Отчет по практике на прмиере ОАО АКБ «Росбанк»

Показатель	2009 г.	2010 г.	2011 г	Изменение
				2010 к 2009		2011 к 2009
				абсолютное	%	абсолютное	%
Доходы  всего., в т.ч.:	691	792	1058	101	14,62	367	53,11
процентные  доходы	571	633	844	62	10,86	273	47,81
комиссионные  доходы	8	9	12	1	12,5	4	50
прочие  доходы	112	150	202	38	33,93	90	80,36
Расходы всего, в т.ч.:	497	535	674	38	7,65	177	35,61
процентные  расходы	168	171	189	3	1,79	21	12,5
прочие  расходы	329	364	485	35	10,64	156	47,42
Чистая  прибыль	194	257	384	63	32,47	190	97,94

 

     Основным  источником доходов остаются кредитные  операции. Все более существенную роль играют доходы от кредитования частных клиентов.

     Основной  статьей расходов остаются процентные выплаты по вкладам физических лиц, которые увеличились за 2010 г. на 1400 тыс руб. и составили 40 % расходов банка.

     Проанализируем  динамику процентной  маржи ОАО «АКБ Росбанк»   

     Таблица 2. – Динамика процентной маржи ОАО  «АКБ Росбанк»

Показатель	2009 г.	2010 г.	2011 г.	Темп  роста, %
				2010 / 2009	2011 / 2010
Процентные  доходы	571	633	844	111	133,3
Процентные  расходы	168	171	189	101,8	110,5
Процентная маржа	403	462	655	114,6	141,7

 

     Комиссия  банка за расчетно – кассовое обслуживание – один из источников дохода (таблица 3). 

     За  три года общая сумма доходов  банка за расчетно – кассовое обслуживание юридических лиц возросла на 19 885 тыс. руб. или на 19,1 %, наибольшими темпами увеличились доходы по расчетным операциям, который занимают наибольший удельный вес в структуре доходов  (+ 13,1 % или 8 783 тыс. руб.).  

     Таблица 3.  - Комиссия, полученная ОАО «АКБ Росбанк» за расчетно – кассовое обслуживание юридических лиц, структура, %

Наименование 2009 г. 2010 г. 2011 г. Тыс. руб. % Тыс. руб. % Тыс. руб. % Доходы  по кассовым операциям 36 388 34,5 41 210 34,4 46 320 37 Доходы  по операциям инкассации 2 140 2 3 240 2,7 3 580 2,8 Доходы  по расчетным операциям 66 837 63,5 75 210 62,9 75 620 60,2 Итого доходы по расчетно – кассовому  обслуживанию 105 365 100 119 660 100 125 520 100

 

     Необходимо  также определить расходы банка  на проведение расчетно – кассовых операций и прибыль по каждому  виду расчетно – кассового обслуживания юридических лиц.

     В таблице 4 представлены данные о прибыльности кассовых операций банка.  

Таблица 4 – Оценка прибыльности и рентабельности кассовых операций  ОАО «АКБ Росбанк»

Показатель	2009 г.	2010 г.	2011 г.	Динамика, 2011 / 2009 г.
Доходы  по кассовым операциям	36 388	41 210	46 320	127,3
Расходы по кассовым операциям	21 640	29 520	33 780	156
Прибыль банка от осуществления кассовых операций	14 748	11 690	12 540	85
Рентабельность  кассовых операций	40,5	28,3	27	66,7

 

     Таким образом, несмотря на рост доходов от осуществления кассовых операций в абсолютном выражении, рентабельность данной деятельности банка снизилась с 40,5 до 27 %, что является основной для совершенствования порядка проведения кассовых операций в   ОАО «АКБ Росбанк».

     В таблице 5 представлены данные о прибыльности и рентабельности операций по инкассации денежной наличности.  

