На  новом этапе экономического развития средне- и долгосрочное прогнозирование  и планирование развития является неотъемлемым элементом успеха. Однако созданная система государственного управления – в части анализа, прогнозирования и планирования экономического развития – несет в себе ряд осуществленных ограничений.

• Основные макроэкономические параметры развития также прогнозируются на один год, что уже является серьезным ограничением с точки зрения средне- и долгосрочного планирования развития.
• Статистическая и информационная база не достаточна для проведения аналитической работы, а качество такой работы, по мнению самого Правительства, пока еще неудовлетворительное.
• Производственные программы предприятий, включая их экспортные и импортные намерения, подвергаются существенной корректировке со стороны государственных органов, что зачастую обуславливает нереалистичность разрабатываемых прогнозов.
• Разработка прогнозов и программ развития осуществляется в условиях малой прозрачности для частного сектора.
• Прогнозы социально-экономического развития территорий на стадии их разработки не обсуждаются с населением, хозяйствующими субъектами и общественными организациями.
• В силу отсутствия четких и общих ориентиров и целей политики при подготовке прогнозов и программ развития многие целевые отраслевые и национальные программы не сбалансированы с имеющимися финансовыми ресурсами.

     Таким образом, разработка прогнозов социально-экономического развития страны сочетает в себе элементы директивного и индикативного планирования, краткосрочных и только по отдельным направлениям среднесрочных программ развития. Однако несогласованность в расчетах и прогнозах основных макроэкономических показателей приводит к попыткам достичь нереалистичные, а порой и несовместимые цели одновременно и за короткий период времени.

     Попытки внедрить систему средне- и долгосрочного  прогнозирования и планирования экономического развития не увенчались успехом. Этому были объективные причины – динамика экономической ситуации в 1990-х годах требовала от правительства принятия оперативных мер для решения задач сегодняшнего дня и во многом исключала возможность средне- и долгосрочного прогнозирования и планирования.

Глава 2. Реформирование банковской системы

2.1. Банковская система

     В развитии институциональных реформ банковской системы определяющую роль сыграло принятие законов "О Центральном  банке Республики Узбекистан", "О  банках и банковской деятельности" и "Об акционерных обществах и защите прав акционеров", которые обеспечивают все необходимые правовые условия для функционирования двухуровневой банковской системы. Это также было вызвано необходимостью выделения статуса, целей, задач и условий деятельности разных классов банков - эмиссионного банка и коммерческих банков.

     В Узбекистане на сегодняшний день почти все банки являются акционерными, их акции распределены среди предприятий  различных форм собственности, а также физических лиц. Действует ряд совместных банков с участием капитала иностранных банков и международных финансовых институтов. Значительно расширился список представительств иностранных банков. На сегодняшний день в Узбекистане осуществляют свою деятельность 14 представительств иностранных банков, а также представительства таких международных финансовых институтов как Международный Валютный Фонд, Всемирный Банк Реконструкции и Развития, Европейский Банк Реконструкции и Развития, Азиатский Банк Развития.

     Особенность банковской системы Узбекистана заключается в том, что она объединяет сравнительно небольшое количество банков. Одной из главных причин является жесткая позиция Центрального банка в вопросах лицензирования коммерческих банков. Требования, предъявляемые к учредителям новых банков, выработаны с учетом рекомендаций Всемирного банка реконструкции и развития, Международного валютного фонда и других авторитетных организаций и соответствует международным стандартам.

     В настоящее время в республике действуют 33 коммерческих банка. Из них только 2 банка находятся в полной собственности государства, 4 банка с участием иностранного капитала, 1 дочерний и 8 частных банков. Остальные банки являются акционерными. Эти банки достаточно стабильны и оказывают банковские услуги всем отраслям народного хозяйства республики.

     Повысились  требования к качеству банковского  обслуживания, увеличилась численность  обслуживаемых клиентов, что в  свою очередь значительно повысило уровень конкуренции в банковской системе. Росту конкуренции в банковской системе значительно способствовало появление новых банков, которые способны конкурировать с уже существующими крупными банками.

     Особое  значение придается стимулированию создания частных банков, основанных на частном капитале и интересе. Центральным банком осуществлен ряд мер по стимулированию создания частных банков, которые учтены в нормативных документах, регулирующих лицензирование банков, а также все льготы. Частные банки в перспективе должны обеспечить дальнейший рост уровня конкуренции между банками Узбекистана.

     Также следует отметить принятые меры, направленные на дальнейшее совершенствование безналичной  системы расчетов, в частности, развитие системы пластиковых карточек и  расширение их использования в розничной  торговле и в сфере услуг.

     В результате эффективного осуществления  вышеуказанных мер в 2005 году число  пластиковых карточек, выпущенных в  обращение, выросло в 5 раз и превысило 2 млн. штук. Число терминалов, осуществляющих операции с пластиковыми карточками, достигло 11 тыс. единиц, а объем данных операций - 143 млрд. сумов. Были приняты также конкретные меры для поэтапного перехода начисления заработной платы на пластиковые карточки в целом по республике.

     Дальнейшее  развитие банковской системы Узбекистана  направлено на увеличение ее стабильности, создание благоприятных условий для развития конкурентной среды и поэтапной интеграции отечественной банковской системы в мировую банковскую систему.

2.2. Этапы реформирования банковской системы.

     Реформирование  банковской системы в Узбекистане можно разделить на три этапа.

