Современные формы страхования жизни

Лимиты:

• на случай смерти – $200 000;

• на расходы  по лечению – $60 000;

• на пожизненную  выплаты – $2000.

Виды страхования: только страхование жизни.

Случаи  банкротств: за все время существования организации произошло 3 банкротства:

• Les Coopérants (банкротство в 1992 году) – выплаты на $180 млн;

• Sovereign Life (банкротство в 1993 году) – выплаты $20 млн;

• Confederation Life (банкротство в 1994 году) – выплаты $5 млн.

Сумма в фонде: $4,0 млрд.

Особенности: 1/3 членов совета директоров избирается страховыми компаниями – членами ассоциации на 3 года. Эти представители не должны являться представителями страховых компаний-членов ассоциации. Остальная часть членов совета директоров избирается из представителей страховых компаний пропорционально обороту и другим финансовым показателям работы компании.

Адрес ассоциации: http://www.assuris.ca

Великобритания

Наименование организации: Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Год основания: работы по гарантированию застрахованных от банкротства страховщика ведутся с 1975 года, в 2000 году появилась данная ассоциация, как единая система компенсаций в финансовой сфере.

Форма собственности: частная, является обществом с ограниченной ответственностью.

Обязательность  членства: сфера влияния FSCS распространяется на фирмы, получившие лицензии на соответствующую деятельность от FSA (Financial Services Authority – мегарегулятор, учрежденный правительством для регулирования финансовых услуг и защиты прав потребителей в Соединенном Королевстве). Работающие в Великобритании европейские фирмы (лицензированные в своих странах соответствующими регулирующими организациями) также могут попасть в сферу деятельности FSCS.

Взносы: выделяют 2 вида взносов: на управление и на компенсацию. Сумма взносов рассчитывается индивидуально для каждой компании с учетом собранной ею брутто-премии и математического резерва. Для расчета суммы взносов на сайте организации существует калькулятор.

Выплаты страхователям: 100% от первых 2000 фунтов, 90% от оставшейся суммы – по претензиям к фирмам, объявившим о банкротстве до 1 января 2010 года; 90% от суммы – по претензиям к фирмам, объявившим о банкротстве с 1 января 2010 года включительно; по обязательному страхованию – в полном объеме.

Виды  страхования: страхование жизни и пенсий, общее страхование, страхование вкладов, инвестиций, ипотечного кредитования, услуги страховых посредников.

Сумма в фонде: 790 млн фунтов (по страхованию жизни), 4,03 млрд фунтов (по всем видам страхования).

Адрес ассоциации:http://www.fscs.org.uk/

Япония (данные на 07.07.2008)

Наименование организации: Life Insurance Policyholders Protection Corporation

Год основания: организация по защите страхователей от банкротства страховщика была создана в 1995 году, членство в ней не являлось обязательным, с 1998 года была создана корпорация по защите страхователей, членство в которой стало обязательным.

Кто принимает решения  о банкротстве  СК: для решения этого вопроса созывается совет из представителей страховых компаний – членов организации.

Взносы: рассчитываются исходя из брутто-премии страховщиков. С 2009 года планировалось введение государственных взносов.

Выплаты страхователям: 90% от суммы полисов.

Виды  страхования: страхование жизни, другие виды страхования имеют собственные корпорации по защите страхователей.

Адрес ассоциации

http://www.seiho.or.jp/english/related/protection.html

США

Наименование организации: National Organization of Life and Health Insurance Guaranty Association.

Год основания: 1983.

Форма собственности: зависит от штата.

Обязательность  членства: зависит от штата.

Кто принимает решения  о банкротстве  СК: зависит от уставов ассоциации в конкретном штате.

Взносы: зависят от штата.

Выплаты страхователям: зависят от штата, но в большинстве штатов $300 тыс. – на случай смерти кормильца, по $100 тыс. – при расторжении договоров по «жизни», а также на выплаты по медстрахованию. С 17 марта 2009 года лимит по пенсиям был повышен со $100 тыс. до $250 тыс. В штате Вашингтон по всем видам лимит составляет $500 тыс.

Виды  страхования: зависят от штата («жизнь», «пенсии», «здоровье»).

Сумма в фонде: $8,8 миллиарда на выплаты страхователям, в том числе $4,7 миллиарда – по «жизни» и «пенсиям» и 4,1 млрд по «здоровью». До 2017 года планируется увеличить сумму в фонде до $88 млрд или до $71 млрд (в случае 20-процентного падения базы обложения).

