Страховая услуга как форма реализации страховой защиты в условиях рынка

     - Создание внесудебного института  урегулирования споров между  страховыми компаниями и их  клиентами;

     - Введение краткого курса по  страхованию во всех средних  учебных заведениях в рамках  преподавания основ экономики.

     Необходимо  способствовать сохранению суверенитета российского страхового рынка. Низкий уровень капитализации российского страхового рынка на фоне высоких темпов роста объема совокупных взносов вызывает повышенный интерес иностранных компаний к российскому страховому рынку. Высокая доля иностранных инвестиций в капитале страховых компаний формирует зависимость российского страхового сектора и всей национальной экономики от международного капитала.

     Так, завышение страховых тарифов  при страховании предприятий, работающих в стратегических для России отраслях, может привести к снижению конкурентоспособности их товаров на мировом рынке.

     Основой российского страхового рынка должно стать добровольное страхование. Необходимо пересмотреть принципы действия существующих видов обязательного страхования в пользу рыночных механизмов. Сегодня значительную часть российского страхового рынка составляют взносы по обязательным видам страхования.

     Снижение  доли обязательных видов страхования  в совокупных взносах и повышение  эффективности работы систем обязательного страхования:

     Формирование  сильного стабильного страхового рынка  не возможно без повышенного внимания страховщиков к уровню их надежности. Уровень надежности российского  страхового рынка, несмотря на некоторое  его увеличение, все еще оценивается как низкий.

     Повышение уровня надежности:

     - Требование актуарного аудита;

     - Требование создания служб внутреннего  контроля и управления рисками  в страховых организациях, включение  в перечень документов соискателя  лицензии на осуществление страхования  регламента по управлению финансовыми рисками;

     - Повышение требований к надежности  компаний, занимающихся социально  значимыми видами страхования;

     - Расширение использования рейтингов  надежности в регулировании;

     - Регламентация процедуры банкротства  страховых организаций.

     Для создания цивилизованного страхового рынка необходимо повысить ответственность  субъектов страхового дела за нарушение  страхового законодательства, а также  способствовать введению норм делового оборота. Недобросовестное поведение  некоторых страховых компаний формирует негативное отношение к страхованию со стороны страхователей и, в конечном счете, отрицательно отражается на спросе на страховые услуги. 
 

     Заключение

     Страховой рынок — составная часть финансового  рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые продукты. Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения. Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную.

     Страховой рынок представляет собой сложную  развивающуюся интегрированную  систему, к звеньям которой относятся страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и система его государственного регулирования.

     Как ни в какой другой отрасли предпринимательской  деятельности в страховой деятельности велика роль государственного воздействия. Государство само осуществляет страхование  и ведет государственный надзор в области страхования.

     Для создания цивилизованного страхового рынка необходимо повысить ответственность субъектов страхового дела за нарушение страхового законодательства, а также способствовать введению норм делового оборота. Недобросовестное поведение некоторых страховых компаний формирует негативное отношение к страхованию со стороны страхователей и, в конечном счете, отрицательно отражается на спросе на страховые услуги.

     В этой работе были выделены внутренние и внешние проблемы отечественного рынка страховых услуг, в условиях несовершенства российской экономики.

     К числу внутренних проблем, т.е. корректируемым внутри системы страхования, за счет резервов, можно отнести такие  как:

     - низкая финансовая устойчивость  страховщиков;

     - низкий уровень профессионализма  и страховой культуры;

     - внутрисистемная разобщенность;

     - слишком низкий показатель суверенитета  российского рынка страховых  услуг.

     Внешними  проблемами, носящими общегосударственный  характер, можно назвать следующие:

     - экономические (инфляция, низкая  государственная поддержка, низкий  финансовый потенциал страхователей и др.)

     - юридические (низкий уровень общего  законодательного обеспечения страховой  деятельности, длительное становление  страхового рынка в условиях  полного отсутствия законодательной  и методической базы, контроля  и др.)

     - политические (общеполитическая нестабильность).

     Основными задачами по развитию рынка страховых  услуг являются:

     - формирование законодательной базы  рынка страховых услуг;

     - развитие обязательного и добровольного  видов страхования;

     - создание эффективного механизма  государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;

     - стимулирование перевода сбережений  населения в долгосрочные инвестиции  с использованием механизмов  долгосрочного страхования жизни;

     - поэтапная интеграция национальной  системы страхования с международным страховым рынком.

     И, в связи с тем, что страхование  связанно практически со всеми составляющими  экономики, можно подвести итог: развитие и совершенствование страхования  положительно скажется на развитии страны в целом. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Библиографический список 

     1. Голубева С.В. Риск пенсионной необеспеченности и его составные части / С.В. Голубева, А.П. Желнин, В.А. Морыженков // Вестн. ун-та. Сер. «Фин. менеджмент» / ГУУ. – 2002. - №3. – С. 33-39.

     2. Гольдштейн Г.Я. Экономический инструментарий принятия управленческих решений. – М.: ИНФРА-М, 2005. – 250 с.

     3. Зайцева М.А. Страховое дело: Учебное пособие./ М. А. Зайцева – Мн.: БГЭУ, 2001. – 380 с.

     4. Ермасов СВ., Ермасова Н.Б. Страхование: Учеб. пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - 462 с.

     5. Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело: Для студентов вузов. - Ростов-на-Дону: Изд-во "Феникс", 2004. - 252 с.

     6. Сплетухов Ю.А. Страхование: учебн. пособие. /Ю.А. Сплетухов – М.: ИНФРА-М, 2005. – 312 с.

     7. Скамай Л.Г. Страхование./ Л. Г. Скамай – М.: ИНФРА-М, 2001. – 315 с.

     8. Сплетухов Ю.А. Страхование: учебн. пособие. /Ю.А. Сплетухов – М.: ИНФРА-М, 2005. – 312 с.

     9. Страхование/под ред. В.В. Шахова – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 511 с.

     10. Страхование/под ред. Т.А. Федоровой. – М.: Экономистъ, 2005. – 875 с.

     11. Шишкин С.А. Кредитное страхование жизни / С.А. Шишкин // Страх. дело. – 2002. - №12. - С. 25-39.

     12. Страхование сегодня / ЗАО Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ) – Интернет ресурс: http://www.insur-info.ru/