Формы обеспечения возвращения банковских кредитов

     Если  финансовое положение гаранта вызывает сомнения, банк должен потребовать  обеспечения его гарантий залогом  имущества. Что касается выяснения готовности гаранта выполнить при необходимости свое обязательство, то в этом плане практикуется использование двух средств: во-первых, сбор, по возможности, широкой и объективной информации о гаранте, во-вторых, предварительные встречи и беседы с ним, в ходе которых следует выяснить его условия и реальные намерения.

     Функция поручительства заключается в том, что оно создает для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требования к должнику по обеспеченному поручительством обязательству в случае неисполнения этого обязательства. Большая вероятность достигается благодаря тому, что при поручительстве ответственным перед кредитором становится наряду с должником еще и другое лицо - поручитель. Кроме того, могут иметь место обстоятельства, увеличивающие такую вероятность (например, большая платежеспособность поручителя по сравнению с должником)

     Поручительство  является договором и возникает  в результате соглашения между кредиторами  должника (бенефициаром) и его поручителем. Договор поручительства является односторонним, безвозмездным и консенсуальным, носит безотзывный характер. Поручитель не вправе без согласия кредитора  односторонне отказаться от поручительства или изменить его условия.

Обязанность поручителя, отвечать за выполнение обязательства  должником не означает, что поручитель принимает на себя обязанность исполнить  обязательство вместо неисправного должника. Как правило, поручитель не располагает такой возможностью, если только речь не идет о денежном обязательстве.

     В случае неисполнения обязательства  должник и поручитель отвечают перед  кредитором как солидарные должники, если иное не установлено договором  поручительства. Поручитель отвечает в том же объеме, как и должник, в частности за уплату процентов, за возмещение убытков, за уплату неустойки, если иное не установлено договором.

4. Заключение

  Итак, возвратность кредита представляет собой основополагающее свойство кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических  отношений, и на практике находит  свое выражение в определенном механизме. Этот механизм базируется с одной  стороны, на экономических процессах, лежащих в основе возвратного  движения кредита, с другой - на правовых отношениях кредитора и заемщика, вытекающих из их места в кредитной  сделке.

  Кредитная сделка предполагает возникновение  обязательства ссудополучателя  вернуть соответствующий долг. Конкретная практика показывает, что наличие  обязательства (в разных формах) еще  не означает гарантии и своевременного возврата.

  Под формой обеспечения возвратности кредита  следует понимать конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое  оформление права кредитора на его  использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью  данного источника.

  Залог, как мы выяснили, является одной из самых распространенных форм обеспечения возвратности кредита. Центральное место а правовом содержании залогового механизма принадлежит определению права собственности, владения, распоряжения и пользования заложенным имуществом.  
 
 
 
 
 
 
 

  Список  использованной литературы:

1.  Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет. - М.: АО «Консалтбанкир», 1995.

2. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков. - М.: АО «Консалтбанкир», 1994.

3. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / Под редакцией Е.Ф. Жуковой. - М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 1997.

4. Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 1996.

5. Банковское дело / Под ред. Лаврушкина О.И. - М.: РОСТО, 1992.

6. Банковское дело. Учебник / Под ред. Бабичевой Ю.А. - М.: Экономика., 1994.

7. Гражданское право. Часть I. Учебник. / Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. - М.: ТЕИС, 1996