Гражданские иски

Оглавление:

1.Введение………………………………………………………3

 

2.Понятие расчетных и кредитных отношений……………....4

 

3.Договор займа…………………………………………...........8

 

4.Договор банковского вклада…………………………..........12

 

5.Договор банковского счета…………………………………16

6.Заключение…………………………………………………..20

7.Задача…………………………………………………...........22

8.Список использованной литературы……………………....23

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Актуальность  темы:Кредитные и расчетные отношения не играют абсолютно самостоятельной

экономической роли. Они  выполняют вспомогательную функцию, которая

заключается в том, что  при их осуществлении либо вообще не образуется новой стоимости (например, при безналичных расчетах за товар), либо такая стоимость возникает в результате возврата денежной суммы с приращением (возмездный кредит). Это, однако, не означает, что расчетные и кредитные правоотношения лишь формально сопровождают процесс товарообмена. Наоборот, они не являются акцессорными обязательствами и существуют юридически самостоятельно. Более того, в раде случаев они просто оторваны от актов обмена реальными стоимостями (таков вексель). Объясняется это тем, что в обмене материальными благами при исполнении договоров купли-продажи, подряда, аренды и т.д. принимает участие финансовый институт (банк или иное лицо), специально созданный рынком для осуществления

кредитования и расчетов в безналичной форме. Это придает  таким отношением «известную самостоятельность», на которую неоднократно обращали внимание в литературе.

Цели и задачи: конкретно разобрать виды и взаимосвязь расчетных и кредитных отношений, рассмотреть их осуществление на практике.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Понятие расчетных  и кредитных отношений.

Понятие кредитных и расчетных  обязательств. Кредитные и расчетные  отношения не играют абсолютно самостоятельной  экономической роли. Они выполняют  вспомогательную функцию, которая  заключается в том, что при  их осуществлении либо вообще не образуется новой стоимости (например, при безналичных  расчетах за товар), либо такая стоимость  возникает в результате возврата денежной суммы с приращением (возмездный кредит). Это, однако, не означает, что  расчетные и кредитные правоотношения лишь формально сопровождают процесс  товарообмена. Наоборот, они не являются акцессорными обязательствами и  существуют юридически самостоятельно. Более того, в раде случаев они  просто оторваны от актов обмена реальными  стоимостями (таков вексель). Объясняется  это тем, что в обмене материальными  благами при исполнении договоров  купли-продажи, подряда, аренды и т.д. принимает участие финансовый институт (банк или иное лицо), специально созданный  рынком для осуществления кредитования и расчетов в безналичной форме. Именно эта автономность и позволяет говорить о наличии особых обязательств по кредитованию и расчетам, выделяя их в конкретные виды договорных правоотношений. Их специфика проявляется в следующем.

Во-первых, эти отношения  облечены в форму обязательств. Поэтому  в дальнейшем понятие «расчетные отношения» будет употребляться наряду с понятием «расчетные обязательства». Расчетные и кредитные отношения неоднородны и обычно исполняются путем совершения последовательной цепи сделок и иных юридически значимых действий. Так, заключая кредитный договор, субъекты гражданского права совершают целый рад операций: банк открывает ссудный счет, на этот счет перечисляются деньги, деньги используются на определенные цели и т.д. Каждая форма расчетов, взятая в отдельности, также исполняется несколькими взаимосвязанными сделками. Например, аккредитив влечет открытие аккредитивного счета, на котором депонируются средства, банк-эмитент перечисляет деньги исполняющему банку, продавец представляет в банк установленные в аккредитиве документы, против документов производится платеж и пр. Иными словами, практически всякое расчетное и кредитное обязательство реализуется путем совершения нескольких взаимосвязанных действий (сделок)¹.

Во-вторых, различно место  расчетно-кредитных обязательств в  гражданском обороте. В одних  случаях они возникают в качестве предпосылки для последующих  денежных операций (договор банковского  счета). В других случаях они опосредуют процесс передачи ценностей от одного лица к другому на возвратных условиях (договоры займа и кредита). Иногда кредитные и расчетные правоотношения, возникшие из элементов отдельных  договорных обязательств, создают в  результате новый договорный вид (финансирование под уступку денежного требования). Наконец, при их помощи поддерживается эквивалентность в гражданском  обороте, когда движение товаров  по основному договору сопровождается соответствующей передачей денег (расчетные обязательства — аккредитив, инкассо и др.).

