Перспективы развития страхования в России

 
 
 
 

Содержание

ВВЕДЕНИЕ..…………………………………………………………………..….3

ГЛАВА 1.Сущность и организация страхового рынка……………………….. 5

1.1. Понятие  и сущность страхового рынка…………………………………….5

1.2.Организационная  структура рынка…………………………………………8

1.3. Становление страхового рынка в России……………………………….....11

ГЛАВА 2.Проблемы и перспективы развития страхового рынка в России…15

2.1.Общая  характеристика страхового рынка……………………………........15

2.2.Проблемы  страхового рынка.………………………………………….......19

2.3.Перспективы  развития страхового рынка…………………………….......22

ВЫВОДЫ  И ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………….………………………………….....27

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК………………………………………….30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ..…………………………………………………………………..….3

ГЛАВА 1.Сущность и организация страхового рынка……………………….. 5

1.1. Понятие и сущность страхового рынка…………………………………….5

1.2.Организационная структура рынка…………………………………………8

1.3. Становление страхового рынка в России……………………………….....11

ГЛАВА 2.Проблемы и перспективы развития страхового рынка в России…15

2.1.Общая  характеристика страхового рынка……………………………........15

2.2.Проблемы  страхового рынка.………………………………………….......19

2.3.Перспективы развития страхового рынка…………………………….......22

ВЫВОДЫ  И ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………….………………………………….....27

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК………………………………………….29

ПРИЛОЖЕНИЯ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

      Страхование - необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. Рисковый характер общественного производства, порождает отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безусловному возмещению нанесенного ущерба. С позиций сегодняшнего дня необходимо подчеркнуть понимание страхования как самостоятельной экономической категории. Проявлением экономической категории страхования на практике выступают различные отрасли, виды и подвиды страхования. Страхование – это стратегический сектор экономики. Особенно в период развития рыночных отношений предприниматель получает возможность сосредоточить всё своё внимание на проблемах рынка и конкуренции, будучи уверенным в том, что средства производства и предметы труда материально защищены от любых случайностей. Однако предприятия и организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испытывают  потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации  недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей). Актуальность рассматриваемого вопроса усиливается еще и потому, что в современном обществе, наряду с традиционным предназначением - обеспечением защиты от природной стихии (землетрясения, наводнения, бури и др.), случайных событий технического и технологического характера (пожары, аварии, взрывы и др.), - объектом   страхования все больше становятся убытки от различных криминогенных явлений (кражи, разбойные нападения, угон транспортных средств и др.) Кроме того, изменения затрагивают также сферу имущественного и личного страхования граждан, что непосредственно связанно с интересами населения, а проблема возмещения потерь для человека всегда была и остается первостепенной.

         Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и даёт возможность увеличить состояние и богатство нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении. Проблема формирования страхового рынка России, на мой взгляд, разработана недостаточно. Со страхованием ситуация иная. Отсутствие надлежащей учебной базы, пренебрежение страхованием как серьезным экономическим инструментом на государственном уровне приводит к тому, что данный экономический сектор развивается самостоятельно. Недооценка страхования подрывает его престиж и, как результат, отсутствие стремления приобретать знания в этой сфере.

    Цель  настоящего исследования – проследить состояние перспективы развития рынка страховых услуг в России.

    Задачи  исследования:

1. Определить понятие и сущность страхового рынка в России.
2. Выявить организационную структуру страхового рынка.
3. Обозначить период становления рынка страховых услуг.
4. Дать общую характеристику страховому рынку.
5. Найти проблемы страхового рынка в России.
6. Выявить перспективы развития рынка страховых услуг в Росси.

Основным  объектом исследования является рынок страховых услуг.

Основным  предметом исследования является анализ состояния и перспектив развития страховых услуг в России.

          Основными источниками информации  являются различные документы,  нормативно-правовые акты РФ, научная  литература и информационные  ресурсы сети Интернет.

