Шпаргалка по "Банковскому праву"

расчетно-кассовый центр и др.).

 

 

28. Учредительные документы и  уставный капитал

Кредитная организация должна иметь  учредительные документы предусмотренные гражданским

законодательством для юридического лица соответствующей организационно-правовой

формы (АО – устав; ООО или ОДО  – учредительный договор и  устав). Примерный устав 

коммерческого банка, созданного в  форме акционерного общества, содержится в

письме ЦБ РФ от 15.04.1996 № 15-4-1/1342 «О примерном  уставе коммерческого банка».

Кредитная организация обязана  регистрировать все изменения вносимые в ее

учредительные документы.

ЦБ РФ в месячный срок со дня  подачи всех надлежащим образом оформленных документов

о изменениях:

1) принимает решение о государственной  регистрации изменений, вносимых  в 

учредительные документы кредитной  организации;

2) направляет в уполномоченный  регистрирующий орган (налоговые  органы) сведения 

и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению

единого государственного реестра  юридических лиц. Уполномоченный регистрирующий

орган:

1) на основании указанного решения,  принятого ЦБ РФ, и представленных  им необходимых 

сведений и документов, в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых

сведений и документов вносит в  единый государственный реестр юридических  лиц 

соответствующую запись;

2) не позднее рабочего дня,  следующего за днем внесения  соответствующей записи,

сообщает об этом в ЦБ РФ. Взаимодействие ЦБ РФ с уполномоченным регистрирующим

органом по вопросу государственной  регистрации изменений, вносимых в 

учредительные документы кредитной  организации, осуществляется в порядке,

согласованном ЦБ РФ с уполномоченным регистрирующим органом.

Устав кредитной организации должен содержать:

1) фирменное наименование, а также  все другие наименования, установленные  федеральным 

законом;

2) указание на организационно-правовую  форму;

3) сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных

подразделений;

4) перечень осуществляемых банковских  операций и сделок;

5) сведения о размере уставного  капитала;

6) сведения о системе органов  управления, в том числе исполнительных  органов и 

органов внутреннего контроля, о  порядке их образования и об их полномочиях;

7) иные сведения, предусмотренные  федеральными законами для уставов  юридических 

лиц указанной организационно-правовой формы.

Уставный капитал кредитной  организации состоит из вкладов  ее участников и определяет

минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный

размер уставного капитала для  вновь создаваемых кредитных  организаций устанавливается 

ЦБ РФ и составляет 5 млн. евро.

ЦБ РФ не имеет права требовать  от ранее зарегистрированных кредитных организаций

изменения их уставного капитала, за исключением случаев, установленных  федеральными

законами.

Уставный капитал кредитной  организации создаваемой в форме  АО, складывается из

номинальной стоимости ее акций, приобретенных  учредителями кредитной организации,

а создаваемой в форме ООО  или ОДО, складывается из номинальной  стоимости долей 

ее учредителей.

Вклады в уставный капитал кредитной  организации могут быть в виде: денежных средств 

в валюте РФ и иностранной валюте, а также материальных активов – принадлежащего

учредителю кредитной организации  на праве собственности здания (помещения),

завершенного строительством, в  котором может располагаться  кредитная организация.

В уставный капитал не могут вноситься: имущество, если право распоряжения им

ограничено в соответствии с  федеральным законодательством  или заключенными ранее 

договорами; средства федерального бюджета  и государственных внебюджетных фондов;

привлеченные денежные средства.

 

 

29. Подтверждение оплаты уставного  капитала

Учредители кредитной организации должны оплатить 100 % ее уставного капитала, указанного

в уставе, в течение 1 месяца после  получения уведомления о государственной 

регистрации кредитной организации. Документы кредитной организации, подтверждающие

оплату 100 % уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении ЦБ РФ,

осуществляющем надзор за деятельностью  кредитной организации.

Для подтверждения фактической  оплаты уставного капитала кредитная  организация в 

срок, не превышающий одного месяца с даты его 100 %-й оплаты, представляет в

территориальное учреждение ЦБ РФ следующие  документы, на основании которых  оно 

может удостовериться в правомерности  оплаты:

1) платежные поручения с отметкой  об исполнении; акты приема-передачи  имущества 

учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал, на баланс

кредитной организации;

2) заключение независимого оценщика  об оценке имущества в неденежной  форме, 

вносимого учредителями в качестве вклада в уставный капитал, а также  заключение

государственного финансового контрольного органа (в случаях, предусмотренных законом);

3) заверенные копии документов, подтверждающих право собственности  кредитной 

организации на имущество в неденежной форме, вносимое учредителями в качестве

вклада в ее уставный капитал;

4) полный список учредителей  кредитной организации, содержащий  данные об оплате 

100 % ее уставного капитала, в  электронном виде, подписанное единоличным  исполнительным 

органом кредитной организации  письмо, подтверждающее идентичность электронной 

копии списка учредителей списку учредителей:

а) содержащемуся в учредительных  документах (для кредитных организаций  в форме 

ООО или ОДО);

б) на дату завершения размещения акций  первого выпуска (для кредитных 

организаций в форме акционерного общества);

5) документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими

порядок и критерии оценки финансового  положения участников кредитной  организации 

и иные документы.