     Первый  этап охватывал период с 1991 по 1995 годы и предусматривал принятие законодательных  и нормативных актов, проведение институциональных реформ и организацию банковского надзора.

     После достижения независимости, управления советских банков в Узбекистане были преобразованы в независимые банки Узбекистана. В 1991 году был принят первый закон, устанавливающий новую структуру банковской системы - Закон о Банках и банковской деятельности. Эта структура предусматривает применение банковской системы из двух частей: т.е. создание Центрального Банка Республики Узбекистан при Госбанке, и коммерческих банков разных типов собственности (частный, корпоративный, совместный, и т.д.).

     Согласно  Закону, Центральный Банк отчитывается перед Олий Мажлисом, и главными его обязанностями были установлены - проведение монетарной политики, контролирование банковской деятельности, а также снабжение страны собственной системой оплаты, и т.п.

     Управление  Внешторгбанка в Узбекистане  было преобразовано в Национальный Банк Внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан. Прежний Сбербанк стал Народным Банком (Халк банки), а Советский Промстройбанк стал Промышленно-Строительным Банком Республики Узбекистан.

     Кардинальные  изменения претерпел сам Центральный банк Республики Узбекистан. Если в бывшем СССР Госбанк был одним из второстепенных элементов плановой экономики, то после приобретения независимости Центральному банку Республики Узбекистан была отведена ключевая роль в экономических реформах. 21 декабря 1995 года был принят Закон Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан».

     Результатом первого этапа банковских реформ явилось окончательное формирование в Республике Узбекистан двухуровневой  системы коммерческих банков.

     На  втором этапе, начавшемся в 1995-1996гг. основное внимание уделялось повышению качественных показателей банковской системы.

     По  мере того, как развивались экономическая  и финансовая системы в Узбекистане, 25 апреля 1996 года был принят Закон  «О банках и банковской деятельности».

     Основной  упор был сделан на повышение уровня качества предоставления банковских услуг  до мировых стандартов, на переход  к платежной системе, позволяющей  интегрироваться в мировые расчетные  отношения, и на увеличение инвестиционной привлекательности сектора.

     Начиная с 1995 года, в Узбекистане стали  активно создаваться специализированные небанковские финансовые институты, являющиеся неотъемлемой составной частью финансовой системы государства с развитой рыночной экономикой.

     В результате реализации программы второго этапа реформирования решены такие задачи, как:

• совершенствование законодательной базы Узбекистана с целью создания благоприятных условий для функционирования национальной банковской системы;
• создание совершенно новой системы подготовки и переподготовки кадров для банков на всех этапах обучения;
• создание современной банковско-финансовой инфраструктуры, в том числе совместных предприятий с участием капитала трастовых, лизинговых компаний, новых страховых структур и консалтинговых служб;
• формирование оптимальной архитектуры информационных технологий для банковского сектора экономики;
• защита законных интересов коммерческих банков, объединенных в Ассоциацию банков Узбекистана.

     Начало  третьего этапа реформирования банковской системы приходилось на 1997-1998 годы. Основная задача этого этапа заключалась в стимулировании создания акционерно-коммерческих банков с участием частного капитала, включая меры по повышению привлекательности инвестирования свободных денежных средств населения и частных предпринимателей в уставные капиталы вновь создаваемых и действующих коммерческих банков. Вновь создаваемые частные банки стали составлять конкуренцию крупным акционерно-коммерческим банкам, ввиду большей мобильности.

     Задача  приватизации банков, принадлежащих государству, в Узбекистане рассматривалась со времен провозглашения независимости. Тем не менее, до 1998 года мероприятия по этому поводу не проводились активно. В 1998 году государством была разработана стратегия приватизации 5 банков.

2.3. Результаты реформ

     На  Центральный банк возложены задачи по осуществлению монетарной политики страны, создание и управление банковской системы республики, а также осуществление  надзора и регулирования деятельности банков.

     Второй  уровень банковской системы образуют коммерческие банки, учрежденные в форме акционерных обществ различных видов.

     Начат процесс реструктуризации и приватизации банков. С этой целью в 2003 году были реализованы государственные доли в уставном капитале пяти коммерческих банков: Тадбиркорбанк, Трастбанк, Савдогарбанк, Авиабанк и Ипак Йули Банк.

     Другим  направлением повышения эффективности  банков, принятым в ходе реформирования банковской сферы, явилась консолидация банков. За последние годы в республике произошло 6 реорганизаций мелких банков путем их добровольного слияния или поглощения более крупными банками. Состоялись сделки по слиянию Капитал Банка и Авиабанка, присоединение Мевасабзавотбанка к Узсавдогарбанку.

     По  стоянию на 1 января 2005 года в Узбекистане  на основании лицензий действовало 33 коммерческих банка с более 800 филиалами в регионах республики. Среди них 2 государственных банка, 5 банков с участием иностранного капитала, 14 акционерных, 12 частных банков. В том числе, в нашей республике были зарегистрированы филиалы 8 иностранных банков. В настоящее время в Узбекистане функционируют 28 банков.

     Национальный  Банк является самой крупной коммерческой организацией в Узбекистане. К концу 2001 года активы Национального банка составили 75% всех активов банковской системы, а капитал составил 60% капитала всей банковской системы. Также, 70% общей кредитной суммы выданной коммерческими банками и 85% общих банковских операций принадлежат Национальному банку.