           Структура работы включает введение, две главы, выводы и заключения, библиографический список и приложения.

   
 

1.СУЩНОСТЬ И ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА 

     1.1.Понятия и сущность страхового рынка 

     Страхование – это деятельность, которая призвана удовлетворять случайно возникшие  имущественные потребности, вызванные  наступлением особых вредоносных событий, путем финансового участия заинтересованных сторон[4,с. 8].

     Экономическая сущность страхования состоит в  предоставлении страховой защиты. Страховую  защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные  опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной  стороны, страховая защита вызывается объективной потребностью физических и юридических лиц в сохранении своих имущественных интересов, связанных с различными сторонами  жизнедеятельности. С другой стороны, эта потребность сопровождается соответствующей способностью людей  в обеспечении названных интересов.

     Если  потребность в защите порождается  страхом, а способность к защите осознанием в силу этого страха необходимости  создания соответствующих натуральных  или денежных фондов, при помощи которых можно обеспечить сохранность  имущественных, личностных и прочих интересов людей, то можно сказать, что в действие вступила система  страховой защиты.

     Таким образом, страховую защиту можно  определить как осознанную потребность физических и юридических лиц в создании специальных страховых фондов для восстановления имущества, здоровья, трудоспособности и личных доходов как самих участников создания этих фондов, так и третьих лиц.

     Общественная  практика в течение длительного  периода времени выработала три основные формы организации страхового фонда:      

1. Централизованные страховые (резервные) фонды, создаваемые за счет бюджетных и других государственных средств. Формирование данных  фондов осуществляется как в натуральной, так и в денежной форме. Государственные страховые (резервные) фонды находятся в распоряжении правительства.
2. Самострахование как система создания и использования страховых фондов хозяйствующими субъектами и людьми. Эти децентрализованные страховые фонды создаются в натуральной и денежной форме. Эти фонды предназначены для преодоления временных затруднений в деятельности конкретного товаропроизводителя или человека. Основным источником формирования децентрализованных страховых фондов служат доходы предприятия или отдельного человека.
3. Собственно страхование как система создания и использования фондов страховых организаций за счет страховых взносов заинтересованных в страховании сторон. Использование средств этих фондов осуществляется для возмещения возникшего ущерба в соответствии с условиями и правилами страхования.

     Экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании сторон и предназначенных для возмещения ущерба у лиц, участвующих в формировании этих фондов. Поскольку возможный ущерб (или страховой риск) носит вероятностный характер, то происходит перераспределение страхового фонда как в пространстве так и во времени. Можно сказать, что возмещение ущерба у пострадавших лиц происходит за счет взносов всех, кто участвовал в формировании этих страховых фондов. Выделяют следующие функции страхования, выражающие общественное назначение этой категории:

1. Рисковая функция, которая состоит в обеспечении страховой защитой от различного рода рисков — случайных событий, ведущих к потерям. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между всеми участниками страхования. Данная функция отражает основное назначение страхования — защиту от рисков.
2. Инвестиционная функция, которая состоит в том, что за счет временно свободных средств страховых фондов (страховых резервов) происходит финансирование экономики. Вследствие того, что страховые компании накапливают у себя большие суммы денежных средств, которые предназначены на возмещение ущерба, но до тех пор, пока не наступил страховой случай, они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и по другим направлениям. Объем инвестиций страховых компаний в мире составляет около 19 трлн долларов США[12].
3. Предупредительная функция страхования состоит в том, что за счет части средств страхового фонда финансируются мероприятия по уменьшению страхового риска. Например, за счет части средств, собранных при страховании от огня, финансируются противопожарные мероприятия, а также мероприятия, направленные на уменьшение возможного ущерба от пожара.
4. Сберегательная функция. В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита, так как происходит накопление по договорам страхования определенных страховых сумм. Сбережение денежных сумм, например с помощью страхования на дожитие, связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может иметь и сберегательную функцию.
5. Контрольная функция страхования заключена в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с контрольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.