Проблемы развития трастовых операций и пути их решения

     В результате выполнения этих услуг банки  по работе с юридическими лицами создают  трасты:

• корпоративный траст;
• траст наемных рабочих;
• институционный траст;
• коммунальный траст.

     При этом различают:

• публичный траст - образующийся из пожертвований частных лиц на благотворительные цели;
• пенсионный траст - учреждающийся для управления фондами компании, из которых выплачиваются пенсии компаниям;
• дискретный траст - дающий право распоряжаться средствами учредителя с целью получения выгоды, предоставившим траст лицам.

     Основными видами трастов по недвижимости являются:

• акционерные, образующиеся в результате объединения высокодоходного имущества и выпуска под него акций;
• залоговые, образующиеся как и акционерные, но получающие доход за счет осуществления операций по покупке и продаже закладных и недвижимости;
• комбинированные, наиболее устойчивый вид трастовых отношений, т.к. средства инвестируются как в недвижимость, так и в займы под залог.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2. ПРОВЕДЕНИЕ ТРАСТОВЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ

     2.1 Механизм доверительного управления  в банковской сфере

     В целом весь процесс сотрудничества банка и клиента в связи с управлением портфелем инвестиций последнего можно условно разбить на шесть этапов.

     Первый  этап. Появление клиента в банке и проведение банковским работником беседы с ним относительно его финансового положения, доходов и сбережений на данный момент. На основании полученных данных проводится анализ платежеспособности клиента.

     Второй  этап. Банковский работник определяет примерный период времени, в течение которого банк будет иметь возможность распоряжаться средствами клиента (выясняется размер фактически получаемого клиентом постоянно) заработка, возраст, время ухода на пенсию и т. п.). Особое внимание банковский работник обращает на то, чтобы рост денежных средств клиента компенсировал темпы развития инфляции.

     Третий  этап. Работник банка удостоверяется в законном происхождении денег клиента с целью недопущения отмывания денег, полученных нелегальным путем. Так, многие банки прибегают к практике проверки источников денежных доходов клиентов, для чего обращаются в специализированные фирмы, располагающие необходимой информацией.

     Четвёртый этап. Работник банка проверяет документы своего клиента, чтобы удостовериться в том, что лицо, на чьё имя открывается счет, реально существует и само открывает счет. При этом клиент подписывает специальный документ подтверждающий факт того, что именно он является реальным владельцем (актуальным бенефициаром) денежных средств, помещаемых на счет в банке.

     Пятый этап. Клиент ознакамливается с условиями сотрудничества с банком и подписывает их.

     Шестой  этап. Непосредственное открытие счета клиенту и прием денег от него.

     В договорной записке должны быть указаны:

• наименование и адрес брокерской фирмы;
• наименование клиента;
• какая операция была произведена - покупка или продажа ценных бумаг;
• количество акций или облигаций;
• описание акций;
• цена, по которой были куплены или проданы ценные бумаги;
• общий вывод;
• сумма нотариальных расходов;
• сумма налога на добавленную стоимость, взимаемого с комиссии брокера;
• сумма сделки:
• общая сумма, взимаемая с клиента или выплачиваемая ему;
• дата и время совершения сделки;
• выступал ли брокер от своего имени или в качестве агента.

     Иногда  коммерческий банк выступает посредником и при передаче договорной записки клиенту.  

2.2 Услуги предоставляемые «Азиатско-Тихоокеанским банком»

     Банк  предлагает своим клиентам следующие  услуги:

     Корпоративным клиентам:

• Расчетно-кассовое обслуживание;
• Системы дистанционного банковского обслуживания;
• Коммерческое кредитование; Банковская гарантия;
• Вексельное кредитование;
• Факторинг;
• Лизинг;
• Зарплатные проекты;
• Депозитные продукты;
• Размещение временно свободных средств в векселях;
• Обслуживание внешнеэкономической деятельности;
• Эквайринг;
• Операции с драгоценными металлами, сейфовые ячейки.

     Частным клиентам:

• Вклады
• Потребительское кредитование;
• Коммунальные платежи;
• Пластиковые карты;
• Переводы;
• Сейфовые ячейки.

     Малому  бизнесу:

• Программы для малого бизнеса;
• Банковские гарантии;
• Факторинг;
• Овердрафт;
• Лизинг.

     VIP – клиентам:

     Вклады  и скидки.

     Госструктурам:

• Услуги для администраций субъектов РФ;
• Услуги для администраций муниципальных образований;
• Услуги для государственных и муниципальных унитарных предприятий.

     Рассмотрим  более подробно отдельные виды услуг.

      Вексельное  кредитование

     Кредит  предоставляется на приобретение простых  векселей Банка с целью последующего использования этих векселей в качестве расчетно-платежного средства. Срок погашения  кредита устанавливается до наступления  срока платежа по векселю.

     Банк  гарантирует платеж по векселю, поэтому  у Поставщика отпадает необходимость  дополнительной проверки добросовестности Покупателя. В дальнейшем существует возможность использовать вексель  при расчетах с другими Поставщиками, увеличивая тем самым цепочку  прохождения векселя и решая  проблему взаимных задержек платежей.