В-третьих, расчетные и  кредитные правоотношения представляют собой обязательства денежные. Поскольку  деньги являются вещами, которые определяются родовыми признаками, их случайная  гибель или отсутствие на счете не освобождает должника от исполнения обязательства в силу правила genus поп pent («род, не гибнет»). С другой стороны, суть денежных обязательств состоит  в том, что они имеют в качестве своего предмета особый товар —  деньги, оборот которых подчиняется  специальным правилам (ст. 316, 317 ГК). В этой связи серьезное влияние на осуществление расчетных и кредитных обязательств оказывают не только нормы гражданского права, но и предписания валютно-финансового законодательства. Их регламентация в значительной мере связана с государственной кредитно-денежной политикой, формированием бюджета, уплатой налогов.

Кредитные обязательства  в широком смысле характеризуются  доверием (credo) управомоченного лица к должнику, проявляющимся в передаче ценностей при отсутствии немедленного встречного предоставления. В науке  и законодательстве выделяются денежный кредит и кредит коммерческий. Классический денежный кредит, облекаемый сегодня  в формы договоров займа и  кредита, представляет собой передачу денег или иных заменимых вещей  в собственность должнику с обязательством последующего возврата эквивалентного количества денег или вещей. Коммерческий кредит — это просто отсрочка исполнения какой либо обязанности по основному  договору (купли-продажи, подряда и  пр.). Естественно, что в отличие  от денежного кредита коммерческий кредит произведен от главного обязательства  и, по сути, является одним из условий  его исполнения. Однако вполне допустима  и его относительно автономная роль при согласии на то сторон основного  договора. Таким образом, кредитное  обязательство можно определить как гражданское правоотношение, состоящее в передаче кредитором должнику денег или вещей, определяемых родовыми признаками, с условием возврата эквивалентного количества денег или  таких же вещей либо в предоставлении одной стороной другой стороне правоотношения отсрочки исполнения какой-либо обязанности  по договору (уплатить деньги, передать имущество, выполнить работы, оказать  услуги)².

Источники законодательства о кредитовании и расчетах. Ввиду  отмеченной специфики кредитных  и расчетных отношений имеют  особенности и источники их правового  регулирования. В отличие от многих других гражданско-правовых обязательств в данном случае весьма высок удельный вес императивных норм, создаваемых  государством в целях достижения единства кредитно-денежной политики. При этом следует отметить комплексный  характер правового регулирования  кредитования и расчетов, включающего  в себя не только нормы права гражданского, но и целый ряд институтов государственного (общее устройство денежной и банковской системы), административного и финансового  права (регулирование межбанковских  отношений, порядок осуществления  банковских операций, ответственность  за несоблюдение валютного и финансового  законодательства). Кроме того, в  сфере кредитования и расчетов большое  значение имеет ведомственное нормотворчество (акты Центрального банка России, Министерства финансов России, Государственной налоговой службы России и др.) и в определенных случаях международные соглашения и правила.

 

 

 

 

 

 

 

 

Договор займа.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность  другой стороне (заемщику) деньги или  другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК). В ГК нормы о договоре займа объединены в одну главу с нормами о кредитном договоре. Это и понятно, поскольку между ними много общего. При этом положения договора займа распространяются на кредитные отношения, если законодательством не установлены для последних особые правила. Между названными договорами имеются определенные отличия, касающиеся в первую очередь субъектов договора, его предмета и момента, с которого договор считается заключенным. Договор займа является реальным договором, т.е. считается заключенным с момента передачи денег или вещей, определенных родовыми признаками. Форма договора займа определена ст. 808 ГК: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, В случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы. По желанию сторон договор может быть нотариально удостоверен. Нарушение формы договора не лишает договор юридической силы, но лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на свидетельские показания. 
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика, удостоверяющая передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Подлинность подписи заемщика на подобной расписке также может быть засвидетельствована нотариально. При этом нотариус не удостоверяет факта передачи и получения денег, а лишь подтверждает, что подпись сделана определенным лицом. Вместе с тем, свидетельствуя подлинность подписи заемщика на подобной расписке, нотариус должен удостовериться, что ее содержание не противоречит законодательным актам РФ³. В частности, неправомерно, очевидно, свидетельствование нотариусом подлинности подписи заемщика на расписке, в тексте которой нарушены нормы закона о валюте денежных обязательств.

