Предмет, метод и задачи страхования

     2. Страхование от  несчастных случаев  и болезней:

• страхование туристов и путешественников;
• страхование спортсменов;
• страхование детей и школьников;
• страхование на случай болезни (до 4 месяцев);
• групповое страхование туристов от несчастных случаев;
• страхование от несчастных случаев на охоте;
• групповое страхование от болезней;
• страхование расходов на случай определенного заболевания или заражения (например, африканской малярией);
• страхование потери дохода при болезни и др.

     Страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат).

     3. Медицинское страхование:

• страхование общих медицинских расходов;
• страхование медицинских расходов при поездке за границу (страхование туристов, выезжающих за границу);
• страхование расходов на случай определенного заболевания или хирургической операции;
• страхование расходов на случай медицинского обследования;
• страхование суточных расходов при нахождении в стационаре (больнице, госпитале, институте);
• страхование стоматологических расходов;
• страхование амбулаторного обслуживания;
• страхование спортсменов, туристов;
• страхование диагностирования болезней;
• страхование иных медицинских расходов, за исключением обязательного медицинского страхования.

     Медицинское страхование представляет собой  совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.

     Отношения, возникающие при проведении добровольного  страхования, регулируются Законами РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и «О медицинском страховании граждан в РФ».

     4. Имущественное страхование:

1. страхование средств наземного транспорта. Страхование средств наземного транспорта (также как и средств воздушного и водного транспорта, грузов, имущества, финансовых рисков) представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования выступает имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) наземного транспортного средства;
2. страхование средств воздушного транспорта. Объект страхования – имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др.;
3. страхование средств водного транспорта. Объектом страхования выступают имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением водным судном вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др.;
4. страхование грузов. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузов вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов), независимо от способа его транспортировки;
5. страхование других видов имущества, кроме перечисленных, а именно:

• страхование атомных рисков;
• страхование государственного жилого фонда;
• страхование государственного имущества, сданного в аренду или пользование;
• страхование зданий церквей, костелов, мечетей, синагог, принадлежащих государству и переданных в пользование религиозным организациям;
• страхование имущества, переданного акционерным обществам, фирмам, коммерческим и туристским организациям и др.;

     Объектом  страхования имущества выступают  имущественные интересы лица, о страховании  которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом, вследствие повреждения или уничтожения имущества иного, нежели перечисленное.

     5. Страхование финансовых  рисков:

     Страхование финансовых рисков представляет собой  совокупность видов страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым  выплатам в размере полной или частичной компенсации потери доходов (дополнительных расходов) лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), вызванной такими событиями, как:

1. остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий;
2. потеря работы (для физических лиц);
3. банкротство;
4. непредвиденные расходы;
5. неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;
6. понесенные застрахованным лицом судебные расходы (издержки);
7. иные события.

     6. Страхование ответственности.

     Ответственность перед третьими (физическими и  юридическими) лицами включает в себя страхование задолженности и  страхование на случай возмещения вреда (страхование гражданской ответственности). Рассмотрим наиболее распространенные из них.

     Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (также как  и предприятий – источников повышенной опасности, профессиональной ответственности, ответственности за неисполнение обязательств, иных видов гражданской ответственности) – страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования служат имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам в связи с использованием автотранспортного средства.

     Объект  страхования профессиональной ответственности  – имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности:

1. нотариальная деятельность;
2. врачебная деятельность;
3. иные виды профессиональной деятельности.

     Страхование ответственности за неисполнение обязательств:

• страхование риска невозврата кредита;
• страхование риска несвоевременного погашения задолженности по ссуде;
• страхование гражданской ответственности за финансовый ущерб и др.

     Объект  страхования ответственности за неисполнение обязательств - имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), являющегося должником, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, по возмещению убытков, уплате неустойки кредитору в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) застрахованным обязательства, в том числе договорного обязательства.

     Страхование иных видов гражданской ответственности  включает в себя:

• страхование ответственности устроителей спортивных мероприятий, выставок, митингов, шествий и др.;
• страхование гражданской ответственности производителей товаров (услуг), работодателей и др.;
• страхование профессиональной ответственности руководителей турфирм, организаторов туров и экскурсий, врачей, адвокатов, нотариусов и др.;
• страхование экологической ответственности и др.

     Объект  страхования иных видов гражданской  ответственности - имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам.

     Заключение

     Наличие устойчивого страхового рынка –  существенный компонент любой преуспевающей  экономики. Страхование – вид  экономической деятельности, непосредственно связанный со снижением или перераспределением рисков между физическими и юридическими лицами (страхователями) и специализированными организациями (страховщиками). Страховщики обеспечивают аккумуляцию страховых взносов и выплаты страхователям в случае нанесения ущерба застрахованной собственности. В современной экономической практике развитых стран резервные фонды страховых компаний – это второй по значимости кредитный ресурс экономики после банковских депозитов. Страхование выступает также непосредственным стимулом деловой активности, обеспечивая организациям различных форм собственности возможность вкладывать в производство те средства, которые пришлось бы направлять на образование собственного резервного фонда для покрытия возможных убытков.

     Государство принимает непосредственное участие  в развитии страхового рынка через  государственные страховые организации, через правовое воздействие на функционирование рынка страховых услуг. В работах  многие зарубежных авторов четко прослеживается связь между устойчивым страховым рынком и промышленным развитием. Однако в нашей стране, несмотря на высокие темпы роста объемов страховых операций, одной из основных проблем по-прежнему остается невысокий уровень развития различных видов страхования. По данным социологических опросов, к причинам отказа от заключения договоров относятся: недоверие к страховым компаниям; отсутствие финансовых возможностей или объектов для страхования (18-47%); недостаточность информации (от 7 до 29%), что свидетельствует о недостаточной информированности общества о преимуществах страхования, о роли и функциях страхования, о недостаточном развитии теоретической базы.