Шпаргалка по "Банковскому праву"

существенное значение для эффективного осуществления хозяйствующими субъектами

своей предпринимательской деятельности, причем как банковской деятельности, так

и иной предпринимательской деятельности, при которой банки и иные кредитные 

организации выступают в качестве «проводников» платежей (отношения  в сфере 

регулирования порядка осуществления банковской деятельности);

2) определяют границы должного, допускаемого или рекомендуемого  поведения физических 

(пользователей банковских услуг)  и юридических лиц (кредитных  организаций и их 

клиентов), порядок деятельности органов  государственной власти, органов местного

самоуправления и их должностных  лиц, а также органов государства  в сфере 

банковского дела и банковской системы;

3) устанавливают правовой режим  взаимоотношений участников банковских  правоотношений,

определяют права и обязанности  кредитных организаций и их клиентов, а также

гарантии их реализации;

4) не только упорядочивают, закрепляют  и защищают новые общественные  отношения, 

возникающие в сфере банковского  дела и банковской системы в условиях продолжающейся

экономической реформы, но и вытесняют из сферы государственного управления

банковской системой (банковского  администрирования) неправовые отношения  и 

явления, не отвечающие современному уровню развития права, задачам соблюдения

баланса частных и публичных  интересов.

Элементами структуры нормы банковского права выступают: гипотеза; диспозиция;

санкция.

Гипотеза: содержание самого устанавливаемого нормой банковского права правила  поведения;

фактические условия реализации этой нормы, либо обстоятельства, при наличии 

которых надо или можно действовать определенным образом.

Диспозиция– стержневой элемент банковско-правовой нормы, которая формулирует 

содержание самого предписываемого, дозволяемого или рекомендуемого данной нормой

права правила поведения.

Санкция– составная часть  нормы банковского права в которой указывается на правовые

последствия – поощрительные (благоприятные  последствия) или карательные (неблагоприятные 

последствия) меры. Последствия наступают  в случае ненадлежащего соблюдения, либо

нарушения нормы.

 

 

5. Виды норм банковского права, их реализация

В зависимости от своего назначения нормы банковского права делятся  на:

1) регулятивно-правоустанавливаюшие, включающие в себя правовые  предписания, 

предоставляющие субъектам банковских правоотношений определенные права и

возлагающие на них обязанности  и предписания, в целом регулирующие отношения в 

сфере банковской деятельности;

2) охранительные, направленные  на обеспечение эффективности  функционирования 

банковской системы страны, системной  устойчивости кредитных организаций. Для

этого нормами банковского права  такого вида устанавливаются и регламентируются

меры защиты прав и законных интересов  субъектов банковских правоотношений (например,

меры юридической ответственности  за нарушение банковского законодательства и

нормативных правовых актов ЦБ РФ). Охранительные банковско-правовые нормы направлены

на охрану публичного порядка в  сфере банковской деятельности.

По содержанию банковско-правовые нормы различаются на:

1) нормы, закрепляющие правовой  статус участников банковских правоотношений;

2) нормы, определяющие порядок  создания, регистрации, лицензирования, функционирования,

реорганизации и ликвидации кредитных организаций;

3) нормы,  определяющие формы и методы  осуществления ЦБ РФ регулирования 

банковской  системы РФ, в том числе порядок взаимодействия с коммерческими

банками;

4) нормы,  устанавливающие ответственность  за совершение правонарушений  в банковской 

сфере, и  т. д.

По методу воздействия на поведение субъектов  различают: запрещающие, обязывающие,

уполномочивающе-дозволительные, стимулирующе-поощрительные нормы.

По порядку  реализации прав и обязанностей участников банковских правоотношений

различают: материальные нормы (компетенция государственных  органов в сфере 

регулирования банковского дела); процессуальные нормы (порядок осуществления банковскими

органами  своих властных полномочий, а также  порядок и процедуры защиты прав

участников  банковских правоотношений).

