Проблемы и пути совершенствования операционной деятельности Сбербанка РФ

Погашение кредита и взимание процентов. Погашение кредита производится ежемесячно начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Проценты взимаются за каждый день пользования кредитом. Срок для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности (включительно).

В учреждениях  Сбербанка РФ клиентам – физическим лицам могут предложить разнообразные виды валютных вкладов.

1.2.2. Кредитование субъектов РФ и муниципальных образований

Сбербанк  России осуществляет кредитование субъектов  Российской Федерации и муниципальных образований в рамках установленных лимитов риска на следующие цели:

• финансирование дефицита бюджета;
• погашение государственных (муниципальных) долговых обязательств;
• реализация государственных программ и проектов с государственной поддержкой;
• финансирование долгосрочных целевых программ.

Кредиты предоставляются  на срок до 3 лет (в зависимости от внутреннего кредитного рейтинга, установленного банком) или в соответствии со сроками реализации проекта (целевой программы). При кредитовании в рамках возобновляемой линии возможно установление одного или нескольких сроков кредитования одновременно.

Оформление обеспечения  по кредиту не является обязательным. Кредиты на цели реализации государственных программ и проектов с государственной поддержкой могут быть выданы под гарантии субъектов Российской Федерации и муниципальных образований.

1.2.3. Межбанковское кредитование

Сбербанк  России предлагает кредитным организациям следующие программы межбанковского кредитования:

• кредиты без обеспечения на срок до 90 дней;
• кредиты под залог векселей и сертификатов Банка на срок до 7 дней;
• кредиты под залог ценных бумаг и слитков драгоценных металлов на срок от 1 до 6 месяцев.

Максимальный процент  кредита определяется в рамках установленного для банка-контрагента лимита риска. Процентная ставка по кредиту зависит от рейтинга банка, срока кредитования и вида обеспечения по кредиту, сложившейся ситуации на денежном и межбанковском рынках.

1.3 Банковские и консультационные операции Сбербанка.

1.3.1. Брокерские услуги

Сбербанк России предлагает своим клиентам брокерское обслуживание на основных российских биржевых площадках.

В Сбербанке есть возможность совершать  операции на:

• Фондовой Бирже ММВБ (акции, корпоративные, муниципальные и субфедеральные облигации),
• Московской межбанковской валютной бирже (облигации федеральных займов и облигации Банка России),
• Санкт-Петербургской бирже (акции ОАО «Газпром»).

Клиентам  открыты разнообразные варианты взаимодействия с брокером:

• использование системы интернет-трейдинга Сбербанка России;
• личная подача заявок по месту обслуживания;
• подача заявок по телефону.

В рамках брокерского обслуживания клиентам предоставляется информационная и техническая поддержка.

1.3.2. Операции с драгоценными металлами в слитках

Сбербанк России является активным участником российского и международного рынков драгоценных металлов.

При совершении операций на первичном рынке драгоценных металлов Сбербанк России применяет схемы комплексного обслуживания золотодобывающих предприятий и предприятий смежных отраслей с использованием различных банковских инструментов:

• ведение обезличенных металлических счетов, ведение счетов и совершение расчетов в рублях и иностранной валюте;
• выдача займов в драгоценных металлах добывающим предприятиям, производителям драгоценных металлов из лома и отходов;
• предоставление краткосрочных кредитов для обеспечения сезона добычи драгоценных металлов; покупка добытых и произведенных драгоценных металлов;
• предоставление долгосрочных финансовых ресурсов для оплаты импортного оборудования с использованием документарных аккредитивов, открытых в счет кредитных линий зарубежных банков;
• хранение драгоценных металлов и т. д.

На  розничном рынке драгоценных  металлов Сбербанком России предоставляются  следующие услуги:

• открытие и ведение обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии;
• предоставление займов в золоте, серебре, платине и палладии профессиональным участникам рынка драгоценных металлов (в том числе ювелирным компаниям и индивидуальным предпринимателям);
• продажа и покупка драгоценных металлов в обезличенном виде (с использованием обезличенных металлических счетов), стандартных и мерных слитков, в том числе слитков из золота (массой от 1 до 1000 граммов), серебра (массой 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов), платины (массой 5, 10, 20, 50, 100 граммов), палладия (массой 5, 10, 20, 50, 100 граммов) изготовленных аффинажными предприятиями и соответствующих российским государственным и международным стандартам;
• продажа и покупка памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов: российских монет, выпущенных с 1980 года в СССР и Российской Федерации из золота, серебра, платины и палладия, а также иностранных монет.

1.3.3. Консультирование субъектов малого и среднего предпринимательства и консультирование корпоративных клиентов по инвестиционно-банковским вопросам.

Еженедельно (по средам), начиная с 17.12.2008 года в Вернадском отделении Сбербанка России (доп.офис № 7970/01704) по адресу: Москва, Арбат д. 33/12 стр. 1, для представителей малого и среднего бизнеса проводятся бесплатные юридические консультации сотрудниками Общероссийской общественной организации «ОПОРЫ РОССИИ» — профессиональными юристами.

Тематика  консультаций различна и зависит от заявленного интереса предпринимателей — клиентов Банка:

1. Кредитование юридических лиц: краткосрочное, овердрафтное, вексельное, финансовая поддержка малого предпринимательства;
2. Кредитование физических лиц: ипотечное, на неотложные нужды, автокредитование, корпоративное, пенсионное и т.д.;
3. Организация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в рублях и иностранной валюте, инкассация денежных средств;
4. Обслуживание участников внешнеэкономической деятельности;
5. Операции с ценными бумагами на фондовом рынке. Операции с ценными бумагами АСБ;
6. Операции с банковскими картами Сбербанка и международными банковскими картами. Торговый эквайринг;
7. Организация расчетов между юридическими и физическими лицами;
8. Переводы денежных средств;
9. Хранение ценностей в банковских сейфах;
10. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка России.

