Управление недвижимостью. Страхование личной ответственности

5. Обеспечение сбалансированности  объемов медицинской помощи Базовой  (территориальной) программы ОМС  с ее финансовыми ресурсами;

6. Совершенствование  деятельности медицинских организаций;

С точки зрения пациента все эти изменения важны только тогда, когда они реально улучшают его положение в системе ОМС: не нужно платить за то, что финансирует  государство, можно положиться на страховщика  в решении любых проблем, возникающих  с медиками, страховщик предоставит нужную информацию и обеспечит высокое качество медицинской помощи. С точки зрения общества административные затраты на ОМС станут окупаться, если эта система будет вносить существенный вклад в повышение эффективности функционирования здравоохранения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3. Пенсионное  страхование

 

Пенсионное страхование, как необходимость материального  обеспечения граждан в старости, существует во всех развитых странах. Увеличение продолжительности жизни  населения и снижение рождаемости  только добавляют актуальности проблеме. Поэтому совершенного законодательства по пенсионному страхованию не найти, пожалуй, ни в одном государстве. В России пенсионное обеспечение  традиционно базируется на добровольной ответственности младших поколений  перед старшими. Работающая молодежь содержит тех., кто ушел на заслуженный  отдых. Падение рождаемости делает такую схему весьма шаткой.

В РФ пенсионное страхование  основывается на двух видах пенсий: государственной и негосударственной (дополнительной). Если первый вид гарантируется  государством, а порядок получения  четко регулируется законом, то второй вид пенсии может существовать в  различных вариантах, нюансы которых  зависят от конкретного договора.

Пенсионное страхование  может быть двух видов: обязательное и добровольное. Обязательное пенсионное страхование осуществляется Пенсионным фондом России, который выполняет функции страховщика. Роль страхователя отводится организациям или гражданам, осуществляющим прием на работу и производящим начисление и уплату взносов. Лица, подпадающие под действие обязательного пенсионного страхования, считаются застрахованными.

Трудовая пенсия включает три составляющих: базовую, страховую  и накопительную, причем, источники  финансирования этих частей различны. Базовая составляющая финансируется  федеральным бюджетом, а страховая  и накопительная формируются  из средств Пенсионного фонда  России (конкретно – из страховых  взносов, перечисляемых работодателем).

Некоторые категории  граждан обладают правом получения  государственной пенсии (федеральные  госслужащие; военные; нетрудоспособные лица; ветераны Великой Отечественной войны; лица, пострадавшие от техногенных либо радиационных катастроф). Пенсионное страхование вышеуказанных лиц осуществляется из средств федерального бюджета.

Негосударственное (дополнительное, добровольное) пенсионное страхование

На сегодняшний день законодательством предусмотрена  возможность одновременно с трудовой пенсией получать и дополнительную. Такие услуги предоставляют гражданам  негосударственные пенсионные фонды.

Добровольное пенсионное страхование по сути, – один из видов  накопительного страхования жизни, механизм действия которого не так  уж сложен. Гражданин, согласно договора, перечисляет определенную денежную сумму страховой компании, и последняя  инвестирует эти средства с целью  увеличения их объема. По достижении клиентом пенсионной возрастной планки, компании выплачивает ему дополнительную пенсию.

Основная цель пенсионного  страхования – гарантировать  пожилым и престарелым гражданам  достойный уровень жизни. В идеале – не хуже, чем тот, которого они  достигли до момента выхода на заслуженный  отдых. Действительно, если пронаблюдать в динамике средний размер пенсии россиян, то можно отметить, что соотношение  средней пенсии к месячному доходу медленно, но все же подрастает, и  уже готово приблизиться к 50%. И в  то же время, нам в этом смысле далеко до развитых европейских стран, где  эта пропорция составляет 75-80% (Германия).

Дополнительное пенсионное страхование призвано выправить  эту ситуацию. На самом деле, дополнительная пенсия намного эффективнее банковского  вклада, где деньги кладутся под  небольшой процент. Просто должно, видимо, пройти время, чтобы россияне окончательно поняли: с помощью страховой компании или негосударственного пенсионного  фонда можно гарантировать себе достойную старость. Весь мировой  опыт свидетельствует о том, что  дополнительное пенсионное страхование  успешно решает эту задачу. Каждый из нас имеет возможность обеспечить себя пожизненной дополнительной пенсией, - причем, размер ее можно определить с учетом собственных возможностей.

Дополнительное пенсионное страхование позволяет гражданину и не дожидаться наступления критического возраста. В зависимости от конкретной программы, начало выплат может наступить  задолго до перехода в официальный  статус пенсионера. Также, иногда дополнительное пенсионное страхование позволяет  сразу получить всю накопленную  сумму.

 

 

3. Исполнение договора личного  страхования

Исполнение обязательства  по личному страхованию заключается  в выплате страховщиком единовременно  или периодически обусловленной  договором суммы (страховой суммы) страхователю (выгодоприобретателю). Страховая  сумма выплачивается независимо от сумм по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в  порядке возмещения вреда, что обусловливается  обеспечительной сущностью (природой) личного страхования. Данное правило  исключает возможность применения суброгации в обязательствах по личному  страхованию.

Наступление страхового случая обязывает страховщика предоставить исполнение страхователю (выгодоприобретателю) всякий раз, если отсутствуют предусмотренные  законом или договором основания  освобождения от данной обязанности. Основания  освобождения страховщика от выплаты  страхового возмещения или страховой  суммы, предусмотренные в гл. 48 ГК, различны по своему характеру и связываются, с одной стороны, с поведением заинтересованных участников страхового обязательства – страхователя, выгодоприобретателя  или застрахованного лица, а с  другой – с определенными обстоятельствами или принудительными действиями органов публичной власти.