По юридической  силе различают: законодательные нормы (содержащиеся в актах 

законодательства) и подзаконные (содержащиеся в указах Президента РФ,

постановлениях  Правительства РФ, актах ЦБ РФ и  т. д.).

Если общая  и специальная нормы имеют  равную юридическую силу, то при  их «конкуренции» 

действует специальная норма. Конкуренция  возникает в случае, когда конкретные

обстоятельства  соответствуют гипотезам разных юридических норм. Тогда специальная 

норма рассматривается  как исключение из общего правила, установленное  для того,

чтобы при  наличии дополнительных, названных  в ее гипотезе фактов, действовало

специальное, а не общее правило.

Реализация  норм банковского права – это  процесс практического претворения  в жизнь 

содержащихся  в них требований и правил поведения.

Исполнение норм банковского права  представляет собой процесс совершения всеми 

участниками банковских правоотношений тех действий, которые предписаны в нормах.

Применение норм банковского права  осуществляется органами государственной  власти

(должностными лицами) и практически  выражается в совершении ими  тех или иных 

юридически значимых действий, бездействие, издании ЦБ РФ индивидуальных правовых

актов, основанных на требованиях  материальных или процессуальных норм, и т. д.

При использовании норм банковского  права участник банковских правоотношений сам 

решает, воспользоваться ему  или нет каким-либо предусмотренным банковско-правовыми

нормами правом.

Соблюдение норм банковского права  пассивно по своей сути и заключается  в 

воздержании участника банковских правоотношений (кредитной организации) от

нарушения указанных банковско-правовых норм.

 

 

6. Источники банковского права

Источники банковского права –  это совокупность официально определенных внешних 

форм, в которые облекаются нормы, регулирующие отношения, возникающие  в процессе

банковской деятельности, то есть формы внешнего содержания банковского права.

Источниками банковского права  выступают положения Конституции  РФ, регулирующие

банковские правоотношения: непосредственно  содержащие банковско-правовые нормы;

имеющие большое значение при установлении общих принципов банковского права;

регламентирующие порядок создания, деятельность, правовой статус Банка  России и 

кредитных организаций; имеющие большое  значение при формировании финансовой

политики РФ; определяющие стратегические направления совершенствования  и 

развития банковского права и банковской системы РФ; в целом образующие конституционные

основы экономической деятельности в РФ.

В нашей стране законодательство традиционно  является главным источником права.

Под законодательством в настоящее  время понимается совокупность регулирующих

соответствующую область общественных отношений законов. Подзаконные  акты в 

состав законодательства не включаются.

Российское банковское законодательство, согласно взглядам многих ученых состоит 

из двух частей:

1) специального банковского  законодательства;

2) общего банковского законодательства.

Специальное банковское законодательство составляют законы, специально

предназначенные для регулирования банковских правоотношений. К таким законам, в 

частности, относятся Федеральные законы:

– от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»;

– от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

– от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Учеными специализирующимися  в области банковского права и различными государственными

деятелями предлагается и отстаивается необходимость  принятия широкого круга, иных

актов специального банковского законодательства, которые, по мнению их

разработчиков, необходимы для повышения эффективности  регулирования банковской

деятельности  и функционирования банковской системы.

Общее банковское законодательство включает в себя иные федеральные законы,

регулирующие  нормы банковского права. К таким  законам, в частности, относятся:

ГК РФ часть  первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ, часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ,

часть третья от 26.11.2001 № 146-ФЗ; УК РФ от 13.06.1996 № 63-ФЗ (в части юридической 

ответственности за преступления в кредитно-банковской сфере); НК РФ часть первая

от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ и часть вторая от 19 июля 2000 г. № 117-ФЗ (в части

юридической ответственности кредитных организаций  за нарушение законодательства

о налогах  и сборах); ФЗ от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об  акционерных обществах» (в 

части правового  статуса кредитных организаций, созданных в организационно-правовой

форме акционерных  обществ) и др.

