Шпаргалка по "Банковскому праву"

филиала банка  в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству

страны  его местопребывания. Учредитель –  иностранное физическое лицо

представляет  подтверждение первоклассным (согласно международной практике)

иностранным банком платежеспособности этого лица.

Дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с

иностранными  инвестициями или филиалов иностранных  банков:

1) размер (квота)  участия иностранного капитала  в банковской системе РФ – 

устанавливается федеральным законом по предложению  Правительства РФ,

согласованному  с ЦБ РФ. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного

капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций 

с иностранными инвестиция ми, и капитала филиалов иностранных банков к 

совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на

территории РФ;

2) кредитная организация обязана  получить предварительное разрешение  ЦБ РФ на 

увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение

(в том числе продажу) своих акций (долей) в пользу нерезидентов, а участники

кредитной организации – резиденты  – на отчуждение принадлежащих им акций (долей)

кредитной организации в пользу нерезидентов. ЦБ РФ имеет право  наложить запрет

на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов

и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного

действия является превышение квоты  участия иностранного капитала в  банковской системе 

РФ. Заявление о намерении увеличить уставный капитал кредитной организации за

счет средств нерезидентов и  об отчуждении акций (долей) в пользу нерезидентов

рассматривается ЦБ РФ в двухмесячный срок со дня подачи заявления. Результатом  его 

рассмотрения является разрешение ЦБ РФ на проведение укачанной в заявлении операции

или мотивированный отказ в письменной форме. В случае, если ЦБ РФ не сообщил  о 

принятом решении в течение  установленного срока, указанная операция считается 

разрешенной;

ЦБ РФ вправе по согласованию с  Правительством РФ устанавливать для кредитных

организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков

ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих  иностранных 

государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских

банков применяются ограничения  в их создании и деятельности.

 

 

32. Бизнес-план кредитной организации

Одним из документов, предоставляемых  учредителями в ЦБ РФ при создании новой 

кредитной организации, является ее бизнес-план.

Бизнес-план – это документ на ближайшие два календарных года, содержащий

предполагаемую программу действий кредитной организации, включая  параметры (показатели)

и ожидаемые результаты деятельности, и позволяющий ЦБ РФ оценить:

1) способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнять

пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать 

требования законодательства по обеспечению  интересов кредиторов и вкладчиков;

2) способность кредитной организации  к долговременному существованию как

прибыльной коммерческой организации;

3) адекватность системы управления  кредитной организации принимаемым  рискам.

ЦБ РФ или территориальное учреждение ЦБ РФ вправе отказать учредителю вновь 

создаваемой кредитной организации  в государственной регистрации, а также

действующей кредитной организации  в расширении ее деятельности, изменении  вида,

реорганизации, в случае установления недостоверной, неполной или противоречивой

информации в представленном бизнес-плане  и несоответствия содержания бизнес-плана

целям его представления в ЦБ РФ.

Бизнес-план представляется:

1) во-первых, при создании кредитной  организации – уполномоченным  представителем 

учредителей, ходатайствующих о  государственной регистрации кредитной  организации 

и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

2) во-вторых, при расширении деятельности  кредитной организации путем  получения 

дополнительных лицензий на осуществление  банковских операций – кредитной  организацией,

ходатайствующей о выдаче лицензии, расширяющей ее деятельность;

3) в-третьих, при изменении вида  кредитной организации (небанковская  кредитная 

организация – на банк или банк – на небанковскую кредитную организацию) – 

кредитной организацией, ходатайствующей  об изменении вида;

4) в-четвертых, при реорганизации в форме слияния, выделения, разделения,

преобразования – представителем кредитных организаций, принявших  решение о 

реорганизации;

5) в-пятых, при реорганизации  кредитных организаций в форме  присоединения – 

кредитной организацией, к которой происходит присоединение.

Бизнес-план утверждается общим собранием  учредителей (участников) кредитной 

организации.

Бизнес-план кредитной организации  должен содержать: общую информацию о кредитной 

организации; цели, задачи, рыночную политику кредитной организации; информацию о

системе управления; данные об учредителях (участниках); информацию об

обеспечении деятельности кредитной  организации; иные существенные показатели,

которые, по мнению кредитной организации, необходимы для раскрытия основных

целей бизнес-плана.

Бизнес-план кредитной организации  должен соответствовать следующим  требованиям 

по его оформлению и составу  приложений:

1) сведения об утверждении бизнес-плана  (дата и номер соответствующего  протокола 

собрания учредителей (участников), утвердившего бизнес-план, приводятся на

титульном листе бизнес-плана);

2) общая информация о кредитной  организации приводится на первом (следующем за 

титульным) листе бизнес-плана; расчетный  баланс с расшифровкой его отдельных 

статей; 3) план доходов, расходов и прибыли с расшифровкой его отдельных статей;

4) прогноз выполнения отдельных  обязательных нормативов;

5) прогноз выполнения обязательных  резервных требований; допущения,  принятые в 

бизнес-плане;

6) результаты SWOT-анализа, позволяющего выявить и структурировать сильные и

слабые стороны кредитной организации, а также потенциальные возможности  и угрозы.

 

 

33. Порядок открытия подразделения  и представительства кредитной  организации в 

РФ

Кредитная организация может открывать  на территории РФ обособленные

подразделения представительства, которые  не имеют права осуществлять банковские

операции и филиалы.

