Сущность страхования

- уровень или нормы  страхового обеспечения;

- порядок установления  тарифных ставок или средние  размеры этих ставок с предоставлением         права         их         дефференсации         на         местах;

- периодичность внесения  страховых платежей;

- основные права страховщиков  и страхователей.

Закон,    как правило, возлагает проведение обязательного страхования на государстве Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи - вносить причитающиеся страховые платежи. Закон обычно предусматривает:                                  

- перечень подлежащих  обязательному страхованию объектов;                                                           

- объем страховой ответственности;                                         

- уровень или нормы  страхового обеспечения;            

- порядок установления  тарифных ставок или средние  размеры этих ставок с предоставлением  права их дифференциации на  местах;                              

- периодичность внесения  страховых платежей;          

- основные права страховщиков  и страхователей.     

Закон,  как правило, возлагает проведение обязательного страхования на государственные органы.

2. Сплошной охват обязательным  страхованием указанных в законе  объектов. Для этого страховые  органы ежегодно проводят по  всей стране регистрацию застрахованных  объектов, начисление страховых  платежей и их взимание в  установленные сроки.

3. Автоматичность распространение  обязательного страхования на  объекты, указанные в законе. Страхователь  не должен заявлять в страховой  орган о появлении в хозяйстве  подлежащего страхованию объекта.  Данное имущество автоматически  включается в сферу страхования.  При очередной регистрации оно  будет учтено, а страхователю  предъявлены к уплате страховые  взносы. Так, например, действующее  законодательство устанавливает,  что строения, принадлежащие гражданам,  считаются застрахованными с  момента установления на постоянное  место и возведения крыши.

4. Действие обязательного  страхования независимо от внесения  страховых платежей, В случаях,  когда страхователь не уплатил  причитающиеся страховые взносы, они взыскиваются в судебном  порядке. В случае гибели или  повреждения застрахованного имущества,  не оплаченного страховыми взносами, страховое возмещение подлежит  выплате с удержанием задолженности  по страховым платежам. На не  внесенные в срок страховые  платежи начисляются пени.

5. Бессрочность обязательного  страхования. Она действует в  течение всего периода, пока  страхователь пользуется застрахованным  имуществом. Только бесхозное и  ветхое имущество не подлежит  страхованию. При переходе имущества  к другому страхователю страхование  не прекращается. Оно теряет силу  только при гибели застрахованного  имущества.

6. Нормирование страхового  обеспечения по обязательному  страхованию. В целях упрощения  страховой оценки и порядка  выплаты страхового возмещения  устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях на один объект.

По обязательному личному  страхованию в полной мере действуют  принципы сплошного охвата, автоматичности, нормирования страхового обеспечения. Однако оно имеет строго оговоренный  срок и полностью зависит от уплаты страхового взноса (например, по обязательному  страхованию пассажиров).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.Отличительные черты добровольного страхования      

1. Добровольное страхование  действует в силу закона, и  на добровольных началах. Закон  определяет подлежащие добровольному  страхованию объекты и наиболее  общие условия страхования. Конкретные  условия регулируются     правилами     страхования,      которые     разрабатываются страховщиком.

2. Добровольное участие  в страховании в полной мере  характерно только для страхователей.  Страховщик не имеет права  отказываться от страхования  объекта, если волеизъявление  страхователя не противоречит  условиям страхования. Данный  принцип гарантирует заключение  договора страхования по первому  (даже устному) требованию страхователя.

3. Выборочный охват добровольным  страхованием, связанный с тем,  что не все страхователи изъявляют  желание в нем участвовать.  Кроме того, по условиям страхования  действуют ограничения для заключения  договоров.

4. Добровольное страхование  всегда ограниченно сроком страхования.  При этом начало и окончание  срока особо оговариваются в  договоре, если страховой случай  произошел в период страхования.  Непрерывность добровольного страхования  можно обеспечить только путем  повторного перезаключения договоров  на новый срок.

5. Добровольное  страхование  действует  только  при уплате разового  или периодических    страховых    взносов.    Вступление     в     силу    договора добровольного страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового    взноса.    Неуплата   очередного   взноса   по    долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора.