Подзаконные нормативные правовые акты:

а) акты органов  общей компетенции: указы Президента РФ (Указ «О мерах по

усилению контроля за использованием средств федерального бюджета»; «Об  утверждении

комплексной программы мер по обеспечению  прав вкладчиков и акционеров»; «О

совершенствовании работы банковской системы РФ»; «О порядке ввоза  в РФ и вывоза

из РФ драгоценных металлов и  камней» и др.) и постановления  Правительства РФ;

б) акты органов специальной компетенции – ведомственные подзаконные нормативные

правовые акты Банка России, Минфина  России, ФТС и др.

Также к источникам относят решения  Конституционного Суда РФ; локальные  акты

кредитных организаций, акты союзов и  ассоциаций кредитных организаций; договоры

и обычаи делового оборота, применяемые  в банковской практике и номы международного

права и международные договора РФ.

 

 

7. Акты Банка России

Банк России издает подзаконные  акты двух видов:

1) нормативные правовые акты, являющиеся  источниками банковского права;

2) ненормативные правовые акты, источниками права не являющиеся.

Правила подготовки правовых актов  ЦБ РФ устанавливаются Положением «О порядке 

подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России»  от 15.09.97 № 02-395.

По вопросам, отнесенным к его компетенции, ЦБ РФ издает следующие виды обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц нормативных правовых актов: указания; положения; инструкции.

Особенности актов ЦБ РФ.

1) носят подзаконный характер  и не могут противоречить актам  большей юридической 

силы;

2) регулируют особенности порядка  осуществления кредитными организациями  банковской 

деятельности в рамках управления ЦБ РФ банковской системой;

3) обязательны для исполнения  широким кругом лиц (федеральных  органов государственной 

власти, органов государственной  власти субъектов РФ и органов  местного

самоуправления, всех юридических  и физических лиц). В полном объеме направляются

в необходимых случаях во все  зарегистрированные кредитные организации;

4) вступают в силу по истечении  10 дней после дня их официального  опубликования 

в официальном издании ЦБ РФ –  «Вестнике Банка России», за исключением  случаев,

установленных Советом директоров;

5) не имеют обратной силы;

6) в большинстве своем должны  быть зарегистрированы в Министерстве  юстиции РФ в 

порядке, установленном для государственной  регистрации нормативных правовых

актов федеральных органов исполнительной власти;

7) не подлежат государственной  регистрации в Минюсте России  нормативные правовые 

акты ЦБ РФ, устанавливающие: курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

изменение процентных ставок; размер резервных требований; размеры обязательных

нормативов для кредитных организаций  и банковских групп; прямые количественные

ограничения; правила бухгалтерского учета и отчетности для ЦБ РФ; порядок обеспечения 

функционирования системы ЦБ РФ; иные нормативные акты ЦБ РФ, которые  в 

соответствии с порядком, установленным для федеральных органов исполнительной

власти, не подлежат регистрации в  Минюсте России.

По общему правилу нормативные  правовые акты ЦБ РФ могут быть обжалованы в суд в 

порядке, установленном для оспаривания  нормативных правовых актов федеральных

органов государственной власти.

В соответствии с Положением ЦБ РФ от 18.07.2000 № 115-П «О порядке подготовки и 

вступления в силу официальных  разъяснений Банка России», ЦБ РФ также вправе

принимать официальные разъяснения  по вопросам применения федеральных законов и

иных нормативных правовых актов. Такие разъяснения не являются нормативными

правовыми актами, однако «обязательны для применения субъектами, на которых  распространяет

свою силу нормативный правовой акт, по вопросам применения которого издано официальное

разъяснение ЦБ РФ».

Принятие подзаконных ненормативных  правовых актов возможно и в других формах. В 

настоящее время ненормативными правовыми  актами, издаваемыми ЦБ РФ, являются: