Банковский маркетинг

     •принимать  и размещать драгоценные металлы, камни во вклады, осуществлять иные операции с этими ценностями в  соответствии с международной банковской практикой;

     •оказывать брокерские, консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;

     •производить  другие операции и сделки по лицензии Центробанка России, выдаваемой в  пределах его компетенции и др⁹.

     Первым  и основополагающим принципом деятельности Сберегательного банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Это означает, что банк должен не только обеспечивать количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.

     Вторым  важнейшим принципом, на котором  базируется деятельность Сбербанка, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую  ответственность банка за результаты своей деятельности.

     В учреждениях Банка обслуживается почти 689 тыс. счетов предприятий и организаций. Средства на расчетных, текущих и депозитных счетах юридических лиц, аккумулированные Сбербанком, составляют 5% общей суммы средств на счетах юридических лиц в коммерческих банках страны. Значительная часть активов Сбербанка РФ размещена в Центробанке России и используется в качестве подкрепления ресурсов других коммерческих банков и для финансирования государственного долга. За пользование ресурсами, сформированными за счет вкладов населения в учреждениях Сбербанка, Центробанк России вносит Сбербанку плату, которая значительно ниже ставки за пользование кредитными ресурсами на межбанковском рынке, В результате снижаются возможности Банка по формированию и распределению собственных ресурсов, обеспечению их маневренности.

     В настоящее время Сбербанк РФ - крупнейший в банковской системе Российской Федерации. Являясь преемником традиций, приобретенных сберегательными  кассами России за свою более чем 155-летнюю историю, он соединяет в  себе опыт прошлого и перспективы будущего.

      2.2 Концепция деятельности  и развития Сбербанка  России: проблемы  и перспективы 

     Концепция маркетинга - это ориентация на нужды  и потребности клиентов, подкрепленная  комплексными усилиями организации  маркетинга, нацеленными на создание потребительской удовлетворенности в качестве основы для достижения целей организации.

     Концепция маркетинговой деятельности - это  ориентированная на потребителя  стратегия банка. Она основывается на анализе всего спектра показателей  влияющих на финансово-кредитную систему банка в частности.

     В зависимости от характеристик банка  и его целей и задач выбирается маркетинговая концепция, которая  принимается за основу до изменения  важнейших показателей на рынке  заложенных в расчеты при ее выборе. Часть банков в условиях России ориентируются на одну маркетинговую концепцию на протяжении 3-5-ти и более лет. Однако, это могут себе позволить только надежные и консервативные банки имеющие значительные собственные средства и их ресурсы могут выдерживать даже сбои в экономике и политические изменения. Другие меняют свою концепцию оперативно, в зависимости от динамики внешних и внутренних факторов, в то же время необходимо отметить, что на практике ни одна концепция в чистом виде не встречается.

     В банковском маркетинге могут применяться следующие концепции маркетинга:

     1. Производственная или концепция  совершенствования банковских технологий. Согласно ей клиенты при выборе  банка ориентируются на доступные  услуги, имеющие невысокую цену. Данную концепцию банки выбирают  при следующих условиях:

     - основная часть реальных и  потенциальных клиентов банка  имеет невысокие доходы;

     - спрос на банковские услуги  равен предложению или превышает  его; 

     - растет клиентская база банка  и на этой основе сокращаются  его условно постоянные расходы, что позволяет выделять средства для увеличения доли отдельных услуг банка на рынке.

     2. Концепция совершенствования банковских  услуг. Основной принцип этой  концепции состоит в привлечении  клиентов к тем услугам банка,  которые по своим характеристикам  и качествам превосходят аналоги предлагаемые конкурентами и тем самым дают потребителям большие выгоды. Банки в этом случае направляют немалые усилия на повышение качества предоставляемых услуг¹⁰.

     3. Торговая концепция. Основывается  на активной информации и рекламе банковских услуг на основе маркетинговых исследований, чтобы обеспечить необходимый уровень привлечения клиентов и роста объема реализации услуг.

     4. Традиционная маркетинговая концепция.  Согласно ей рост объема потребления банковских услуг можно обеспечить в основном после проведения анализа потребностей и мотиваций спроса отдельных социальных групп населения или контактных аудиторий на эти услуги, и разработки на этой основе адресного предложения по продвижению банковских услуг. Иными словами, маркетинг должен начаться с анализа спроса и предложения на ту или иную банковскую услугу и только после этого составляются предложения и программы по их продвижению.