Таблица 5 – Оценка прибыльности и рентабельности операций по инкассации   ОАО «АКБ Росбанк»

Показатель	2009 г.	2010 г.	2011 г.	Динамика, 2011 / 2009 г.
Доходы  по операциям инкассации	2 140	3 240	3 580	167,3
Расходы по операциям инкассации	1 820	2 190	2 320	127,4
Прибыль банка от осуществления  операций инкассации	320	1 050	1 260	393,75
Рентабельность  операций инкассации	15	32,4	35,2	234,6

 

     Анализ  показывает, что операции по инкассации являются для банка достаточно прибыльными, о чем свидетельствует рост прибыли по операциям инкассации в 4 раза, при этом рентабельность операций инкассации возросла с 15 % в 2009 г. до 35,2 % в 2011 г. В таблице 9 дана оценка прибыльности и рентабельности расчетных операций.

     Укрепление  клиентской базы - непременное условие  сохранения банком рыночных позиций. Существенное значение для сохранения клиентов банка  имеет постоянное повышение качества обслуживания.

     В настоящее время ОАО «АКБ Росбанк» активно используются электронные системы расчетно  - кассового обслуживания юридических лиц.

     В настоящее время расчетно – кассовое обслуживание юридических лиц автоматизировано. Автоматизированная система «Банк – Клиент» представляет собой программу, позволяющую проводить операции с денежными средствами на собственном банковском счете с помощью модемной связи или выделенной интернет - линии, не выходя из офиса, за 5 лет, количество клиентов банка – юридических лиц, использующих прогрессивные методы расчетно – кассового обслуживания увеличилось с 32 до 148, что свидетельствует о более широком внедрении современных технологий в финансовые взаимоотношения между банками и хозяйствующими субъектами.

     Доход от расчетно – кассового обслуживания юридических лиц определяется исходя из утвержденных банковских тарифов и объема продаж. За три года общая сумма доходов банка за расчетно – кассовое обслуживание юридических лиц возросла на 19 885 тыс. руб. или на 19,1 %.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованных источников 
 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. – СПб.: «Издательский дом Герда», 2002. – 576 с.
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями)
3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями)
4. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"
5. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (в ред. от 29 июня 2004 г.)
6. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями и дополнениями)
7. Приказ ЦБР от 27 сентября 1996 г. N 02-368 "О введении в действие Инструкции N 49 "О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности"
8. Положение ЦБР от 24 апреля 2011 г. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации"
9. Положение ЦБР от 26 июня 1998 г. N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" (с изменениями и дополнениями)
10. Положение ЦБР от 26 марта 2010 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями)
11. Указание ЦБР от 20 января 2009 г. N 2172-У "Об опубликовании и представлении информации о деятельности кредитных организаций и банковских (консолидированных) групп"
12. Положение ЦБ РФ о безналичных расчетах в Российской Федерации № 2-П от 03.10.2002 г. // Консультант-плюс (ред. 22.01.2011 г.)
13. Комментарий к ГК РФ, части второй / Под ред. Т. Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. - М. : Юрайт, 2010 // Консультант-плюс
14. Аграновский А. В. Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации : Монография. – М. : Издательство Московского университета, 2008. – 58 с.
15. Банковское дело / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - М. : Финансы и статистика, 2010. – 592 с.
16. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Г. Коробовой. - М. : Экономист, 2010. – 751 с.
17. Банковское право РФ: особенная часть: Учебник / Под ред. Г. А. Тосуняна. - М.: Юристъ, 2010. - Т.2. – 783 с.
18. Борисенко Е., Шлаин Б. «Юрики» и «физики» - синергия для универсального банка // Организация продаж банковских продуктов. – 2010. - № 3. – С. 16.
19. Борисова Е.А. Использование систем удаленного доступа при проведении банковских операций //Законы России: опыт, анализ, практика. – 2011. -N 10.
20. Годовой отчет Банка России в 2010 году //www.cbr.ru
21. Гуманков К., Алексеевских А. Виртуальный банк - у кого лучше? // Финанс. - 2010. - № 2. –С. 25.
22. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под редакцией  В. В. Иванова.- М. : ЮНИТИ, 2003. – 624 с.
23. Ермаков С. Л. основы организации деятельности коммерческого банка. – М. : КНОРУС, 2009. – 656 с.
24. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. 2-е изд. - "БДЦ-пресс", 2009 г.
25. Карчевский С. П. Открытие банковского счета: право или обязанность юридического лица? // Юридическая работа в кредитной организации. – 2010. - № 1. – С. 15 - 21.
26. Криворучко С.В. Подходы к классификации рисков платежных систем //Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2009. - N 10.
27. Лобанов С.Г. Об организации мониторинга клиентов банка //Управление в кредитной организации. – 2009. - N 5.
28. Лопатин В.А. Перспективы использования технологий SOA и BPM при автоматизации расчетных операций //Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2011. -N 4.
29. Платежная система России в 2010 году // Банк России. Платежные и расчетные системы. Анализ и статистика. – 2011. - № 9 // http://cbr.ru
30. Саксельцева Е. Г. Оптимизация безналичных расчетов посредством услуг интернет-банкинга // Организация продаж банковских продуктов. – 2010. -№ 2. – С. 15-19.
31. Сиземова О.Б. Платежные системы межбанковских расчетов и повышение обоснованности их правовых баз // Банковское право.-2010. - № 3. - С. 10 – 15.
32. Смирнов Е.Е. В интересах повышения эффективности бизнес-процессов кредитования //Банковское кредитование. - 2009 г.- N 5.
33. Смирнов И.Е. Опираясь на эффективные CRM-системы //Банковский ритейл. – 2011. -N 1.
34. Сысоева А.В. Особенности реализации услуг private banking в России. //Организация продаж банковских продуктов. – 2011. -N 3.
35. Управление рисками финансовых институтов Соколова Т.Ю.// Банковский ритейл. – 2010. - N 4.
36. Шевчук Д. Безналичные расчеты в электронной форме  // Финансовая газета. – 2011. - № 33. –С. 5.

