Оценка инвестиционной привлекательности региона

     Рассмотрим  конкретный пример одного из наиболее крупных банков, функционирующих  на территории Тюменской области  – ОАО «Тюменьэнергобанк», являющегося  на сегодня наиболее крупным инвестором.

     Собственный капитал по состоянию на 1.01.2008 г. составил 237,5 млн. руб., увеличившись за год почти в 1,4 раза.

     В течение отчетного периода ОАО "Тюменьэнергобанк" проводил активную кадровую политику, численность персонала  выросла в 1,5 раза до 399 человек При  этом валовые доходы Банка в расчете на одного сотрудника в среднем за год вырос в 1,6 раза, достигнув 772 тыс.руб в год. 
ОАО "Тюменьэнергобанк" ведет свою деятельность строго в рамках действующего законодательства, что подтверждено данными многочисленных проверок надзорных и контролирующих органов.

     По  большинству параметров Банк входит в 20-25 ведущих коммерческих банков округа. Предлагаемый спектр услуг, сложившаяся  клиентская база и финансовое состояние  позволяют рассчитывать на рост роли Банка уже в ближайшей перспективе и на опережающий рост объема операций и получаемого дохода.

Кредитование  является основным направлением размещения активов в ОАО "Тюменьэнергобанк".

     За 2008 год рассмотрено 455 заявок, выдано 412 кредитов, сумма кредитных вложений в течение года составила 3 017 млн. рублей. По сравнению с предыдущим 2007 годом объем кредитования увеличился на 41%. Размер клиентского кредитного портфеля на 01.01.2008 г. составил 664 млн.руб., в том числе по филиалам: Уральский филиал - 225 млн.руб.

     В структуре кредитного портфеля банка традиционно основное место принадлежит кредитам, выдаваемым юридическим лицам - 98 %. Несмотря на то, что кредитование населения не является приоритетным направлением деятельности банка, объем кредитования физических лиц по сравнению с 2007 годом увеличился в 2,5 раза и составил на конец отчетного периода почти 28 млн. руб.

ОАО "Тюменьэнергобанк" продолжает кредитование реального  сектора экономики не только Тюмени, но и Челябинского, Курганского регионов. Кроме того, за истекший год банк существенно расширил кредитование реального сектора экономики на территории юга и севера Тюменской области в результате открытия дополнительных офисов в городах Ишиме и Тобольске. За 2008 год объем вложений составил:

1. в промышленность и сбытовую деятельность - 1 857 млн.руб. (62%)
2. строительство - 160 млн.руб. (5%)
3. физические лица - 50 млн.руб.(2%)
4. и прочие отрасли - 950 млн.руб.(31%)

     Большое внимание в течении 2008 года уделялось снижению рисков кредитных вложений и инвестиций, в соответствии с требованиями и методикой Центрального банка РФ созданы резервы на возможные потери по ссудам в сумме 42 млн.руб. Надежность и возвратность кредитов гарантируется тем, что основная часть ссудной задолженности является обеспеченной. Доля просроченной ссудной задолженности не превышает 1,3%.

    Другим не менее значимым институтом, формирующим инвестиционную структуру Тюменской области является Тюменская Торгово- промышленная палата (ТТПП).

    В послекризисный период в развитии предпринимательства  области, из-за отсутствия ассигнований из федерального бюджета на финансирование программ поддержки предпринимательской деятельности, сложилась ситуация, когда сложно реализовать прогрессивные финансово-кредитные схемы и технологии (залоговые, гарантийные), позволяющие использовать предпринимателям заемные ресурсы на рынке.

    Как мне кажется, основная задача ТТПП —  разработка предложений по формированию в области механизмов и сферы  ответственности всех участников финансовой системы, включая назначение расходной  части консолидированного бюджета Российской Федерации.

    При осуществлении деятельности ТТПП в  части решения проблемы выделения  Администрацией финансовых средств  на поддержку местного предпринимательства  в увязке с выделением таких средств  из федерального бюджета необходимо учитывать, что предпринимательство развивается в конкретном регионе, наполняя его налоговую базу.

    В части использования финансовых средств, выделяемых из местного бюджета  на поддержку предпринимателей, политика ТТПП ориентирована на то, чтобы  эти средства направлялись не на поддержку конкретных проектов или отдельных предпринимательских структур, а на создание информационной, консалтинговой и другой инфраструктуры или направлялись в гарантийные фонды (создаваемые при ТТПП).

