Страхование в России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 29 Ноября 2011 в 05:47, контрольная работа

Краткое описание

Рыночные преобразования в системе экономических отношений России связаны с коренным изменением роли и места страхования в системе организации страховой защиты хозяйствующих субъектов и населения.

Содержание работы

Введение………………………………………………………………………………..3
Общая характеристика системы страхования в России………………………..6
Социальное страхование: особенности организации и проведения, виды……..17
Коммерческое страхование: отличительные особенности……………………24
Заключение……………………………………………………………….……….…..27
Список литературы…………………………………………………………………...30

Содержимое работы - 1 файл

страхование сделано.doc

— 292.00 Кб (Скачать файл)

   И, наоборот, тот факт, что личное страхование, основу которого составляет ДМС,, относительно редко используется в налогосберегающих схемах, а также тесная зависимость между объемом премии по ДМС и ценами за услуги медицинских учреждений, ориентирующимися, главным образом, на показатели инфляции, а не на динамику валютного курса, являются главными причинами относительно низких темпов роста страховой премии по личному страхованию.

   В региональном разрезе ситуация на страховом  рынке выглядит следующим образом. Как по численности зарегистрированных в регионах страховых организаций, так и по объему собираемой страховой премии с большим отрывом лидирует Москва. Здесь зарегистрировано 462 страховых организаций (27,5% от общей численности, зарегистрированных в России компаний). Суммарный сбор страховой премии московскими страховщиками (включая премию, собираемую их региональными представительствами и филиалами) в истекшем году составил 61581 млн. рублей или 63,7% от аналогичного показателя в целом по России. Сумма страховых выплат составила 39629 млн. рублей (63,6%).

   Помимо  Москвы заметную долю в общероссийской страховой премии имеют Тюменская область (6,4%), С-Петербург (3,3%), Самарская область (2,4%), Московская область (2,1%), Кемеровская область (1,7%), Иркутская область (1,5%), Челябинская область (1,2%), Красноярский край (1,2%).

   Отраслевая  структура регионального рынка  весьма неоднородна.

   В список тридцати ведущих регионов РФ по сбору страховой премии вошли  четыре региона, которые в 1998 году занимали места за пределами первой тридцатки. Среди «новичков» оказались: Воронежская область, Ульяновская область, Республика Алтай.

   Основные  показатели страховой деятельности (кроме обязательного медицинского страхования) по федеральным округам  в 2001г. приведены в таблице 2. 

   Таблица 2. Основные показатели страховой деятельности (кроме обязательного медицинского страхования) по федеральным округам в 2001г

   Федеральные округа    Страховые взносы    В % к  общей сумме    Страховые выплаты    В % к  общей сумме
   Северо-Западный    10,0    3,6    6,8    4,0
   Центральный    217,2    78,5    136,2    79,3
   Приволжский    12,9    4,7    7,9    4,6
   Южный    3,5    1,3    2,6    1,5
   Уральский    18,6    6,7    6,4    3,7
   Сибирский    11,2    4,0    9,3    5,4
   Дальневосточный    3,2    1,2    2,6    1,5
   Всего    276,6    100,0    171,8    100,0

   Источник: Официальные данные Департамента страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации за 2000-2001 гг. 

   На  диаграмме 3 представлена доля страховых  взносов по федеральным округам  в 2001г.

 

   

   Диаграмма 3. Доля страховых взносов по федеральным  округам в 2001г. 

   На  диаграмме 4 представлена доля страховых  выплат по федеральным округам в 2001г. 

   

   Диаграмма 4. Доля страховых выплат по федеральным  округам в 2001г. 

   Таким образом, динамика сбора страховой  премии в регионах Российской Федерации  имеет в своей основе не расширение или сужение страховых рынков, а расширение практики применения зарплатных схем, изменение статуса местных страховщиков, перемещение из одного места регистрации в другое или перевод бизнеса из одной дочерней структуры в другую. Емкость региональных рынков в целом не увеличилась, а рост суммы страховой премии в основном соответствует темпам инфляции.

