могут вводить в интерактивном режиме. На рис. приведена структура распределения данных по объектам автоматизированной информационной системы страховой компании.