Умысел  в действиях страхователя, выгодоприобретателя  или застрахованного лица, вызвавший  наступление страхового случая, является безусловным основанием отказа в  предоставлении страховщиком страховых  выплат. Освобождение страховщика от такой обязанности может быть предусмотрено законом в имущественном  страховании и при установлении грубой неосторожности страхователя или  выгодоприобретателя (п. 1 ст. 963 ГК). Вместе с тем страховщик обязан произвести страховое возмещение по договору страхования  гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью и при причинении вреда по вине страхователя или застрахованного  лица (п. 2 ст. 963 ГК), что обусловлено  самим характером ответственности в деликтных обязательствах (концепция риска, лежащая в основе построения внедоговорной ответственности) и целью данного договора (обеспечение имущественных интересов потерпевшего – выгодоприобретателя).

Не допускается освобождение страховщика от выплаты страховой  суммы по договору личного страхования  в случаях смерти застрахованного  лица вследствие его самоубийства при  условии действия договора страхования  к этому времени не менее двух лет (п. 3 ст. 963 ГК), так как за этот срок данное лицо частично внесло страховщику  плату за страхование.

Страховщик обязан произвести страховую выплату и в случаях  нарушения страхователем своей  основной обязанности по периодической  уплате страховых взносов, если такой  порядок внесения страховой премии предусмотрен в договоре страхования  и в период просрочки наступил страховой случай, произведя зачет  соответствующих сумм (п. 3 и 4 ст. 954 ГК).

К основаниям освобождения страховщика от исполнения обязанности  по производству страховых выплат ст. 964 ГК относит наступление страхового случая вследствие обстоятельств, отвечающих признакам непреодолимой силы (п. 1 ст. 202, п. 3 ст. 401 ГК), чрезвычайный и  непредотвратимый характер которых  не может быть подвергнут рисковой оценке (ядерные взрывы, радиация, военные  действия, гражданские войны, забастовки и т. п.).

Страховщик подлежит освобождению от выплаты страхового возмещения также за убытки, возникшие  вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного  имущества по распоряжению государственных  органов, т. е. в результате применения мер публичного порядка. Тем не менее  в обоих случаях ГК допускает  принятие такого рода рисков на страхование  по специальному закону или договору, тем самым позволяя удовлетворить  любой связанный со страхованием имущественный интерес.

Заключение

Управление объектами  недвижимости - принятие решений, направленное на более полное и эффективное использование объектов недвижимости и оформление документов в отношении имущественных прав на эти объекты.

Объекты недвижимости создаются или  приобретаются в собственность  для предпринимательской деятельности или для удовлетворения личных или  общественных (социальных) потребностей. В соответствии с этим и задачи управления недвижимостью, и способы  их решения имеют свои особенности.

Как вид предпринимательской деятельности управление недвижимостью подразумевает  выполнение всех операций, связанных  с недвижимостью: инвестиционные, строительные, риэлтерские, владения и пользования, залоговые и обменные, доверительное  управление.

Управление недвижимостью — осуществление комплекса операций по эксплуатации зданий и сооружений (поддержание их сервиса, руководство обслуживающим персоналом, создание условий для пользователей (арендаторов), определение условий сдачи площадей в аренду, сбор арендной платы и пр.) в целях наиболее эффективного использования недвижимости в интересах собственника.

Управление недвижимостью включает:

- систему законодательного и  нормативного регламентирования  и контроля поведения всех  субъектов рынка недвижимости, осуществляемую  государственными органами;

- оформление и регистрацию правоустанавливающих  и других документов на объекты  недвижимости;

- управление объектами недвижимости  в интересах собственника.

Объектами управления выступают как собственно объекты недвижимости, так и соответствующие им системы — муниципальный, ведомственный и частный жилой фонд, товарищества собственников жилья, земельный и лесной фонд и т.д.

Управление недвижимостью осуществляется в трех направлениях:

• правовом — распределение и комбинирование прав на недвижимость;
• экономическом — управление доходами и затратами, формирующимися в процессе эксплуатации недвижимости;
• техническом — содержание объекта недвижимости в соответствии с его функциональным назначением.

Основной задачей этого вида предпринимательской деятельности является достижение максимальной эффективности использования недвижимости в интересах собственника.

Управление недвижимостью —  это деятельность, осуществляемая на свой риск, направленная на извлечение прибыли (от своего имени или по поручению  собственника) от реализации полномочий владения, пользования и распоряжения недвижимостью.

Управление недвижимостью может  быть внутренним и внешним.

Внутреннее управление недвижимостью  – это деятельность субъекта рынка недвижимости, регламентированная ее собственными нормативными документами (кодексом, уставом, положениями, правилами, договорами, инструкциями и т.п.).

Внешнее управление недвижимостью - это деятельность государственных структур (или их уполномоченных), направленных на создание нормативной базы, и контроль за соблюдением всеми субъектами рынка недвижимости установленных норм и правил.

 

В настоящее время  различные виды личного страхования  в той или иной мере используются в рамках реализации корпоративной  социальной политики. Включение некоторых  страховых услуг в перечень социальных благ, предоставляемых работнику  за счет предприятия, стало обязательным элементом трудовых договоров и  соглашений, что помогает закреплению  квалифицированных кадров, улучшению здоровья и повышению работоспособности персонала.

Бизнес, осознающий свою социальную ответственность, неизбежно  будет пользоваться механизмами  личного страхования, являющимися  достойным дополнением, а в ряде случаев альтернативой применяющимся  в настоящее время способам государственной  социальной защиты. Многие виды личного  страхования могут использоваться более активно, причем не формально, а реально. Такой акцент приходится делать потому, что информацию о  состоянии рынка страховых услуг  нельзя признать вполне достоверной.