На основании полученных документов от кредитной организации, созданной  в форме 

ООО или ОДО, территориальное учреждение ЦБ РФ (подразделение, занимающееся

вопросами лицензирования банковской деятельности) в срок, не превышающий 10 дней

с даты их получения, направляет в  ЦБ РФ полный список учредителей кредитной 

организации; заключение об оплате уставного капитала. На основании полученных документов

от кредитной организации созданной  в форме АО, территориальное учреждение ЦБ РФ

(подразделение, занимающееся вопросами  лицензирования банковской деятельности) в 

срок не более 10 дней направляет заключение об оплате уставного капитала в

структурное под разделение территориального учреждения Банка России, к компетенции 

которого относятся вопросы  регистрации выпусков ценных бумаг, а также посредством 

факсимильной связи (иной оперативной  связи) заключение об оплате уставного

капитала и полный список учредителей  кредитной организации в электронном  виде в 

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления

кредитных организаций Банка России). В тот же срок оригинал данного заключения

направляется в Банк России посредством  почтовой связи (если отчет об итогах

первого выпуска акций кредитной  организации регистрируется Департаментом 

лицензирования деятельности и  финансового оздоровления кредитных  организаций 

Банка России).

Денежная оценка материальных активов, вносимых в оплату части уставного  капитала

кредитной организации при ее создании утверждается общим собранием учредителей.

 

 

30. Лицензирование. Отказ выдаче  лицензии и государственной регистрации  кредитных 

учреждений

Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ:

1) являются основанием для осуществления  банковских операций;

2) учитываются в реестре выданных  лицензий на осуществление банковских  операций,

который подлежит публикации в официальном  издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России»)

не реже одного раза в год. Изменения  и дополнения в указанный реестр публикуются 

ЦБ РФ в месячный срок со дня  их внесения в реестр;

3) содержат перечень банковских  операций, на осуществление которых  данная кредитная 

организация имеет право, а  также валюта, в которой эти банковские операции могут

осуществляться;

4) выдаются без ограничения сроков  их действия.

Осуществление юридическим лицом  банковских операций без лицензии влечет за собой 

взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных

операций, а также взыскание  штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный 

бюджет. Взыскание производится в  судебном порядке по иску прокурора, соответствующего

федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным

законом, или ЦБ РФ.

ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица,

осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном 

законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Существуют следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности:

1) лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях;

2) лицензия на привлечение во  вклады и размещение драгоценных металлов;

3) лицензия на привлечение во  вклады средств физических лиц  в рублях и иностранной 

валюте;

4) лицензия на осуществление  инкассации;

5) лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной 

валюте;

6) лицензия на привлечение во  вклады средств физических лиц  в рублях.

Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии

допускается:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых  на должности руководителя, главного 

бухгалтера и его заместителей, квалификационным требованиям (отсутствие высшего

юридического или экономического образования, совершение в течении  года до регистрации 

административного правонарушения в  области торговли и финансов, несоответствие

деловой репутации указанных кандидатов соответствующим требованиям и др.);

2) неудовлетворительное финансовое  положение учредителей кредитной  организации 

или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами 

субъектов РФ и местными бюджетами  за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных  в ЦБ РФ для государственной  регистрации кредитной 

организации и получения лицензии на осуществление банковских операций,

требованиям ФЗ и принимаемых в  соответствии с ними нормативных  актов ЦБ РФ;

4) несоответствие деловой репутации  кандидатов на должности членов  совета 

директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным 

федеральными  законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами

ЦБ РФ, наличие  у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Решение об отказе в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче

ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям 

кредитной организации в письменной форме  и должно быть мотивировано.

Отказ в  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче ей лицензии

на осуществление  банковских операций, непринятие ЦБ РФ в установленный срок соответствующего

решения могут  быть обжалованы в арбитражный суд.

 

 

31. Особенности создания кредитной организации с иностранными инвестициями или

филиала иностранного банка

В соответствии с законом кроме российских кредитных  организаций, на территории

РФ могут  осуществлять банковскую деятельность кредитные организации с 

иностранными инвестициями и филиалы иностранных банков.

Под иностранными банками понимаются банки, признаваемые таковыми по законодательству

иностранного  государства, на территории которого они  зарегистрированы.

Основным  отличием порядка государственной  регистрации и выдачи лицензии кредитной

организации с иностранным участием или филиалу  иностранного банка для ведения 

банковской  деятельности на территории РФ от порядка  создания российской кредитной 

организации является необходимость подачи на регистрацию  помимо общеобязательного

перечня документов, других дополнительных документов. Иностранное  юридическое лицо

– учредитель дополнительно представляет:

1) решение  о его участии в создании  кредитной организации на территории  РФ или 

об открытии филиала банка;

2) документ, подтверждающий регистрацию  юридического лица, и балансы  за три 

предыдущих года, подтвержденные аудиторским  заключением;

3) письменное согласие соответствующего  контрольного органа страны его  местопребывания 

на участие  в создании кредитной организации  на территории РФ или на открытие