Порядок создания и реорганизации кредитной организации

Банк России имеет право  устанавливать в порядке, установленном  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)", дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных  банков относительно порядка представления  отчетности, утверждения состава  руководства и перечня осуществляемых банковских операций.

1.4 Документы, необходимые  для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских  операций.

Для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном  им порядке представляются следующие  документы:

1) заявление с ходатайством  о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче  лицензии на осуществление банковских  операций; в заявлении также указываются  сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного  органа кредитной организации,  по которому осуществляется связь  с кредитной организацией;

2) учредительный договор  (подлинник или нотариально удостоверенная  копия), если его подписание предусмотрено  федеральным законом;

3) устав (подлинник или  нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, утвержденный  собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол  собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении  устава кредитной организации,  а также кандидатур для назначения  на должности руководителя кредитной  организации и главного бухгалтера  кредитной организации. Порядок  составления бизнес-плана кредитной  организации и критерии его  оценки устанавливаются нормативными  актами Банка России;

5) документы об уплате  государственной пошлины за государственную  регистрацию кредитной организации  и за предоставление лицензии  на осуществление банковских  операций при создании кредитной  организации;

6) копии документов о  государственной регистрации учредителей  - юридических лиц, аудиторские  заключения о достоверности их  финансовой отчетности, а также  подтверждения налоговыми органами  выполнения учредителями - юридическими  лицами обязательств перед федеральным  бюджетом, бюджетами субъектов Российской  Федерации и местными бюджетами  за последние три года;

7) документы (согласно  перечню, установленному нормативными  актами Банка России), подтверждающие  источники происхождения средств,  вносимых учредителями - физическими  лицами в уставный капитал  кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на  должности руководителя кредитной  организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера  кредитной организации, а также  на должности руководителя, заместителей  руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера  филиала кредитной организации.  Указанные анкеты заполняются  этими кандидатами собственноручно  и должны содержать сведения, установленные нормативными актами  Банка России, а также сведения:

• о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
• о наличии (отсутствии) судимости.

1.5 Основания для  отказа в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче  ей лицензии на осуществление  банковских операций.

Отказ в государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче ей лицензии на осуществление  банковских операций допускается только по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя  кредитной организации, главного  бухгалтера кредитной организации  и его заместителей, квалификационным  требованиям, установленным федеральными  законами и принимаемыми в  соответствии с ними нормативными  актами Банка России. Под несоответствием  кандидатов, предлагаемых на указанные  должности, этим квалификационным  требованиям понимаются:

• отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;
• наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
• совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
• наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации;
• предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
• несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
• наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

2) неудовлетворительное  финансовое положение учредителей  кредитной организации или неисполнение  ими своих обязательств перед  федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов Российской Федерации  и местными бюджетами за последние  три года;

3) несоответствие документов, поданных в Банк России для  государственной регистрации кредитной  организации и получения лицензии  на осуществление банковских  операций, требованиям федеральных  законов и принимаемых в соответствии  с ними нормативных актов Банка  России;

4) несоответствие деловой  репутации кандидатов на должности  членов совета директоров (наблюдательного  совета) квалификационным требованиям,  установленным федеральными законами  и принимаемыми в соответствии  с ними нормативными актами  Банка России, наличие у них  судимости за совершение преступления  в сфере экономики.

Решение об отказе в государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче ей лицензии на осуществление  банковских операций сообщается учредителям  кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

Отказ в государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче ей лицензии на осуществление  банковских операций, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в  арбитражный суд.

Под деловой репутацией в  соответствии с настоящей статьей  понимается оценка профессиональных и  иных качеств лица, позволяющих ему  занимать соответствующую должность  в органах управления кредитной  организации.

1.6 Основания для  отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских  операций.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности  сведений, на основании которых  выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  этой лицензией, более чем на  один год со дня ее выдачи;

3) установления фактов  существенной недостоверности отчетных  данных;

4) задержки более чем  на 15 дней представления ежемесячной  отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в том  числе однократного, банковских  операций, не предусмотренных указанной  лицензией;

6) неисполнения федеральных  законов, регулирующих банковскую  деятельность, а также нормативных  актов Банка России, если в  течение одного года к кредитной  организации неоднократно применялись  меры, предусмотренные Федеральным  законом "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)", а также неоднократного нарушения  в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за  исключением пункта 3 статьи 7) Федерального  закона "О противодействии легализации  (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем".

