Банковские операции

План.

Введение………………………………………………………………………………………………………………………………… 2.

Глава 1. Методы, основы,, специализация  банковских операций………………………………………3-9.

1. Виды банковских операций…………………………………………………………………………………………….3.

 

2.   Законодательные основы регулирования  банковских операций…………………………………4.

Глава 2.Принципы классификации  банковских операций……………………………………………………10-19.

2.1. Значение пассивных  операций……………………………………………………………………………………….10.

2.2. Роль активных операций…………………………………………………………………………………………………13.

2.3. Инновации банковских  операций…………………………………………………………………………………..15.

Глава 3. Тенденции развития банковских операций…………………………………………………………….20-23.

3.1. Проблемы автоматизации  банковских операций…………………………………………………………..20.

3.2. Направление развития  банковских операций. ……………………………………………………………….21.

Заключение………………………………………………………………………………………………………………………………24.

Список литературы…………………………………………………………………………………………………………………….25.

Приложение.

 

 

Введение.

Цель данной работы заключается в том что бы:

1. Рассмотреть и узнать что же такое банковские операции, какие существуют виды банковских операций.
2. Рассмотреть классификацию банковских операций, пассивные и активные банковские операции.
3. Тенденции их развития в банковской среде, инновации, введенные на рынке банковских операций. А так же проблемы автоматизации и направления развития банковских операций.

Темы рассмотренные в  данной работе довольно актуальны особенно  на время, когда банковские операции изменяются и дополняются довольно часто. А также, потому что в разное время банковская система претерпевала различные изменения. В банках проводятся операции различных видов и с  различными материалами.

Вот что в основном и  будет описано в данной работе.

 

 

Глава 1. Методы, основы, специализация банковских операций.

1. Виды банковских операций.

Банковские операции — закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на исключительной основе.

Существуют различные виды банковских операций:

1. Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
2. Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях  возвратности платности срочности;
3. Открытие и ведение  физических и юридических лиц банковских счетов

А так же к банковским операциям  относят:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдача банковских гарантий;
9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Но в основном банковские операции делятся на пассивные и активные.

Пассивные операции банка это- совокупность операций (Способов, приемов, методов), посредством которых Формируются  ресурсы банка. В результате таких  операций происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных  или активно- пассивных счетах.

Активные операции кредитных организаций- это размещение собственных и  привлеченных средств банка с  целью получения дохода. Такие  операции учитываются на активных балансовых счетах.

Так же кроме пассивных и активных банковских операций существуют и комиссионные банковские операции.

Комиссионные банковские операции- это операции, выполняемые банками  по поручению клиентов за комиссионное вознаграждение.

 В сферу комиссионных операций  входят :

• Инкассовые, аккредитивные и переводные операции;
• Предоставление банковского акцепта и аваля по долговым  обязательствам;
• Купля- продажа по поручению клиентов ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов;
• Посредничество в размещении акций и облигаций;
• Услуги по инкассации;
• Бухгалтерское обслуживание, предоставление консультаций и услуги по кредитным карточкам.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России.

2. Законодательные основы регулирования банковских операций.

Банковские операции- по законодательству РФ операции, которые  могут осуществлять исключительно  банки и другие кредитные организации.

В соответствии с Федеральным законом  №395.1 – ФЗ. От 30 августа 2010г.«О банках и банковской деятельности.» к банковским операциям относят:

1. привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

2. размещение указанных  в пункте 1 части первой настоящей  статьи привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет;

3. открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц; 

4. осуществление расчетов  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их  банковским счетам;

5. инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц; 

6. купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

7. привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов;

8. выдача банковских гарантий;

9. осуществление переводов  денежных средств по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов (за исключением  почтовых переводов).

Эти банковские операции описаны  в статье № 5 части 1 Федерального закона №395.1 – ФЗ. От 30 августа 2010г.«О банках и банковской деятельности.»

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной  форме; 

2) приобретение права  требования от третьих лиц  исполнения обязательств в денежной  форме; 

3) доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

4) осуществление операций  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской  Федерации; 

5) предоставление в аренду  физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся  в них сейфов для хранения  документов и ценностей; 

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных  и информационных услуг. 

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и  другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России - и в иностранной  валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила  их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в  соответствии с федеральными законами.

Из анализа законодательства следует, что банковские операции являются сделками кредитных организаций. Об этом говорит  статье 5 Закона о банках и банковской деятельности, в названии которой  употреблено выражение «банковские  операции и другие сделки кредитной  организации». Но данная статья подразделяет все сделки, которые вправе осуществлять кредитные организации, на три группы:

1. банковские операции;
2. сделки, которые кредитная организация вправе осуществлять помимо банковских операций;
3. иные сделки, которые кредитная организация вправе осуществлять в соответствии с законодательством РФ.  
   

В соответствии со статьей №153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделки – это действия, направленные на установление, изменение или прекращение  гражданских прав и обязанностей. Банковские операции являются сделками, которые кредитные организации  осуществляют в соответствии с принципом  исключительной правоспособности.

Анализ данных положений позволил Г. Тосуняну и его соавторам сформулировать следующее определение: «Банковские  операции – это сделки, систематически проводимые кредитными организациями  и Банком России (его учреждениями) в соответствии с принципом исключительной правоспособности, объектом которых  могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные  драгоценные камни, на основании:  
для кредитных организаций Закона о банках и лицензии Банка России на осуществление банковских операций;  
для Банка России (его учреждения) – Закона о Банке России.  
Правила осуществления данного вида сделок являются обязательными для кредитных организаций и устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.» 
Из данного определения следует, что субъектами банковских операций являются кредитные учреждения, имеющие соответствующую лицензию, и Банк России.  
Объектами банковских операций могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни.  
Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.  
Закон о Центральном Банке (Банке России) определяет список банковских операций для Центробанка. В соответствии со статьей 45, Центробанк имеет право осуществлять следующие операции:

1. представлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
2. покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
3. покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
4. покупать и продавать облигации, депозитарные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;
5. покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
6. покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
7. проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
8. выдавать гарантии и поручительства;
9. осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
10. открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
11. выставлять чеки и векселя в любой валюте;
12. осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

В соответствии с постановлением Правительства  РФ от 24 декабря 1995 г. «О лицензировании отдельных видов деятельности»  отдельные виды деятельности в Российской Федерации осуществляются на основании  лицензии – специального разрешения органов, уполномоченных на ведение  лицензирования. Банковские операции относятся к таким видам деятельности, для осуществления которых требуется  лицензия. Об этом свидетельствует  статья 13 Закона о банках и банковской деятельности: «Осуществление банковских операций производится только на основании  лицензии, выдаваемой Банком России в  порядке, установленном настоящим  Федеральным законом.» Данное положение  подтверждает и статья 12 закона: «Кредитные организации получают право осуществления  банковских операций с момента получения  лицензии, выдаваемой Банком России».