Шпаргалка по "Банковскому праву"

предусмотренных федеральными законами.

Виды кредитных организаций: российские и иностранные банки и небанковские

кредитные организации.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право  осуществлять в 

совокупности банковские операции по привлечению во вклады денежных средств

физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за

свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение 

банковских счетов физических и  юридических лиц.

Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного

государства, на территории которого он зарегистрирован.

Небанковская кредитная организация  – кредитная организация, имеющая  право 

осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные федеральным законодательством.

Органами управления кредитной  организации являются: общее собрание ее учредителей 

(участников); совет директоров (наблюдательный  совет); единоличный 

исполнительный орган и коллегиальный  исполнительный орган.

Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального

исполнительного органа, главный бухгалтер  кредитной организации, руководитель ее

филиала не вправе занимать должности  в других организациях, являющихся

кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка

ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью  или 

являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой 

работают ее руководитель, главный  бухгалтер, руководитель ее филиала.

 

 

25. Союзы и ассоциации кредитных  организаций. Банковская группа  и банковский 

холдинг

Под союзами и ассоциациями кредитных  организаций понимаются добровольные

объединения кредитных организаций, не направленные осуществление банковской деятельности

и извлечение прибыли.

Союзы и ассоциации кредитных организаций  создаются и регистрируются в  порядке,

установленном ФЗ «О некоммерческих организациях» от 12.01.1996 № 7-ФЗ. Они 

уведомляют ЦБ РФ о своем создании в месячный срок после регистрации.

Наиболее авторитетный участник банковских правоотношений этой группы – 

Ассоциация Российских Банков (АРБ).

Кредитные организации создают  союзы и ассоциации с целью:

1) защиты и представления интересов  своих членов;

2) координации их деятельности;

3) развития межрегиональных и  международных связей;

4) удовлетворения научных, информационных  и профессиональных интересов;

5) выработки рекомендаций по  осуществлению банковской деятельности;

6) решения иных совместных задач  кредитных организаций.

Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских

операций.

Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение  кредитных 

организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает  прямо или 

косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые

органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных  организаций).

Банковский холдинг – не являющееся юридическим лицом объединение  юридических лиц 

с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое

лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского 

холдинга), имеет возможность прямо  или косвенно (через третье лицо) оказывать 

существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации

(кредитных организаций).

Под существенным влиянием понимается возможность определять:

1) решения, принимаемые органами  управления юридического лица;

2) условия ведения им предпринимательской  деятельности;

3) назначать единоличный исполнительный орган или более половины состава

коллегиального исполнительного  органа юридического лица;

4) избрание более половины состава  совета директоров (наблюдательного  совета)

юридического лица, в связи с  участием в его уставном капитале и (или) в соответствии

с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими  в состав

банковской группы и (или) в состав банковского холдинга. Головная кредитная 

организация банковского холдинга, головная организация банковской группы обязаны

уведомить ЦБ РФ о создании банковского  холдинга, банковской группы. Коммерческая

организация, которая может быть признана головной организацией банковского  холдинга,

в целях управления деятельностью  всех входящих в него кредитных организаций, вправе

создать управляющую компанию банковского  холдинга. В этом случае она исполняет 

обязанности, которые обычно возлагаются  на головную организацию.

Управляющая компания банковскогохолдинга  – хозяйственное общество, основной

деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций,

входящих в банковский холдинг.

Управляющая компания банковского  холдинга не вправе заниматься страховой, банковской,

производственной и торговой деятельностью.

Коммерческая организация, которая в соответствии с федеральным законодательством

может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь 

возможность определять решения управляющей  компании банковского холдинга по вопросам,

отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее

реорганизации и ликвидации.

 

 

26. Создание кредитной организации,  предварительный этап

Под созданием кредитной организации  понимается совершение заинтересованными 

лицами определенной последовательности юридически значимых действий (мероприятий),

направленных на создание юридического лица, обладающего правом на осуществление 

банковской деятельности.

Учредителями кредитной организации  могут быть юридические и (или) физические лица,

участие которых в кредитной  организации не запрещено федеральными законами.

Учредители банка не имеют права  выходить из состава участников банка  в течение первых

трех лет со дня его регистрации.

Юридическое лицо-учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение;

обладать достаточным объемом собственных средств для внесения в уставный капитал

кредитной организации; действовать  в течение трех лет; выполнять  обязательства 

перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние 

три года.

Кредитная организация – учредитель должна быть финансово устойчивой в течение

последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для ее государственной 

регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до

принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации.

