Оценка введения обязательного страхования владельцев автотранспортных средств в России

Федеральное государственное  образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

«ЮЖНЫЙ  ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Институт  экономики и внешнеэкономических  связей 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

РЕФЕРАТ

по  дисциплине «Страхование»

на  тему: «Оценка введения обязательного страхования владельцев автотранспортных средств в России»

студента 2 курса заочного отделения

группы  2009-З-ФК-2

Медведева Александра Викторовича 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Преподаватель: Татаркин Сергей Николаевич 
 

     Содержание 

Введение

1. Договор страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств

1.1. Общие положения

1.2. Порядок заключения  договора

1.3. Права и  обязанности сторон

1.4. Прекращение  договора и признание договора  недействительным

2. Сравнительный анализ  законодательства  о страховании ответственности владельцев транспортных средств РФ и стран СНГ

Заключение

Список  литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     В период слома старой экономической  системы и формирования новых  рыночных отношений, существовавшая система  государственного страхования практически распалась.

     С начала 90-х гг. в Российской Федерации  страхование стало возрождаться. Появилось множество компаний, предоставляющих  страховые услуги. Для регулирования  их деятельности в нашей стране было принято много нормативных актов. Основными среди них являются: «Основы гражданского законодательства Союза ССР и Республик»¹, затем Закон «О страховании»², второй части Гражданского кодекса РФ³, закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»⁴ и завершил процесс Федеральный закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»⁵.

     Данная  работа посвящена страхованию гражданской  ответственности владельцев транспортных средств.

     25 апреля 2002 г. Президентом РФ был  подписан закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и с 1 июля 2003 г. закон вступил в действие.

     В связи с ведением в действие Закона «Об обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств», как в практическом, так и в теоретическом аспекте по данному виду страхования выявился ряд проблем.

     В настоящей работе освещены следующие  проблемы:

     Что такое страхование ответственности, и какова его правовая природа?

     К какому виду, имущественному, личному или как  самостоятельный вид страхования, относиться страхование ответственности?

     Каковы  особенности правоотношений по страхованию  ответственности?

     Возможно  ли применение суброгации к страхованию  ответственности?

     Является  ли договор страхования ответственности договором в пользу третьих лиц (выгодоприобретателя)?

     А также, на наш взгляд, достаточно интересным представляется обзор законодательства стран СНГ, в которых уже действует  обязательное страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств.

     Значение  страхования гражданской ответственности  важно как для страхователей, так и для потерпевшего.

     Возмещение  убытков, причиненных третьим лицам, иногда может оказаться совершенно непосильным для виновного лица. Оно может вызвать его разорение, потерю благосостояния в случае значительных убытков. Страхование освобождает страхователя от судебных издержек, судебных разбирательств и т.п.

     Страховые компании располагают большим штатом сотрудников, который дает им возможность  выяснить, насколько основательны претензии потерпевшего, и в каком объеме они подлежат удовлетворению. Частное лицо ни в коем случае не может располагать такими средствами. Быстрое распространение, как добровольного, так и обязательного страхования гражданской ответственности в настоящее время говорит о том, что значение его хорошо осознается обществом.

     Страхование гражданской ответственности улучшает положение и потерпевшего. При  наличии страхования интересы потерпевшего лучше обеспечены. Страховая компания всегда может полностью возместить причиненные убытки, как бы высоки они не были. В противном случае, если вред причинен лицом с низким уровнем материального положения и, гражданская ответственность которого не застрахована, то получение возмещения в полном объеме пострадавшей стороной может стать затруднительным.

     Данная работа состоит из  двух глав.

     Первая  глава посвящена договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В данной главе хотелось бы рассмотреть договор со всеми присущими гражданско-правовому договору особенностями, раскрыть понятие договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств данных в разных правилах страхования. Также в данной главе затрагивается вопрос: является ли договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств договором в пользу третьих лиц или нет? Один из параграфов главы посвящен порядку заключения договора, форме договора, сведениям необходимым для заключения договора, а также правам и обязанностям сторон в договоре.

     Вторая  глава затрагивает международно-правовые аспекты страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В данной главе проводится сравнение законодательства Российской Федерации и законодательства стран СНГ: Белоруссии, Грузии и Молдовы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Договор страхования гражданской ответственности

     владельцев  транспортных средств

     1.1. Общие положения

     С вступлением в силу Закона «Об  обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств» страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств стало обязательным для всех автовладельцев.  Если до «01» июля 2003 г. заключение договора зависело исключительно от собственного усмотрения сторон, то в случае обязательного страхования его заключение императивно и устанавливается законом. Поэтому, договор страхования гражданской ответственности как добровольная форма является классической моделью частной автономии воли, а договор страхования как обязательный вид страхования является ограниченным, особой разновидностью принудительного договора. ⁶

     Отношения по страхованию гражданской ответственности  владельцев транспортных средств оформляются  договором. Элементы правоотношения, которые  возникают при заключении договора, были рассмотрены выше. Поэтому в этой главе хотелось бы рассмотреть договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как институт страхования.

     По  договору страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств одна сторона (страховщик) за определенную плату (страховую премию), обязуется возместить ущерб, причиненный другой стороной, страхователем, третьим лицам.

     В правилах добровольного страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховой компании "РОСНО" дается такое определение договору страхования. По договору страхования, заключенному на условиях настоящих правил. Страховщик обязуется за обусловленную договором  итстраховую плату (страховую премию) при наступлении события, предусмотренного в договоре страхования (страхового случая), выплатить страховое возмещение в размере причиненного страхователем ("застрахованным лицом") вред потерпевшим лицам, но не более страховой суммы, установленной в договоре страхования. ⁷

     Российский  союз автостраховщиков дает другое понятие договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором страховую плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), убытка, возникшие вследствие причинения вреда его жизни, здоровью или его имуществу (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страхования страховой суммы (лимита страхового возмещения), а также компенсировать страхователю судебные и внесудебные расходы, связанные с наступлением его ответственности за причинение вреда третьим лицам. ⁸

     Закон "Об обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств" так определяет договор страхования. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события  (страхового случая)возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной в договоре суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и является публичным. Публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится.

     Договор страхования гражданской ответственности  обладает всеми признаками присущими  договору страхования. Он может быть как реальным, так и консенсуальным. Реальный он тогда, когда вступает в  силу с момента уплаты страхователем  всей страховой премии или первого страхового взноса. Консенсуальным договор считается, если в самом договоре предусмотрен иной порядок вступления договора в силу.

     Договор страхования ответственности владельцев транспортных средств носит срочный  характер. Как правило он заключается сроком на один год, но возможны и более короткие сроки. После вступления в силу Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» у граждан появилась возможность заключить договор страхования с учетом ограниченного использования ими транспортного средства. Ограниченным использованием транспортного средства признается управление им только указанным страхователем и/или сезонное использование транспортного средства (в течение шести и более определенных, указанных в договоре месяцев в календарном году).

     Цель  договора состоит в ограждении страхователя от возможного вреда, который в данном случае выражается в умалении имущества  страхователя в связи с его  обязанностью возместить причиненный  им ущерб третьему лицу.

     Достаточно  спорным является вопрос о том, является ли договор  страхования ответственности  владельцев транспортных средств договором  в пользу третьего лица или нет.

     В соответствии с п. 3 ст. 931 ГК РФ «договор риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано в чью пользу он заключен». В то же время ст. 430 ГК РФ говорит, что «договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу».

     Договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу (п.1, ст.430 ГК РФ). Договор страхования ответственности заключается между страхователем и страховщиком. Исполнение же по нему следует лицу, не участвующему в договоре – потерпевшему.