Приложение 1

ВКЛАД «РОСБАНК - SOCIETE GENERALE»

Если Вы располагаете крупной суммой денежных средств, которую  хотите вложить под максимально высокую процентную ставку при максимальном контроле своих вложений – вклад «РОСБАНК - SOCIETE GENERALE» создан специально для Вас. Этот вклад по праву может считаться самым выгодным предложением Банка для состоятельных клиентов, он разработан для тех, кто знает себе цену и знает цену прибыли.

Особенности и преимущества вклада:

• при достижении более высокой минимальной границы суммы вклада устанавливается новая процентная ставка;
• пополнение вклада на сумму от 3 000 рублей РФ/100 долларов США, евро;
• досрочное изъятие части вклада без потери процентов до минимальной суммы, установленной договором;
• автопролонгация вклада без дополнительного обращения в Банк;
• ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПОСТОЯННЫХ ВКЛАДЧИКОВ: при автопролонгации вклада, размещенного в рублях, действующая на момент пролонгации ставка по вкладу увеличивается на 0,5% годовых – по вкладам на срок 12 месяцев и на 0,25% годовых – по вкладам на срок 18 месяцев и более;
• бесплатная карта с пакетом услуг;
• возможность пользоваться дополнительными услугами Банка в рамках программы по обслуживанию состоятельных клиентов при сумме вклада от 10 000 000 рублей РФ/300 000 долларов США, евро.

действуют с 27.08.2011

Вид и срок вклада  Минимальная сумма вклада (рубли РФ/доллары США, евро) Процентная ставка в рублях РФ  Процентная ставка в долларах США Процентная ставка в  евро Пополнение Частичные выдачи Авто-пролонгация  Режим выплаты процентов на сумму вклада 6 мес. 3 000 000/ 100 000 10,75% 3,80% 1,80% + + + ежемесячно 9 мес. 13,75% 4,70% 2,70% 12 мес. 14,65% 6,10% 4,10% 18 мес. 14,15% 6,10% 4,10% 24 мес. 13,30% 6,00% 4,00% 36 мес. 13,15% 6,00% 4,00% 6 мес. 10 000 000/ 300 000 11,00% 3,90% 1,90% 9 мес. 14,00% 4,80% 2,80% 12 мес. 14,75% 6,25% 4,25% 18 мес. 14,25% 6,25% 4,25% 24 мес. 13,40% 6,25% 4,25% 36 мес. 13,25% 6,25% 4,25%