Важнейшие инструменты управления кредитными рисками и пути их сокращения

     В 2002 году, в результате проводимой работы по совершенствованию качества кредитного портфеля удалось обеспечить снижение удельного веса просроченных ссуд в  общей объеме кредитных вложений до нуля.

     Проанализировав управление кредитными рисками в  сочинском филиале на конкретной кредитной сделке, следует отметить, что банк в процессе работы пользовался  методические рекомендациями, разработанными Головным банком. Эта методика способствует всестороннему изучению заемщика, а именно: определение его кредито - и платежеспособности, финансовой устойчивости, деловой репутации, кредитной истории.

     Оценив  финансовое состояние заемщика как  удовлетворительное, его достаточную  кредитоспособность, а, также беря во внимание его безупречную деловую репутацию и кредитную историю, кредитный комитет банка пришел к выводу о целесообразности предоставления кредита данному заемщику. Проблем с уплатой процентов и погашением основного долга у банка не было, кредит был погашен в срок.

     Это говорит о том, что методика кредитования во Внешторгбанке содержит все необходимые  элементы управления кредитными рисками  и способствует их сокращению до минимальной  величины.

     Основные  рычаги управления лежат в сфере  внутренней политики банка. Кредитная политика банка определена общими установками относительно операций с клиентурой, которые тщательно разработаны и фиксируются в меморандуме о кредитной политике, и практическими действиями банковского персонала, воплощающего в жизнь эти установки. Умение более гибко управлять риском указывает на компетенцию руководства Внешторгбанка и на высокий уровень квалификации его рядового состава, занимающихся в процессе ежедневной работы отбором конкретных кредитных проектов и выработкой условий конкретных соглашений.

     В качестве скрытого резерва в управлении кредитными рисками в сочинском  филиале можно выделить страхование  кредитов. Страхование кредитов позволяет  уменьшить или устранить кредитный  риск. Страхование осуществляется в 2-х формах:

     - страхование ответственности заемщиков  за непогашение кредитов;

     - страхование риска непогашения  кредита.

     Хотя  коммерческие банки не могут сегодня  без опасений для себя использовать страхование кредитов, как одну из форм защиты от возникающих рисков в ходе банковской деятельности. Практическое отсутствие страхового аудита и широкого освещения в печати балансов страховых обществ, ставит под сомнение платежеспособность последних. С учетом этих недостатков процесс страхования кредитов развивается в России чрезвычайно медленно.

     В заключение необходимо отметить, что  не существует единственно правильного, универсального метода управления кредитными рисками. В каждом банке должен разрабатываться  свой механизм снижения вероятности  невыполнения обязательств по кредитному договору. Удачные разработки в этой области становятся "ноу-хау" кредитного учреждения и помогают ему в конкурентной борьбе на рынке банковских услуг.

 

Список использованной литературы 

1. Аленичев В.В., Аленичева Т.Д. Страхование валютных рисков, банковских и коммерческих кредитов. (Учебник для ВУЗов)-М, 1999г.

2. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. \\ Банки и биржи.-ЮНИТИ-М,1999г., 94 с.

3. Герчикова И.Н. Менеджмент, (Учебник для ВУЗов),- М, 2000г.

4. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции.\\ Банки и биржи. ЮНИТИ-М,2002г.

5. Кеврун В.Г. Банковский маркетинг, \\Дело ЛТД,- М, 1999г.

6. Ковалев А.И. Привалов В.П. Анализ финансового состояния предприятия.\\ Центр экономики и маркетинга.-М, 2002г.

7. Ковалев В.В. Финансовый анализ. Управление капиталом.Выбор инвестиций. Анализ отчетности.\\ Финансы и статистика, 2001г.

8. Ковалев В.В.Финансовый анализ,: Издание II;\\ Финансы и статистика; - М, 2002г.

9. Колесникова В.И. Банковское дело, (Учебник для ВУЗов)-М, 2000г.

10. Банковский портфель- 3 (р.1); 2 (р.5)\\ Банки и биржи, - М, 2000г.

11. Лаврушина О.И. Организация и планирование кредита. (Учебник для ВУЗов)- М, 2001г.

12. Лаврушина О.И. Основы банковского менеджмента. (Учебник для ВУЗов),-М. 2000г.

13. Мескон, Майкл и др. Основы менеджмента.\\ Дело,-М, 1992г.

14. Павлова Л.Н. Финансовый менеджмент, \\ Управление денежным оборотом,- М, 2000г.

15. Севрук В.Г. Банковские риски.\\ Дело ЛТД,- М, 2000г.

16. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк.\\ Управление и операции, Все для Вас,-М, 1999г.

17. Уайтинг Д.П. Осваиваем банковское дело.\\ Дело,- М, 1998г.

18. УткинЭ.А. Банковский маркетинг. \\Инфра,- М, 2000г.

19. Грядовая О. Кредитные риски и банковское ценообразование.\\ “Российский экономический журнал”- 2000г., № 9, с. 41-43. 
 
 

 

      Приложения

     Приложение 1 
 

           Изменение нормативных показателей за 2002 год

                                   

 

 

     Приложение 2. 

     Динамика  показателя ликвидности  филиала ОАО «Внешторгбанк»

     в г. Сочи за 2002 год 

 

 

     Приложение 3 

     Анализ  активов филиала  ОАО «Внешторгбанк  » 

     В г. Сочи за 2002 год.

 

 

     Приложение 4 

     Анализ  доходов и расходов филиала ОАО «Внешторгбанк»

     в г. Сочи за 2002 год