Социальные риски

В.Д. Роик в книге "Профессиональные риски"(21)(21 Роик В. Д. "Профессиональныериски". - М. "Анкил". 2004. С. 25, 26.) определяет социальные риски как "типичные, массовые виды опасностей, как факторы ухудшения социального положения больших групп населения (социальных групп), подразумевая под этим их важность и значимость с точки зрения общества". При этом отмечается, что "социальными признаются опасности (риски), возникающие по причинам общественного характера и защититься от которых индивидуально с высокой степенью надежности в большинстве случаев невозможно". Более развернутое определение этого понятия у него выглядит так: "Социальные риски - это факторы нарушения нормального социального положения людей при повреждении здоровья, утрате трудоспособности или отсутствия спроса на труд (безработица), сопровождающееся наступлением для трудозанятого населения материальной необеспеченности вследствие утраты заработка, несения дополнительных расходов, связанных с лечением, а для семей - источника дохода в случае потери кормильца".

При всей содержательности и научной значимости данное определение понятия "социальные риски" имеет очевидную ограниченность в отражении существующих явлений  и отношений социального страхования. Это обусловлено, во-первых, тем, что  социальные риски и последствия  их проявления касаются только трудозанятого населения и членов их семей. Но, как известно, обязательное медицинское страхование (ОМС) и обязательное пенсионное страхование в РФ распространяются и на неработающую часть населения (в том числе на детей, пенсионеров, инвалидов). Во-вторых, природу социальных рисков В.Д. Роик связывает непосредственно только с видами, условиями и особенностями трудовой деятельности граждан, развитостью рынка труда. Однако в действительных социальных отношениях имеет место и внепроизводственная для граждан природа социальных рисков: различные заболевания; события (действия) бытового характера, причиняющие травмы и иные повреждения здоровья, ведущие к гибели (смерти) людей; аварии, катастрофы на транспорте при поездках личного характера; масштабные техногенные, экологические катастрофы (на АЭС, химических производствах и т. п.).

Аналогичное толкование социального риска дается также Л. П. Якушевым(22)(22 Якушев Л. П. Страховая защита. Учебное пособие. - М.: ГАУ.1998. С.24.). В.Г. Павлюченко в своем учебном пособии "Социальное страхование"(23)(23 Павлюченко В.Г. Социальное страхование. - М.; ИТК "Дашков и Ко". 2007. С. 35.) подчеркивает, что особое место среди различных видов рисков занимают социальные и профессиональные риски, в основе которых лежат не природные или техногенные явления, а социально-экономические, т.е. общественные, условия жизнедеятельности человека. Определяющим при этом условием она считает превращение рабочей силы в товар или наемный характер труда основной массы работников. Соответственно, и "под социальным риском понимается вероятность наступления материальной необеспеченности работника в связи с невозможностью его участия в трудовом процессе"(24). Такое определение социального риска корреспондирует с предлагаемым В.Д. Ройком определением этого риска.

В Законе РФ от 16. 07. 99 года N 165-ФЗ "Об основах  обязательного социального страхования" дается иное определение понятия "социальный риск" (ст. 3). "Социальный страховой  риск - предполагаемое событие, влекущее изменение материального и/или  социального положения работающих граждан и иных категорий граждан, в случае наступления которого осуществляется обязательное социальное страхование. Страховой случай - событие, представляющее собой реализацию социального риска, с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществлять обеспечение по обязательному социальному страхованию".

Данное  определение понятия "социальный риск" в законе достаточно полно  отражает сущность рисков, обусловливающих  возникновение и осуществление  обязательного социального страхования. В нем предусмотрены, в сравнении  с указанными выше определениями  социального риска, важные уточнения. Во-первых, рисковые события, от которых  проводится социальное страхование, касаются и неработающих граждан. Во-вторых, предлагается определение понятия  не просто социального риска, а социального  страхового риска. Это дает основание  полагать, что законодатель четко  осознавал фактическое существование  опасных, неблагоприятных событий, которые признаются социальными  страховыми рисками, и иных событий, также воздействующих на социальное положение и материальное благополучие граждан, но не являющихся социальными  страховыми рисками (случаями). К последним, в частности, относятся и события  и/или их последствия, возникшие  вследствие умысла, грубой неосторожности застрахованного лица и др. Кроме  того, необходимо иметь в виду и  те обстоятельства, на которые указывалось  выше при ограничении отнесения  событий (действий людей) и их последствий  к страховым рискам. Здесь имеется  прямая аналогия.

Сказанное о социальных рисках позволяет сделать  следующие основные выводы:

• существуют весьма различающиеся определения понятия "социальный риск";
• общим в большинстве определений социального риска является его отождествление с вероятностью наступления материальной необеспеченности работающих граждан (в отдельных формулировках - и неработающих);
• отсутствует единство в понимании природы социальных рисков: одни считают их природой капиталистическую форму отношения наемного работника и капиталиста; другие - общественную форму организации производства и деятельности людей; третьи - функцию государства, предусматривающую заботу о гражданах, оказавшихся в трудном материальном положении в связи с различными обстоятельствами;
• только в Законе РФ "Об основах обязательного социального страхования" отмечается различие между социальным риском и социальным страховым риском, что соответствует общим объективным условиям страхования;
• только в указанном законе в определении понятия социально-страхового риска в качестве содержательного элемента представлено "социальное положение" гражданина;
• существующие формулировки социального риска не являются универсальными, достаточно обобщающими обязательное и добровольное социальное страхование;
• требуются дальнейшие теоретико-методологические исследования для поиска приемлемого определения понятия "социальный риск".