Сбербанк  России предлагает своим корпоративным  клиентам консультирование в области сделок слияний и поглощений и привлечению различных форм финансирования:

• Слияние и погашение. Сбербанк России оказывает поддержку при проведении сделок по приобретению или продаже компаний на всех этапах: от разработки стратегических альтернатив до подписания финальной документации по сделке.
• Финансирование для реализации сделок слияний и поглощений и IPO. 
  Спектр предлагаемых Сбербанком России продуктов включает в себя проведение выкупа компании с использованием заемных средств (LBO), долговое финансирование с последующим участием в капитале (Equity linked products), бридж-финансирование и другие формы структурированного финансирования.
• Публичное и частное акционерное финансирование. 
  Сбербанк России осуществляет консультирование в сделках частного размещения акций (Private placement) и публичного размещения акций (IPO).

1.3.4. Инкассация организаций клиентов и аренда сейфов.

Банк  оказывает услуги по предоставлению в аренду:

• индивидуальных сейфов;
• индивидуальных сейфов автоматизированного хранилища ценностей клиента;
• индивидуальных сейфов нотариусам;
• индивидуальных сейфов для осуществления расчетов по сделкам с недвижимостью;
• индивидуальных сейфов риэлторским фирмам;
• а также оказывает услуги по допуску к индивидуальному сейфу расширенного круга лиц.

В отношении инкассации организаций  клиентов банк оказывает следующие  услуги кредитным организациям:

• вывоз денежных знаков Банка России из кредитной организации в учреждения Банка России или доставка денежных знаков Банка России из учреждений Банка России в кредитную организацию;
• обслуживание банкоматов, установленных вне помещений банка;
• прием слитков драгоценных металлов на аффинажном заводе и доставка их в кредитную организацию;
• инкассация денежной наличности и ценностей из внутренних структурных подразделений в кредитную организацию или доставка денежной наличности и ценностей из кредитной организации во внутренние структурные подразделения;
• доставка денежных знаков Банка России из одной кредитной организации в другую кредитную организацию.

1.3.5. Корреспондентские отношения с финансовыми организациями

Сотрудничество с лидером национальной банковской системы дает банкам-респондентам возможность использовать уникальные преимущества Сбербанка России.

Сбербанк России имеет  собственную 3-х уровневую расчетную  систему, расположенную во всех часовых поясах и экономических регионах страны и включающую более 20 тысяч отделений и филиалов. Уникальная расчетная система позволяет проводить существенные объемы и количество платежей внутри и между регионами в режиме реального времени.  В целях ускорения платежей все территориальные расчетные центры Банка работают в круглосуточном режиме. Расчетная сеть Сбербанка России сопоставима по размерам только с расчетной системой Банка России и является второй в Российской Федерации по количеству проводимых операций, объемам платежей и количеству филиалов.

По данным Банка России доля Сбербанка России превышает 30% платежей, проводимых через расчетную сеть Банка России. Сбербанк России осуществляет 3,1 млн расчетных операций ежедневно на общую сумму более 960 млрд рублей. Более 500 российских кредитных организаций (около 50% от общего числа) и более 150 банков-нерезидентов более чем из 25 стран мира имеют свыше 1500 счетов в Сбербанке России в 20 видах валют и драгоценных металлах. Благодаря масштабам корреспондентской и филиальной сети Банк уже в настоящее время проводит по своей расчетной системе платежи от/в пользу своих респондентов вне зависимости от рейсов Банка России в течение продленного операционного времени.

Сбербанк России занимает лидирующие позиции на российском денежном рынке и предлагает своим партнерам полный спектр операций с российским рублем, в том числе на значительные суммы.

В условиях порейсовой обработки платежей, существующей в настоящее время в Московском регионе, Сбербанк России благодаря лидирующим позициям в части рублевой ликвидности имеет возможность перечислять платежи своих респондентов через расчетную систему Банка России ранними рейсами (1 и 2, т. е. до 14:00 ММТ) без взимания дополнительной платы. Благодаря лидирующим позициям в части рублевой ликвидности Сбербанк России предлагает своим респондентам проведение платежей сверх установленного операционного времени до 20:00 ММТ на ежедневной основе.

Банк  оказывает следующие услуги:

• открытие и обслуживание корреспондентских счетов в рублях, свободно конвертируемых и ограниченно конвертируемых валютах;
• открытие и обслуживание корреспондентских счетов в российских рублях с предоставлением кредита в виде овердрафт (для банков-нерезидентов при наличии соглашения);
• проведение платежей сверх установленного операционного времени текущим операционным днем до 20:00 за дополнительную плату;
• открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине, палладии;
• открытие и обслуживание накопительных счетов в валюте для оплаты уставного капитала;
• проведение расчетов по поручениям клиентов, в том числе по внешнеторговым операциям, проведение расчетов по межбанковским сделкам (конверсионным, депозитным, банкнотным);
• «бронирование» (поддержание неснижаемого остатка) средств на счетах Лоро на условиях начисления процентов по ставкам межбанковского рынка (при наличии соглашения);
• осуществление переводов физических лиц, в том числе международных;
• осуществление платежей с конверсией в 20 видах свободно конвертируемых и ограниченно конвертируемых валют, отличных от валюты счета (при наличии соглашения);
• осуществление операций по приему и выдаче наличных денежных средств с корреспондентских счетов в иностранной валюте в пределах установленного максимального ежедневного объема операций с одним респондентом для банков-резидентов (при наличии соглашения);
• организация электронного документооборота.