    В отношении проводимой в области  финансово-кредитной и инвестиционной политики, следует учитывать тенденции в использовании источников финансирования предпринимательской деятельности по секторам экономики.

    Перспективным направлением деятельности ТТПП в этой сфере является разработка предложений  по развитию в регионе системы гарантий по инвестиционным кредитам предпринимательским структурам через коммерческие банки.

Предоставление  гарантий и поручительств по кредитам в сфере предпринимательства (особенно малого бизнеса) позволяет повысить число проектов и программ, получивших (через ТТПП) одобрение Администрации (как имеющих важное значение для социально-экономического развития региона). Этот путь более эффективен, нежели непосредственное предоставление ссуд из государственных и частных источников.

     Таким образом, в рамках данного параграфа работы была рассмотрена инвестиционная структура Тюменской области на примере инвестиционной деятельности банковского сектора (ОАО «Тюменьэнергобанк») и торгово-промышленной палаты.

     ДЕМОГРАФИЯ.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Рис.6 Динамика демографии за период 2007-2009 годы

    Город Тюмень с населением 600,1 тыс. человек  является административным центром  Тюменской области, в которой  проживает 1 345 000 человек, а с учетом ХМАО И ЯНАО общее население тюменской области составляет 3 221 000 человек.

2.2 Оценка инвестиционной привлекательности Тюменской области 

    Согласно  проведенному анализу, в 2002-2009 годах Тюменская область сформировалась как один из центров России в сфере международной активности. На мой взгляд, сейчас Тюменская область входит в тройку ведущих регионов Российской Федерации по объему внешнеторгового оборота. Внешнеторговые операции осуществляются с фирмами многих стран. В числе основных партнеров области – Германия, Польша, Нидерланды, Белоруссия, Украина, Венгрия, Литва, Словакия и др. Наиболее стабильные торговые партнеры – Украина, Германия, Польша; их суммарная доля во внешнеторговом обороте составляет 44%. Основная доля экспорта приходится на продукцию топливно-энергетического комплекса; в составе импорта – 76% занимают машины и оборудование.

    В области зарегистрировано более 30 совместных предприятий с участием иностранного капитала. Большая часть из них  – в промышленности, строительстве, торговле, общественном питании. В совместной деятельности принимают участие  фирмы 35 стран. Ведущее место среди них занимают Кипр, США, Германия, Великобритания, Италия, Украина, Узбекистан. Ежегодно

    Тюменская область относится к числу  регионов с наиболее высокой инвестиционной активностью и занимает лидирующее место в России по объему инвестиций в основной капитал на душу населения. Область является одним из перспективных регионов РФ для выгодного вложения иностранного капитала. Большая часть иностранных инвестиций направлена в торговлю и общественное питание, топливную промышленность.

    Рис.7 Объем инвестиций в основной капитал, млрд. руб.

    Объем инвестиций в основной капитал в 2009 году составил 140,4 млрд. рублей или 96,8% к уровню 2008 года в сопоставимых ценах (по России в среднем – 83%). 

    Основными факторами, обуславливающими инвестиционную привлекательность, являются: богатство природных ресурсов, наличие квалифицированной рабочей силы, высокий уровень платежеспособности населения; политическая стабильность; инвестиционное законодательство, обеспечивающее систему государственных гарантий и налоговых льгот инвесторам. 
 
 
 
 
 
 
 

      Таблица 4 Факторы, формирующие уровень инвестиционных рисков в Тюменской области

Таким образом, индекс инвестиционного риска равен 1,667. Этот индекс невысок и характеризует низкий уровень инвестиционного риска. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Для сравнения  рассчитаем этот индекс по Ямало- Ненецкому  АО в таблице 5. Такой расчет по округу уже проводился по результатам 2002- 2008 годов в официальных документах. Результаты удалось найти в Интернете. 

Таблица 5 Расчет индекса инвестиционного риска по Ямало- Ненецкому АО

    Индекс  инвестиционного риска по Ямало- Ненецкому АО выше , чем по Тюменской  области и равен 2,734

    Схема расчета фактического значения инвестиционного потенциала

В состав сводимых частных факторов, определяющих уровень потенциала, включены только инвестиционно значимые факторы, которые  оказывают максимальное положительное  влияние на инвестиционную активность.

Индекс  инвестиционного потенциала рассчитывается аналогично индексу инвестиционного  риска.