Также, кредитная организация может  также открывать внутренние структурные  подразделения 

вне местонахождения головной организации  и филиала. Такими подразделениями могут

выступать дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные

пункты.

Наименование внутреннего структурного подразделения кредитной организации  должно

содержать указание на его статус и принадлежность к конкретной кредитной

организации.

Порядок открытия (закрытия) обособленных подразделений заключается в  следующем:

1) решение о внесении изменений  и дополнений в устав кредитной  организации, 

связанных с открытием обособленных подразделений, принимается уполномоченным

органом кредитной организации  на очередном (годовом) общем собрании;

2) после этого кредитная организация  направляет в территориальное  учреждение ЦБ 

РФ, осуществляющее надзор за деятельностью  кредитной организации, письмо с  приложением 

двух экземпляров решения о внесении изменений в учредительные документы и текста

изменений, вносимых в устав кредитной  организации, в четырех экземплярах;

3) территориальное учреждение ЦБ  РФ в течение 10 календарных  дней после 

получения в установленном порядке от кредитной организации необходимых документов,

рассматривает их и направляет кредитной  организации информацию об отсутствии (наличии)

замечаний;

4) при отсутствии замечаний кредитная  организация после получения  указанной 

информации представляет в территориальное учреждение ЦБ РФ, осуществляющее

надзор за деятельностью кредитной  организации, уведомление о внесении изменений 

в учредительные документы кредитной  организации;

5) не позднее рабочего дня,  следующего за днем получения  от кредитной организации

соответствующего уведомления, территориальное  учреждение ЦБ РФ проставляет на

экземпляре текста изменений в  устав отметку о принятии решения  о государственной 

регистрации изменений, вносимых в  учредительные документы, направляет в уполномоченный

регистрирующий орган один экземпляр полученного уведомления, с сопроводительным

письмом и приложением необходимого комплекта документов;

6) не позднее рабочего дня,  следующего за днем получения  информации от уполномоченного 

регистрирующего органа о внесении в единый государственный реестр юридических

лиц соответствующей записи, территориальное  учреждение ЦБ РФ направляет:

а) кредитной организации – письменное сообщение, подтверждающее факт внесения

записи в единый государственный  реестр юридических лиц, с приложением полученного

от уполномоченного регистрирующего  органа оригинала свидетельства, зарегистрированных

изменений и дополнений в устав;

б) в ЦБ РФ – заключение, обосновывающее регистрацию изменений и дополнений, а 

также один экземпляр зарегистрированных изменений и дополнений в устав кредитной

организации.

Порядок открытия представительства  кредитной организации:

1) представительство открывается  по решению органа управления  кредитной организации, 

которому это право предоставлено  в соответствии с ее уставом, в целях

представления и защиты ее интересов  на определенной территории;

2) для осуществления своей деятельности  представительству открывается  текущий 

счет;

3) порядок создания представительства  – уведомительный;

4) территориальное учреждение ЦБ РФ по месту открытия представительства в течение

пяти рабочих дней с момента  получения уведомления вносит сведения в Книгу 

регистрации кредитных организаций  и направляет сообщение об открытии в 

соответствующий орган.

 

 

34. Порядок открытия и закрытия филиалов кредитной организации не территории РФ

Кредитная организация, в отношении  которой не установлен запрет на открытие

филиалов, вправе открыть филиал, письменно  уведомив об этом территориальное 

учреждение ЦБ РФ, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации,

и территориальное учреждение ЦБ РФ по месту открытия филиала.

Филиал кредитной организации  должен иметь печать, в которой  кроме фирменного

наименования и местонахождения  кредитной организации должно быть указано 

наименование филиала и его местонахождение. За открытие филиалов кредитных

организаций взимается сбор в размере 100-кратного минимального размера оплаты

труда, установленного на момент уведомления  ЦБ РФ об открытии филиала. Указанный 

сбор оплачивается кредитной организацией по месту ее нахождения и зачисляется в

доход федерального бюджета.

Порядок открытия филиала:

1) кредитная организация направляет  уведомление об открытии филиала  в территориальное 

учреждение ЦБ РФ по месту открытия филиала и территориальное учреждение ЦБ РФ,

осуществляющее надзор за деятельностью  кредитной организации, либо только в 

территориальное учреждение ЦБ РФ, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной 

организации, если филиал открывается  на территории, подведомственной тому же

территориальному учреждению ЦБ РФ;

2) вместе с уведомлением кредитная  организация направляет: положение  о филиале; 

анкеты кандидатов на должности  руководителя, заместителей руководителя, главного

бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала; автобиографии кандидатов

на соответствующие должности; копии платежного документа об оплате сбора за

открытие филиала; протоколы (копии  протоколов, выписки из протоколов, заверенные

в установленном порядке) заседаний  уполномоченных органов управления кредитной

организации, содержащие решения об открытии филиала, а также о направлении  в территориальное 

учреждение ЦБ РФ ходатайства о  согласовании кандидатур руководителя, заместителей

руководителя, главного бухгалтера филиала.

Одновременно с указанными документами кредитной организацией могут быть

представлены документы для  государственной регистрации соответствующих  изменений 

в учредительные документы.

Филиал кредитной организации  вправе начать осуществление банковских операций с 

даты внесения записи о нем  в Книгу государственной регистрации кредитных

организаций и присвоения ему порядкового  номера. Порядок закрытия филиала 

кредитной организации:

1) решение о закрытии филиала  принимается органом управления  кредитной организации,