Страхование технических рисков

Московский  Институт Государственного и Корпоративного Управления

 

 

 

 

 

 

 

 

   Контрольная работа

 

           по дисциплине: "Риски и страхование в туризме"

                     на тему: " Страхование технических рисков"

 

 

 

 

 

 

Выполнила:

студентка группы СС-08-З

Макарова  К.А.

Проверил:

                                                                 Доц.  Шестакова. Е.Е.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2012

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

 

 

 

Введение 3

1. Современные классификации видов страхования технических рисков 6

2. Современная практика страхования технических рисков в России. 10

2.1. Страхование строительно-монтажных рисков. 10

2.2. Страхование машин от поломок. 12

2.3. Страхование электронного оборудования. 14

2.4. Комбинированное страхование буровых работ. 17

3. Определение размера ущерба и выплата страхового возмещения по договорам страхования технических рисков. 20

4. Необходимость и факторы дальнейшего развития страхования технических рисков в Российской Федерации 26

Заключение 34

Список использованной литературы 36

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

С древних  времен человечество неустанно трудится над созданием и совершенствованием технических приспособлений. Научный прогресс коренным образом изменил представления людей о мире, открыл перед ними новые горизонты. Под воздействием научного прогресса и на основе полученных новых знаний примерно 250 лет назад начался этап быстрого технического развития. Во многих странах мира техника вошла во все области жизни, дав толчок повышению жизненного уровня общества и в то же время радикально изменив образ жизни людей.

Сегодня актуальной задачей, появившейся с  наступлением информационной эры, является поиск оптимального соотношения  возможностей, которые дал научно-технический  прогресс, и рисков, возникающих  в связи с этим. Дальнейшее развитие техники ставит мир перед непростым  выбором: с одной стороны, учитывая ограниченность природных ресурсов и растущую угрозу нанесения непоправимого ущерба окружающей среде, применение технических средств уже не воспринимается как нечто само собой разумеющееся и все чаще подвергается критической оценке. С другой стороны, без использования современных технических достижений вряд ли удастся удовлетворить потребности постоянно растущего населения планеты, уже превысившего 6 миллиардов человек. Кризисы и катастрофы, вызываемые сбоями в работе технических систем, обычно свидетельствуют о недостатке технических знаний, об отсутствии должной ответственности за использование технических средств, а иногда и об усталости людей от техники.

Многочисленные  и дорогостоящие аварии, связанные с применением машин и оборудования, потребовали индивидуального подхода к решению проблемы возникающих финансовых убытков. Это подтолкнуло специалистов к разработке новых положений и условий страхования с конкретной технической направленностью — страхования технических рисков.

Не делая  технический риск нулевым, страхование  позволяет снизить до минимума риск финансовый, переводя внеплановые по сроку и размеру расходы по покрытию аварийных убытков в  разряд плановых и вполне приемлемых по величине страховых платежей. Кроме  того, страхование позволяет экономить  финансовые средства за счет отказа от создания резервных фондов на случай возникновения ущерба, что дает возможность  использовать эти средства в качестве работающего капитала.

Реализация  все более масштабных и сложных технических проектов вызвала не только рост потребностей в страховых услугах, но и потребовала более углубленных профессиональных знаний со стороны страховых компаний. В тоже время страхователи получили новый вид страхового покрытия, которое продолжает совершенствоваться в России и во всем мире. Важной особенностью, обусловившей выбор темы работы, является новизна страхования технических рисков в Российской Федерации и одновременно его достаточно широкое теоретическое и практическое развитие в международной страховой практике.

 Многие  десятилетия внеплановые потери  в российской промышленности  особо не тревожили руководителей  и специалистов разного уровня. Повреждения имущества, штрафы  или снижение выпуска продукции  (прежде всего, в результате  аварий) рассматривались как неизбежное  зло. С созданием в нашей  стране рыночных отношений —  пусть пока и медленно —  меняется и само отношение  к такого рода потерям. Развитие экономики России по законам цивилизованного мирового рынка ставит развитие страхования в число наиболее приоритетных задач современного этапа. Важнейшей задачей в настоящее время является развитие в российских страховых компаниях теоретической базы (нормативных документов, правил и условий страхования, методологических разработок) и практических навыков и опыта по страхованию технических рисков. В этой связи актуальность темы реферативной работы не вызывает сомнений.

В связи  с этим нами была поставлена цель: изучить страхование технических рисков, определить основные проблемы, стоящие на пути данного вида страхования в современных российских условиях, а также факторы, от которых зависят перспективы его дальнейшего развития в нашей стране.

Результатом всей работы является поиск и выявление  наиболее приемлемых путей внедрения  страхования технических рисков применительно к российской экономике.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Современные классификации видов  страхования технических рисков

 

 

На сегодняшний день, как в  России, так и за рубежом не существует единой классификации видов страхования  технических рисков. Страхование  технических рисков разделяется  на определенные страховые продукты, представляющие собой отдельные  условия страхования либо, как  это сложилось в РФ, отдельные  виды, указываемые в приложении к  действующей лицензии на право осуществления  страховой деятельности.