     В развитие Концепции Сбербанка России разработаны стратегические направления  деятельности Банка на 2000-2005 гг., на 2006-2009 гг., а также на 2010-2012гг. и бизнес-планы по их осуществлению. В ходе реализации этих документов Банк прошел сложный путь превращения из системы сберегательных касс в универсальный коммерческий банк, предоставляющий широкий спектр услуг своим клиентам. Важным элементом управления совершенствование системы оплаты труда и материального поощрения служащих Банка. Одной из первостепенных задач Банка является обеспечение принципиально нового уровня обслуживания клиентов. В этих целях необходимо широкое внедрение новых банковских продуктов, основанных на современных банковских технологиях, высокой степени автоматизации и компьютеризации банковских операций, использовании совершенных телекоммуникационных сетей.

     Концепция развития Сберегательного банка России получила адекватное отражение в бизнес-плане Банка. Он предусматривает сохранение стратегической линии на развитие Сберегательного банка России как крупнейшего универсального коммерческого банка страны, традиционно ориентирующегося на работу с населением, при усилении координации его действий с Правительством Российской Федерации и Центральным банком России.

     Концепция развития Банка воплощается в  стратегических целях на период до 2020 г. Главной стратегической целью  деятельности Банка является упрочение достигнутых им позиций универсального коммерческого банка, сохраняющего специализацию и лидерство на розничном рынке банковских услуг, активно расширяющего свое присутствие на других секторах рынка при минимизации рисков, адекватного условиям рыночной экономики и занимающего достойное место в международных рейтингах крупнейших кредитных институтов мира. Приоритетными направлениями деятельности Банка по достижению этой цели являются:

     •обеспечение  качественно нового уровня обслуживания граждан, отвечающего их интересам и потребностям;

     •защита интересов вкладчиков, обеспечение  сохранности их вкладов путем  размещения привлекаемых Банком средств  в наименее рискованные вложения;

     •повышение  сберегательной квоты и культуры сбережений в стране;

     •дальнейшее развитие кредитования населения преимущественно  на цели жилищного строительства;

     •сбалансированное активное участие на всех сегментах  денежного и фондового рынков при сохранении лидирующего положения  в сфере обслуживания частных  клиентов;

     •определение  приоритетных сегментов рынка и  клиентуры Банка;

     •переход  от экстенсивного к преимущественно  интенсивному развитию прежде всего  путем более эффективного использования  кредитных ресурсов;

     •использование  современных банковских продуктов  и технологий.

     Долговременной  стратегической целью Сберегательного  банка является повышение его  социальной значимости. Важными условиями  успешной реализации этой стратегической цели являются:

     •укрепление позиций на рынке розничных банковских услуг;

     •активное участие в разработке и реализации федеральных программ по восстановлению сбережений граждан России и урегулированию внутреннего государственного долга;

     •дальнейшее развитие традиционных для Банка  операций по приему коммунальных, налоговых  и прочих платежей населения, выплате заработной платы трудящимся, пенсий, пособий, выплате выигрышей по лотерейным билетам и облигациям государственного займа и др.

     Практическая  реализация Концепции позволит Сбербанку  стать ведущим кредитным институтом страны, играющим важную социальную роль и являющийся активным участником реализации единой государственной денежно-кредитной  политики, интегрированным в международную  финансово-кредитную систему. Успешная реализация намеченных стратегических целей предполагает поступательное и комплексное развитие как всей системы Банка в целом, так и его филиалов. 

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     В настоящей работе рассмотрены принципы применения маркетинга в банковской деятельности.

     Банковский  маркетинг связан со всей деятельностью  банка и ее управлением, включая  как управление операциями, так и  управление персоналом.

     Важнейшими  факторами, вызвавшими необходимость  применения маркетинга в банковской сфере, являются следующие:

     • Появление и развитие практически небанковских учреждений, составивших конкуренцию банкам.

     • Развитие информационных технологий и средств коммуникации на базе современной техники и как следствие расширение региональной и национальной сфер деятельности финансово-кредитных институтов.

     Прибыль современного российского банка  формируется в основном за счет кредитования юридических и физических лиц, инвестиций в ценные бумаги и уставные капиталы других предприятий, операций по ведению  счетов юридических лиц и др. В банковской деятельности в РФ государственные органы не устанавливают специализации банков, например, на осуществление инвестиционной, ипотечной деятельности и т. д. Российские банки могут беспрепятственно участвовать на рынке фондовых ценностей.

     Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором начнётся стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.

     Важным  аспектом на рынке банковских услуг  в условиях жёсткой конкурентной борьбы является коммуникационная политика – система мероприятий по взаимодействию банка с потенциальными потребителями и обществом в целом, направленная на формирование спроса и увеличение продаж. Основными составляющими коммуникационной политики являются: личные продажи, банковская реклама, стимулирующие мероприятия, общественные отношения. Личные продажи предполагают индивидуальное общение специалистов маркетологов с клиентом. Абстрактность банковских услуг, сложность их восприятия предъявляют особые требования к маркетологу. Он должен вызывать доверие, квалифицированно убеждая и консультируя клиентов.