   В целом ряде регионов доминирует обязательное страхование. К их числу относится, например, Магаданская область, где  обязательное страхование дает 99,1% собираемой премии, а также Бурятия (97,3%) и др. А в республике Алтай, в Кабардино-Балкарии, Карачево-Черкессии, республике Марий-Эл, а также в Курской и Орловской областях 100% сбора страховой премии приходилось на добровольное страхование.

   Эти показатели должны учитываться как  при оценке результатов деятельности существующих периферийных структур Ингосстраха, так и при планировании создания новых филиалов.

   Бесспорным  лидером по темпам роста страховой  премии является компания "Региональное страховое общество" (г. Подпорожье, Ленинградская область), нарастившая  сбор премии более чем в 4,4 тысячи раз.

   Хотя  степень концентрации российского  рынка еще существенно ниже, чем  в развитых странах Европы, динамика процесса достаточно высока.

   Группа  лидеров рынка весьма разнородна по своему составу. Первое и второе места в России по сбору страховой  премии занимают компании, сделавшие основную ставку на страхование жизни, т.е. на т.н. «зарплатное» страхование, и динамично развивающие этот бизнес. В целом шесть из десяти компаний первой десятки весьма активно развивают страхование жизни, – оно занимает 50,3% портфеля "РОСНО", 73,2% портфеля «ВЕСТы», 81% у «Континент-Полиса».

   Симптоматично вхождение в десятку лидеров  крупных кэптивных компаний –  «ЛУКОЙЛ», «Согаз» и «Интеррос-Согласие». Высокие темпы роста сбора  страховой премии кэптивных компаний обеспечиваются наличием гарантированного страхового поля и управляемостью финансовых потоков, формируемых в рамках обслуживаемых ими финансово-промышленных групп. Характерным явлением для большинства кэптивных компаний является аномально низкий уровень выплат.

   Данные о крупнейших компаниях в основных видах страховой деятельности отображены в таблице 3. 

   Таблица 3. Крупнейшие компании в основных видах  страховой деятельности

   Виды  страхования    Компании-лидеры
   Страхование выезжающих за рубеж    «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», РОСНО, ВСК, ПСК
   Автострахование    «Ингосстрах», система «Росгосстрах», РЕСО-Гарантия», РОСНО, «Сибирь»
   Страхование водного транспорта    «Ингосстрах», ВСК, «ЛУКойл», система «Росгосстрах», «Нефтеполис»
   Страхование воздушного транспорта    «Ингосстрах», «Авикос», «Москва», АФЭС, ВСК
   Страхование имущества Физических лиц    Система «Росгосстрах», «Сибирь», «РЕСО-Гарантия», МАКС, ВСК
   Страхование профессиональной ответственности    «Интеррос-Согласие», «Природа», «Ингосстрах», НЭСО, «Якорь»
   Добровольное  медицинское страхование    «Газпроммедстрах», СОГАЗ, РОСНО, «Сибирь», «Медведь ЛК»
 

   Компании  с участием иностранного капитала в  целом развивались более динамично, чем другие страховые компании, хотя их роль на российском страховом рынке  по-прежнему невелика. В 2000г. 60 страховых компаний с участием иностранного капитала собрали страховую премию 8,1 млрд. рублей или 8,4% от общей суммы страховой премии в масштабах страны. Что касается отраслевой структуры деятельности страховых компаний с участием иностранного капитала, то в ней наблюдаются некоторые специфические черты, отличные от всей совокупности операторов страхового рынка России.

   Если  в целом в России на долю добровольного  страхования приходилось 77,7% сбора  страховой премии, то для компаний с иностранным участием этот показатель составлял 99,3%.

   Еще одним отличием является более высокая  доля страхования жизни в портфеле этой группы компаний - она составила 299,6%.

   В 2001г. сбор премии по добровольному страхованию  в России составил 205,8 млрд. рублей и  увеличивался темпами, заметно более высокими, чем темпы развития рынка в целом. Тенденция к росту доли добровольного страхования сохраняется на протяжении последних трех лет и во многом определяется хроническим дефицитом бюджета и кризисными явлениями в системе ОМС.