На Западе, в частности в ФРГ, в рамках технических видов страхования  различают следующие основные страховые продукты:

страхование строительного предпринимателя  от всех рисков (Contractor's All Risks — CAR - Insurance);

страхование монтажных работ от всех рисков (Erection All Risks — EAR - Insurance);

страхование промышленных машин и технологического оборудования от поломок  (Machinery Insurance — Ml);

страхование электронного оборудования (Electronic Equipment Insurance — EEI);

страхование от порчи замороженных  продуктов (Deterioration of Stock — DOS - Insurance);

страхование строительных машин и  оборудования (Contractor's Plant and Machinery — CPM - Insurance);

страхование завершенных объектов гражданского строительства (Civil Engineering Completed Risks — CECR - Insurance);

страхование риска потери прибыли  в результате поломок промышленных машин и технологического   оборудования (Machinery Loss of Profits — MLOP — Insurance);

На этапе возведения сооружений гражданского назначения или промышленных предприятий применяются полисы страхования строительного предпринимателя и (или) монтажных работ от всех рисков. Заключение подобного страхования может отдельно оговариваться в контракте между заказчиком и исполнителем. Несмотря на то, что в практике РФ и стран СНГ используются комбинированные правила строительно-монтажного страхования, имеет смысл рассматривать эти две составляющие отдельно, т.е. в ключе международной практики страхования технических рисков. Остальные из перечисленных страховых продуктов применяются на этапе эксплуатации объектов строительства или монтажа.

В последнее время в покрытия, предоставляемые вышеперечисленными полисами, ведущие мировые страховые  и перестраховочные компании включают:

• страхование от перерывов в производстве вследствие нанесения имущественного ущерба застрахованным объектам (Business Interruption or delay in start-up Insurance – DSU);
• страхование от потери прибыли вследствие нанесения имущественного ущерба застрахованным объектам (Advance loss of profits Insurance - ALoP);
• страхование гражданской ответственности перед третьими лицами (Third Part Liability Insurance).

В то же время дополнительные риски  могут покрываться отдельными полисами страхования — это зависит  от потребностей страхователя, особенностей его деятельности, а также уровня рискозащищенности объектов страхования.

Важной особенностью развития  и определенной классификации видов  страхования технических рисков в РФ является адаптация западных условий страхования к российской действительности — как к формирующемуся страховому менталитету, так и к  сложившейся системе эксплуатации, модернизации оборудования, техническому оснащению производств, уровню безопасности на предприятиях.

В российской практике к страхованию  технических рисков относят:

Ø страхование машин и механизмов от  поломок;

Ø страхование строительно-монтажных работ;

Ø страхование послепусковых гарантийных обязательств;

Ø страхование электронного оборудования;

Ø комбинированное страхование буровых работ;

Ø страхование комплектного оборудования.

К рискам, включаемым в данные страховые  покрытия, могут добавляться риски, связанные с перерывами в производстве и потерей прибыли, а также  риски, связанные с возникновением обязанности страхователя возместить ущерб, нанесенный третьим лицам (лицам, не состоящим со страхователем в договорных отношениях), в результате эксплуатации оборудования либо проведения работ.

Специфической особенностью развития страхования технических рисков в нашей стране является то, что  большинство российских страховых  компаний имеют лицензии исключительно  на проведение страхования строительно-монтажных  работ. На практике же иные виды страхования  технических рисков представлены как  дополнительные условия к правилам страхования имущества юридических  лиц от огня и других опасностей.

Данную тенденцию нельзя считать  в полной мере отрицательной, в тоже время наличие отдельной лицензии на проведение, например, страхования  машин и механизмов от поломок, позволяет  страховщику точно выделить риски, включаемые в покрытие, а также  предоставляет большую свободу  в области рекламной политики и организации комплексных страховых  предложений. Кроме того, наличие  у страховщика отдельной лицензии благотворно влияет и на страхователя, который зачастую требует максимального  страхового покрытия рисков, которым  подвержена его деятельность, но, как  правило, не всегда точно представляет от каких рисков застрахованы производственные мощности.

Таким образом, страхование технических  рисков можно считать достаточно хорошо сформированной отраслью страхования  со своими особенностями, терминами и методами проведения. Его возникновение во многом обязано тому, что многочисленные и дорогостоящие аварии, связанные с применением машин и оборудования, потребовали индивидуального подхода к решению проблемы возникающих финансовых убытков. Это подтолкнуло специалистов к разработке новых положений и условий страхования с конкретной технической направленностью. Реализация все более масштабных и сложных технических проектов вызвала не только рост потребностей в страховых услугах, но и потребовала более углубленных профессиональных знаний со стороны страховых компаний. В тоже время страхователи получили новый вид страхового покрытия, которое продолжает совершенствоваться в России и во всем мире и сегодня. Важнейшей и основополагающей особенностью при этом является то, что страхование технических рисков развивается исключительно параллельно с научно-техническим прогрессом, являясь его неизменным спутником.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Современная практика страхования технических рисков в России.

 

 

В соответствии с представленной в предыдущем разделе  классификацией видов страхования  технических рисков рассмотрим условия  и особенности их проведения в  российской страховой практике.

2.1. Страхование строительно-монтажных  рисков.

 

Российские  страховые компании работают по правилам, разработанным на основе условий  страхования строительных и монтажных  рисков CAR / EAR Мюнхенского перестраховочного общества.

По данным правилам могут быть застрахованы: строительные риски, монтажные риски, оборудование строительной площадки, строительная техника, объекты, находящиеся на строительной площадке или в непосредственной близости от нее, принадлежащие заказчику или страхователю, расходы по расчистке территории от обломков (остатков) имущества, пострадавшего в результате страхового случая, перевозка различных материалов и оборудования от отдельно расположенного места их хранения, а также перевозка грузов от места выгрузки до территории строительной площадки на предприятии.

По одному договору страхования  может быть застрахован как отдельно взятый строительный объект, так и  ряд объектов строительства или  целый строительный комплекс от одного, нескольких либо всех рисков.

При выполнении строительно-монтажных  работ могут быть застрахованы как  отдельные этапы строительства  или монтажа, так и полностью  строительно-монтажные работы, выполняемые  по договору подряда, заключенному подрядчиком  с промышленным предприятием.