     Преимущества  вексельного кредитования:

• Банк способствует развитию среднего и малого предпринимательства, предоставляя денежные средства на приобретение векселей, которые в свою очередь являются гарантом расчетов с поставщиками;
• Банк имеет возможность предложить клиенту максимально выгодную ставку, в зависимости от финансового состояния организации и обеспечения предлагаемого в залог;
• Оплата товара посредством векселя не предполагает использование расчетного счета;
• Вексель банка является расчетно-платежным средством;
• Приводит к снижению рисков при работе с наличными денежными средствами.

     Собственный вексель «Азиатско–Тихоокеанский  Банк» (ОАО) в некоторых случаях  может стать альтернативой традиционному  депозиту, так как такой способ размещения временно свободных денежных средств имеет ряд преимуществ:

• пролонгированный период начисления процентов: при наступлении срока платежа по векселю (при оговорке «по предъявлении, но не ранее…»), если он не предъявлен к оплате, начисление процентов продолжается по зафиксированной процентной ставке еще в течение 1 года;
• возможность предоставления векселя в заклад при оформлении кредита;
• возможность использования векселя в качестве средства платежа;
• нет необходимости в предоставлении дополнительного пакета документов и открытии депозитного счета;
• - процентные ставки по размещаемым в векселя средствам находятся в том же диапазоне, что и ставки по депозитам.

     Депозитные  продукты

     «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО) работает с депозитами как  срочного непополняемого, так и срочного пополняемого вида. Средства, размещенные на срочном не пополняемом депозите, не могут быть востребованы досрочно, а выплата процентов по вкладу производится ежемесячно или по окончании срока, оговоренного договором.

     При размещении средств на срочный пополняемый  депозит Вы имеете возможность в  течение срока действия договора пополнять депозит, при этом на все  поступающие денежные средства начисляются  проценты согласно договору банковского  вклада. Также может быть предусмотрена  возможность досрочного отзыва части  денежных средств с депозита, с сохранением процентной ставки при условии удержания на депозите неснижаемого остатка согласованного сторонами. Возможен вариант пополнения депозита за счет, инкассированной в банк выручки, зачисляемой на счет вклада. Процентные ставки по размещаемым средствам зависят от суммы депозита срока его размещения.

     Валютный  контроль

     В рамках процедур валютного контроля «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО) предоставляет следующие услуги:

• Бесплатное и быстрое оформление паспортов сделок по импортным и экспортным контрактам: не позднее следующего рабочего дня после представления документов. Срочное оформление - в течение текущего операционного дня.
• Переоформление паспортов сделок в соответствии с изменениями условий внешнеторгового контакта или кредитного договора.
• Ведение досье по паспорту сделки.
• Консультирование Клиентов по порядку заполнения бланков документов валютного контроля (Паспорт сделки, Справка о валютных операциях, Справка о подтверждающих документах, Справка о поступлении валюты РФ).
• Предоставление рекомендаций об оптимальных для Клиента схемах и способах расчетов с иностранными контрагентами.
• Консультирование по вопросам соответствия проводимых Клиентом валютных операций и представленных проектов внешнеэкономических контрактов требованиям действующего валютного законодательства РФ.
• Предоставление Клиентам справок о состоянии расчетов по внешнеэкономическим контрактам.
• Заблаговременное уведомление Клиентов о наступлении сроков представления документов валютного контроля (ГТД, документов, подтверждающих выполнение работ, услуг и т.п.).
• Заблаговременное уведомление Клиентов об окончании установленных валютным законодательством РФ сроков нахождения иностранной валюты на транзитных валютных счетах Клиентов.
• Информирование Клиентов о последних изменениях в области валютного законодательства.
• Организация торгового финансирования внешнеторговых сделок импортеров.

     Аккредитив

     Аккредитив  – это обязательство банка  выплатить по поручению покупателя определенную сумму в пользу продавца при своевременном предоставлении документов, соответствующих условиям аккредитива.

     Аккредитив  – классическая безналичная форма  расчетов и самый безопасный инструмент обеспечения платежей, особенно для  клиентов, которые установили новые  партнерские отношения или заключили  сделку на крупные суммы и длительный срок.

     Аккредитивы бывают следующих видов:

     По  форме обязательств:

• Отзывный (revocable)
• Безотзывный (irrevocable)
• Подтвержденный (confirmed)

По  способу обеспечения:

• Покрытый
• Непокрытый

По  способу исполнения

• исполняемые путем "платежа по предъявлению" (by payment)
• исполняемые с рассрочкой платежа (by deffered payment)
• исполняемые акцептом тратт (by acceptance)
• исполняемые путем негоциации (by negotiation)

Специальные виды аккредитивов:

• Трансферабельный аккредитив (transferable)
• Компенсационный аккредитив (back-to-back)
• Револьверные аккредитивы
• Резервный аккредитив (stand-by)
• Аккредитив с "красной оговоркой" (аккредитив с авансовым платежом

Финансирование  внешнеэкономической деятельности

     Торговое  Финансирование - финансирование внешнеторговых операций импортеров/экспортеров путем  привлечения более дешевых ресурсов иностранных Банков, при этом организатором  финансирования выступает «Азиатско-Тихоокеанский  Банк» (ОАО). Это более выгодная альтернатива классическому кредитованию.

     Предимпортное финансирование

     Операции  по предимпортному финансированию за счет средств иностранного банка (финансового учреждения) предусматривают финансирование Клиента – российского импортера для осуществления авансового платежа по внешнеторговому контракту.