   Процесс концентрации рынка, характерный для  страхового рынка в целом, еще  более отчетливо проявляется  в добровольном страховании. Доля 100 крупнейших страховщиков в общем  сборе премии по добровольному страхованию  в истекшем году составила 84,7% (по рынку  в целом - 76,1%). Причина в том, что именно добровольное страхование является наиболее привлекательным сегментом рынка для крупных страховщиков с точки зрения экономической эффективности, а страхование жизни осуществляется преимущественно крупными компаниями, имеющими доступ к необходимой для этих операций банковской инфраструктуре. Поэтому перечень десяти крупнейших компаний по добровольному страхованию полностью совпадает с перечнем лидеров по сбору страховой премии в целом.

   Объем собранной премии в рамках этой отрасли страхования составил 35,5 млрд. рублей и вырос в 2,75 раза. Классическое накопительное и смешанное страхование жизни, а также пенсионное страхование развиты по-прежнему крайне слабо. Причины тоже достаточно прозрачны: отрицательная динамика реальных доходов населения, отсутствие налоговых стимулов, нерешенность проблемы страховых взносов населения в подразделениях Госстраха, внесенных до 1992г. и практически полностью обесцененных последующей инфляцией, традиционность предпочтений населения в формах сбережения, отсутствие долгосрочных инвестиционных инструментов, достаточно ликвидных с одной стороны и привлекательных с точки зрения доходности - с другой для формирования резервов по страхованию жизни.

   Вместе  с тем, некоторые эксперты видят  серьезные предпосылки для развития классического страхования жизни в России уже сейчас, указывая на намечающеюся тенденцию к росту реальных доходов населения и возрастание интереса к негосударственному пенсионному обеспечению.

   Сто крупнейших компаний по страхованию жизни в совокупности собрали страховую премию в сумме 34,3 млрд. рублей, т.е. почти 97% общероссийского показателя, иными словами, концентрация на рынке страхования жизни идет еще более активно, чем на других его сегментах. Безусловными лидерами рынка являются московские страховые компании, – среди первых 20 компаний по объему премии по страхованию жизни 18 зарегистрированы в Москве.

   Активные  перемещения в группе крупнейших компаний по страхованию жизни при  аномально высоких темпах роста  масштабов проводимых операций свидетельствую о том, что идет активный передел бурно растущего рынка.

   Сбор  прямой премии по страхованию иному, чем страхование жизни в целом  по России, составил 39,6 млрд. рублей, из которых 32,6 млрд. рублей (82%) приходится на первые 100 крупнейших компаний. Лидерами рынка в этой отрасли страхования стали кэптивные компании «ЛУКОЙЛ» и «Согаз». «Ингосстрах» занимает третье место в этом списке.

   Совокупный  объем выплат по страхованию иному, чем страхование жизни составил 11 млрд. рублей, в т.ч. 9,4 млрд. рублей (81%) приходится на первые 100 компаний.

   Наиболее  значительным по объему сегментом российского  рынка страхования иного, чем  страхование жизни является страхование  имущества. В 2000г. сбор премии по страхованию  имущества составил 26,1 млрд. рублей и вырос по сравнению с предыдущим годом более чем втрое. Доля имущественного страхования в общем сборе страховой премии в 2000г. составила 27,1% (в 1998г. – 20,5%), а в добровольном страховании – 34,8% (в 1998г. – 31,6%).

   Процесс концентрации сбора премии в крупнейших компаниях в этом сегменте рынка протекал весьма динамично, причем на фоне явного обострения как экономической, так и внеэкономической конкуренции, а также усиления позиций кэптивных страховщиков.

   Обращает  на себя внимание и тот факт, что в десятке лидеров на профильном для Ингосстраха секторе рынка численно преобладают кэптивные компании. Это подтверждает вывод о тенденции к сокращению страхового поля, свободного от корпоративных ограничений.

   Таким образом, в отрасли страхования  ответственности зависимость между объемом операций и темпом их роста прослеживается довольно отчетливо - наиболее крупные компании демонстрируют и наибольшую динамику.

   Характерным для первой десятки страховщиков по страхованию ответственности  является и крайне низкий уровень выплат, что отражает расширение использования псевдостраховых схем в этой отрасли. При этом уровень выплат у «Ингосстраха» составил 40%. При общем аномально низком уровне убыточности по страхованию ответственности среди лидеров рынка, он особенно низок в кэптивных компаниях.

Информация о работе Страхование в России