7) неоднократного в течение  одного года виновного неисполнения  содержащихся в исполнительных  документах судов, арбитражных  судов требований о взыскании  денежных средств со счетов (с  вкладов) клиентов кредитной организации  при наличии денежных средств  на счетах (во вкладах) указанных  лиц;

8) наличия ходатайства  временной администрации, если  к моменту окончания срока  деятельности указанной администрации,  установленного Федеральным законом  "О несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций", имеются  основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным  законом;

9) неоднократного непредставления  в установленный срок кредитной  организацией в Банк России  обновленных сведений, необходимых  для внесения изменений в единый  государственный реестр юридических  лиц, за исключением сведений  о полученных лицензиях;

10) неисполнение кредитной  организацией, являющейся управляющим  ипотечным покрытием, требований  Федерального закона "Об ипотечных  ценных бумагах" и изданных  в соответствии с ним нормативных  правовых актов Российской Федерации,  а также неустранение нарушений  в установленные сроки, если  в течение одного года к  кредитной организации неоднократно  применялись меры, предусмотренные  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)".

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) если достаточность  капитала кредитной организации  становится ниже 2 процентов.

Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда  в соответствии с настоящей статьей  у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета  достаточности капитала кредитных  организаций, в целях настоящей  статьи применяется та методика, в  соответствии с которой достаточность  капитала кредитной организации  достигает максимального значения;

2) если размер собственных  средств (капитала) кредитной организации  ниже минимального значения уставного  капитала, установленного на дату  государственной регистрации кредитной  организации. Указанное основание  для отзыва лицензии на осуществление  банковских операций не применяется  к кредитным организациям в  течение первых двух лет со  дня выдачи лицензии на осуществление  банковских операций;

3) если кредитная организация  не исполняет в срок, установленный  Федеральным законом "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций", требования Банка России о  приведении в соответствие величины  уставного капитала и размера  собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация  не способна удовлетворить требования  кредиторов по денежным обязательствам  и (или) исполнить обязанность  по уплате обязательных платежей  в течение 14 дней с наступления  даты их удовлетворения и (или)  исполнения. При этом указанные  требования в совокупности должны  составлять не менее 1000-кратного  размера минимального размера  оплаты труда, установленного  федеральным законом;

5) если банк, размер собственных  средств (капитала) которого на 1 января 2007 года равен сумме рублевого  эквивалента 5 миллионов евро  или выше этой суммы, в течение  трех месяцев подряд допускает  снижение размера собственных  средств (капитала) ниже суммы  рублевого эквивалента 5 миллионов  евро, за исключением снижения  вследствие изменения методики  определения размера собственных  средств (капитала), и не подает  в Банк России ходатайство  об изменении своего статуса  на статус небанковской кредитной  организации;

6) если банк, размер собственных  средств (капитала) которого на 1 января 2007 года ниже суммы рублевого  эквивалента 5 миллионов евро, в  течение трех месяцев подряд  допускает снижение размера собственных  средств (капитала) ниже уровня, достигнутого  им на 1 января 2007 года, за исключением  снижения вследствие изменения  методики определения размера  собственных средств (капитала), и не подает в Банк России  ходатайство об изменении своего  статуса на статус небанковской  кредитной организации;

7) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере, равном  сумме рублевого эквивалента  5 миллионов евро и выше, и допустивший  снижение размера собственных  средств (капитала) ниже минимального  размера, установленного статьей  11.2 настоящего Федерального закона, вследствие изменения методики  определения размера собственных  средств (капитала), в течение  12 месяцев не достиг указанного  минимального размера собственных  средств (капитала) и не подал  в Банк России ходатайство  об изменении своего статуса  на статус небанковской кредитной  организации;

8) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере ниже суммы  рублевого эквивалента 5 миллионов  евро и допустивший снижение  размера собственных средств  (капитала) по сравнению с уровнем,  достигнутым на 1 января 2007 года, вследствие  изменения методики определения  размера собственных средств  (капитала), в течение 12 месяцев  не достиг размера собственных  средств (капитала), имевшихся у  него на 1 января 2007 года, и не подал  ходатайство об изменении своего  статуса на статус небанковской  кредитной организации.