Страховое обеспечение по добровольному страхованию зависит  от желания страхователя.    По    имущественному    страхованию    страхователь    может определять размер страховой суммы в пределах страховой оценки имущества. По  личному  страхованию  страховая  сумма  по  договору  устанавливается соглашением сторон.

Действующее в настоящее  время условия всех видов страхования  выработаны многолетней практикой  его проведения с учетом опыта  зарубежных стран. Они постоянно  совершенствовались в целях более  полного удовлетворения интересов  страхователя. Развитие страхового рынка  и конкуренции между страховщиками  создают благоприятную почву  для дальнейшего улучшения как  существенных, так и несущественных условий страхования.

Таким образом, страхование  это особый механизм рыночной экономики, который способствует "сглаживанию" негативных экономических положений, восстанавливает полноценное функционирование юридических лиц, потерпевших неудачу  из-за тех или иных причин, а также  является огромным потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал  в развитие отечественной индустрии.

Страхование представляет собой  отношения по защите имущественных  интересов физических и юридических  лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых  премий).  

 Страхование - это экономическое  отношение, в котором участвуют  как минимум две стороны (два  лица, субъекта отношения).   

 Одна сторона (субъект) - это страховая организация (государственная,  акционерная или частная), которую  называют страховщиком. Страховщик  вырабатывает условия страхования  (в частности, обязуется возместить  страхователю ущерб при страховом  событии) и предлагает их своим  клиентам - юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физ. лицам (отдельным частным гражданам).                                                                                   

 Другая сторона (субъект)  страхового экономического отношения  - это юридические или физические (отдельные частные граждане) лица, называемые страхователями.  

 Страхование проводится  специализированными страховыми  организациями, которые могут  быть государственными и негосударственными. Сфера их деятельности может  охватывать внутренний (ограниченный), внешний или смешанной страховой  рынок.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Подводя итог, можно сделать  вывод, что страхование является социально значимой сферой, важной для государства. Государственное  влияние должно быть направлено на рационализацию уже существующих видов  страхования и разработку новых  законопроектов, необходимость введения которых выявляет существующая социально-экономическая  ситуация.

В последнее время активно  обсуждаются возможности перевода некоторых видов добровольного  страхования в обязательное. Наиболее реалистичными являются проекты  по введению обязательного страхования  жилья, а так же ответственности  товаропроизводителей и поставщиков  услуг.

Актуальность страхования  ответственности товаропроизводителей, продавцов и исполнителей состоит  в том, что данное страхование  является важным фактором для продвижения  российских товаров на рынки развитых стран. Кроме того, страховая защита позволяет производителям обезопасить  себя от незапланированного оттока денежных ресурсов в случае предъявления им исков по несоответствующему качеству продукции, что особенно актуально  в связи с ростом правовой культуры населения и обращением потребителей в суды для защиты и реализации своих прав. Но для введения данного  вида страхования в нашей стране есть несколько препятствий. Одна из них - отсутствие законодательства, регламентирующего  введение данного вида страхования.

Таким образом, можно сделать  вывод о том, что ничего не бывает совершенным, и страховое дело в  РФ тому не исключение. Данная отрасль  разрабатывается и в ближайшее время изменения дадут о себе знать.

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1.Гражданский кодекс РФ. Часть II. Глава 48. Страхование

2. Казанцев С.К. Основы страхования: Учебное пособие. - Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 2008. - 101 с.

3.Никулина Н.Н. Страхование. Теория и практика: учеб. пособие для вузов / Н.Н. Никулина, С.В. Березина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2007. – 512 с. 
4.Обзор страхового рынка. 2010 год. Интернет агентство  http://netoskop. ru/ researches

5. Рубина Ю. Б., Солдаткин В.И. Страховой портфель. - М.: “СОМИНТЕК”, 1994

6.Страхование: учебник / Г.В. Чернова. - М. : Проспект, 2007. - 432 с.

7.Страховое дело: Учебник. Под редакцией проф. Л.И. Рейтмана, М., Финансы и статистика, 2009г.-347 с.

8.Страховое право /Под ред. Ю. Фогельсона. М.: БИК, 2001. - 283 с.

9.Щербаков В.А. Страхование: учеб. пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. - М.: КноРус, 2007. - 312 с.