Государственная регистрация создаваемой  кредитной организации осуществляется в 

соответствии с ФЗ «О государственной  регистрации юридических лиц  и индивидуальных

предпринимателей». Решение о государственной регистрации кредитной организации

принимается ЦБ РФ, который также  ведет Книгу государственной  регистрации 

кредитных организаций.

Внесение в единый государственный  реестр юридических лиц сведений о создании,

реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных

федеральными законами сведений осуществляется уполномоченными регистрирующими 

органами (налоговыми органами) на основании  решения ЦБ РФ о соответствующей 

государственной регистрации. За государственную  регистрацию кредитных организаций

взимается государственная пошлина.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации 

после ее государственной регистрации  в порядке, установленном законодательством 

и принимаемыми в соответствии с  ним нормативными актами ЦБ РФ. Кредитная организация

имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии, выданной

ЦБ РФ. За рассмотрение вопроса  о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в 

размере 0,1 % от уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации.

Указанный сбор поступает в доход  федерального бюджета.

Этапами создания кредитной организации  считаются:

1) предварительный этап;

2) подписание учредительного договора;

3) государственная регистрация;

4) получение лицензии на осуществление банковской деятельности.

Предварительный этап предназначен для  согласования с ЦБ РФ названия будущей 

кредитной организации и подписания инициаторами ее создания учредительного

договора: до подписания учредительного договора (договора о создании) учредители

кредитной организации направляют в ЦБ РФ запрос о возможности использования 

кредитной организацией предполагаемых фирменного и сокращенного наименований.

Банк России в течение пяти рабочих  дней после получения запроса  направляет учредителям

кредитной организации и в территориальное  учреждение Банка России по

предполагаемому местонахождению  кредитной организации письменное сообщение,

содержащее заключение о возможности  использования предполагаемых фирменного (полного 

официального) и сокращенного наименований кредитной организации.

 

 

27. Подписание учредительного договора  и регистрация кредитной организации

Для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на

осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное

учреждение ЦБ РФ по предполагаемому  местонахождению кредитной организации 

следующие документы: заявление о  местонахождении (адресе) постоянно  действующего

исполнительного органа кредитной  организации, ходатайство о государственной регистрации

кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на

имя руководителя Банка России; учредительный  договор (в случае создания

кредитной организации в форме  общества с ограниченной ответственностью или 

общества с дополнительной ответственностью двумя и более лицами); устав кредитной

организации, утвержденный общим собранием  учредителей; бизнес-план, утвержденный

общим собранием учредителей и  др.

Срок рассмотрения документов в  территориальном учреждении ЦБ РФ по предполагаемому

местонахождению кредитной организации  не должен превышать 90 календарных  дней с 

даты их представления.

При отсутствии замечаний территориальное  учреждение ЦБ РФ направляет в ЦБ РФ

положительное заключение с приложением  документов, представленных учредителями

кредитной организации. ЦБ РФ рассматривает  полученные документы и принимает 

решение о возможности государственной  регистрации кредитной организации.

Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных

организаций ЦБ РФ в течение 3 рабочих  дней с момента принятия положительного

решения о государственной регистрации  кредитной организации направляет в 

уполномоченный регистрирующий орган 1 экземпляр документов, с сопроводительным

письмом.

Затем территориальное учреждение ЦБ РФ направляет учредителям уведомление о государственной

регистрации кредитной организации  с указанием реквизитов корреспондентского счета,

открываемого для выполнения требования об оплате 100 % уставного капитала в  месячный

срок с момента получения уведомления и вносит сведения о регистрации новой

кредитной организации в реестр кредитных организаций, расположенных  на

подведомственной ему территории. В последующем выдает 1 экземпляр  анкет 

кандидатов на должности руководителей  кредитной организации, главного бухгалтера,

заместителей главного бухгалтера кредитной организации с отметкой о согласовании,

свидетельства о государственной  регистрации кредитной организации  и по 1

экземпляру ее учредительных документов председателю совета директоров или

другому уполномоченному лицу кредитной  организации, письменно подтверждающему 

получение указанных документов.

В течение 3 рабочих дней после фактического назначения согласованных кандидатов

на должности руководителей  кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей

главного бухгалтера кредитной  организации последняя должна в  письменном виде

уведомить об этом территориальное  учреждение ЦБ РФ, осуществляющее надзор за

деятельностью кредитной организации, с указанием номера и даты соответствующего

решения уполномоченного органа управления кредитной организации. К уведомлению 

прилагается копия указанного решения, заверенная кредитной организацией, и 

заявление о внесении в единый государственный  реестр юридических лиц изменений 

сведений, не связанных с внесением  изменений в учредительные документы, составленное

по формам, утвержденным Правительством РФ.

На следующий рабочий день после  получения этого уведомления территориальное

учреждение Банка России сообщает необходимые данные во все органы (ЦБ РФ,