Стороны договора займа.

Гражданское законодательство не устанавливает  каких-либо ограничений в отношении  субъектов договора займа: как заимодавцем, так и заемщиком могут быть и юридические и физические лица, а также Российская Федерация  и ее субъекты. По кредитному договору заемщиками могут быть также любые  лица, но в качестве заимодавца могут  выступать только банки и иные кредитные организации, за исключением  коммерческого кредитования. 
В нотариальной практике, как правило, встречаются договоры займа между физическими лицами и значительно реже - договоры, участником которых хотя бы с одной стороны является юридическое лицо.

Предмет договора займа.

Предметом договора займа могут  быть деньги или вещи, определенные родовыми признаками. Предметом кредитного договора являются денежные средства, за исключением товарного кредита. Наиболее часто предметом договора служат деньги. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил ст. 140, 141 и 317 ГК (п. 2 ст. 807 ГК). Законным платежным средством на территории РФ, обязательным к приему по нарицательной стоимости, является рубль. В соответствии со ст. 317 ГК денежные обязательства, к каковым относится и договор займа, должны быть выражены в рублях. В договоре займа, независимо от его субъектного состава, может быть предусмотрено, что он подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. В связи с этим по договоренности стороны могут взять за основу для расчетов, к примеру, курс любого банка, а также установить свой собственный курс соотношения избранной ими валюты и рубля. Заем денежных средств в иностранной валюте и валютных ценностях должен соответствовать действующему законодательству о валютном регулировании. В соответствии с нормами ныне действующего законодательства (в том числе и законодательства бывшего Союза ССР, поскольку его положения до настоящего времени не отменены и не противоречат российскому законодательству) заем денежных средств в иностранной валюте может производиться исключительно в безналичном порядке через  уполномоченные  банки. Таким образом, договор с предоставлением суммы валютного займа в иных, не предусмотренных законом случаях является ничтожной сделкой.

Обеспечение исполнения договора займа.

Договор займа, как и любое иное обязательство, может быть обеспечен  любым из установленных законодательством  способов: неустойкой, залогом, поручительством  и т.п. При этом допустимо как  заключение отдельных договоров (соглашений) об обеспечении исполнения договора займа, так и объединение их с договором займа. Законодательством предусмотрены последствия утраты обеспечения обязательств должника. В соответствии со ст. 813 ГК при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Договор банковского  вклада.

По договору банковского  вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую  для нее денежную сумму (вклад), обязуется  возвратить сумму вклада и выплатить  проценты на нее на условиях и в  порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК).

Договор банковского вклада является реальным, поскольку считается  заключенным и порождает у  сторон права и обязанности только с момента внесения вкладчиком в  банк денежной суммы (вклада). Договор  банковского вклада является односторонним  и возмездным, так как порождает  только право вкладчика требовать  возврата внесенной во вклад денежной суммы, а также выплаты процентов  и соответствующую ему обязанность  банка. Кроме того, если вкладчиком выступает гражданин, данный договор  признается публичным, т. е. на взаимоотношения  граждан-вкладчиков и банков распространяется действие ст. 426 ГК.

Это означает, что для  банка законом устанавливается  обязанность по оказанию депозитных услуг гражданам, которые он по характеру  своей деятельности должен осуществлять в отношении каждого, кто к  нему обратится. В связи с этим, во-первых, банк не вправе оказывать  предпочтение одному вкладчику перед  другим в отношении заключения данного  договора (кроме случаев, прямо установленных  законом или иными правовыми  актами); во-вторых, цена депозитных услуг (т. е. размер процентов на вклад), а  также иные условия договора банковского  вклада должны устанавливаться одинаковыми  для всех вкладчиков (за исключением  случаев, когда законом или иными  правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных их категорий); в-третьих, отказ банка от заключения договора банковского вклада при наличии у него возможности предоставить гражданину-потребителю депозитные услуги не допускается.