Особенности:1. В каждом штате США имеется организация по защите прав страхователей. National Organization of Life and Health Insurance Guaranty Association является ассоциацией этих организаций. Ассоциация каждого штата предназначена для обращения резидентов данного штата или клиентов компании, зарегистрированной в данном штате. Ассоциация объединяет 50 штатов, Пуэрто-Рико и округ Колумбию.

2. В рекламе  упоминание фондов гарантий запрещено.

Адрес ассоциации: http://www.nolhga.com

www.allinsurance.ru

Френкель  М.М. 
РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ: что будет с рынком страхования жизни в 2012 году

Страхование жизни, Материалы компании

1 ноября 2011 года-Россия

Организации: Росгосстрах

 
Специалисты РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ оценили  предварительные итоги 9 месяцев 2011 года по рынку страхования жизни. Полученные данные говорят о том, что рынок продолжает расти.

Предварительные результаты третьего квартала, по оценке экспертов страховой компании, показывают существенный рост рынка страхования  жизни. Уже с первого квартала текущего года наблюдался рост не менее  чем на 50%.

Итоги первого  полугодия показали рост рынка более  чем на 60%. По результатам августа  РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ зафиксировала  рекордные продажи. За один месяц клиентами компании стали 15 тыс. новых клиентов, а суммарный объем сборов приблизился к отметке 550 млн. рублей.

Российский рынок  страхования жизни сегодня имеет  две главные составляющие: кредитное  страхование жизни и агентские  продажи. В банковском секторе все  зависит от того, насколько слаженно страховщики взаимодействуют с  банками и как велики сами объемы кредитования. В 2011 году, по крайней  мере, до сентября, банковский рынок  чувствовал себя неплохо, а вместе с  ним и рынок страхования жизни.

Трендом этого  года стала активизация продаж накопительного страхования жизни через банки. Программы предполагают более льготные и выгодные тарифы по банковским продуктам  тем, кто купил полис страхования  жизни.

«Если никаких  принципиальных изменений в макроэкономической ситуации не произойдет, и в 2012 году мы будем работать при тех же условиях и правилах игры, что и в 2011 году, то сценарий 50%-ного роста рынка повторится и дальше. Не думаю, что изменится  структура рынка – основные объемы останутся сосредоточены на кредитном  страховании жизни. Массированных  инвестиций в развитие агентских  сетей никто делать не будет» - отмечает Управляющий директор РОСГОССТРАХ  ЖИЗНЬ Александр Бондаренко.

www.allinsurance.ru 
 
 
 
 
 
 

ЛИТЕРАТУРА 

1.  Перестрахование: Практическое руководство для страховых компаний. М., 1996.

2.  Рябкин В.И. Актуарные расчеты. - М.: Финстатинформ, 1996.

3.Страхование от А до Я. Книга для страхователя. - М.: Инфра-М, 1996.

4.Страхование. Ч. 1-8. - М.: Финансы, 1994-1996.

5.Страховое дело: Учебник / Под ред.проф. П.И.Рейтмана М.,1992.

6.Формирование страховых резервов. Бухгалтерский учет, налогообложение. М., 1995.

7.Челухина Н. Страховщики и инвестиции // Финансовая газета. 1997. № 2. С.

8.Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. - М.: Финансы и статистика, 1992.

 9.Страхование от А до Я / Под ред. Л.И.Корчевской, К.Е.Турбиной. – М.: ИНФРА-М,     1996.

 10.Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ

11 .В.И.Солдаткин  "Книга страховщика" Москва 1994 го

12 ."Страховое  дело " журнал

13.Дубровина  Т.А., Сухов В.А., Шеремет А.Д. Аудиторская деятельность в страховании:    Учебное пособие/ Под ред. А.Д. Шеремета. - М.: ИНФРА-М, 1997

14.Ефимов С.Л.  Организация работы страховой  компании : теория, практика, зарубежный  опыт. М., 1993.

15.Ефимов С.Л.  Деловая практика страхового  агента и брокера. М., 1996.

16.Кагаловская  Э.Т. Страховая математика //Финансовая  газета. 1997. № 21-23, 25.

17.Коломин Е.  Экономика и психология страхования  //Финансовая газета. 1997. № 2.          С. 10.

18.Организация  управления страховой компанией  : теория, практика, зарубежный опыт. М., 1995.

19.Перестрахование:  Практическое руководство для  страховых компаний. М., 1996.

20.Рябкин В.И.  Актуарные расчеты. - М.: Финстатинформ, 1996.