Управление ссудным портфелем коммерческого банка в современных российских условиях

11. Для мужчин, в возрасте до 27 лет необходимо также в обязательном порядке предоставить военный билет.

 

 

Потребительский кредит ОАО «Сбербанк России»

 

Этот вид потребительского кредита в Сбербанке подойдет для людей, которым необходима небольшая  сумма денег, а также простое  и быстрое оформление кредита. Вот  его основные плюсы:

1. Кредит выдается без залога и поручителей;
2. Комиссия по кредиту не взимается;
3. Для клиентов, имеющих свой вклад или зарплатную карту в ОАО «Сбербанк России», а также для сотрудников аккредитованных Сбербанком компаний предоставляются специальные условия кредитованиия;
4. Предоставляется возможность оформления кредитной карты Сбербанка с максимальным кредитным лимитом 200 000 рублей;
5. Предоставляется на любые цели в рублях, долларах США или ЕВРО.

Возможные суммы и сроки  кредита

Валюта	Рубль, RUR	Доллар США, USD	Евро, EUR
Максимальная сумма	750 000	25 000	19 000
Период кредитования	От 3-х месяцев до 5-ти лет
Комиссия	Не взимается
Обеспечение	Не требуется

 

Процентные ставки

Наличие положительной кредитной  истории	Срок кредитования	Для работников предприятий, имеющих зарплатную карту Сбербанка	Для работников предприятий, прошедших аккредитацию в Сбербанке	Остальные клиенты Сбербанка
Без кредитной истории	от 3 мес. до 2 лет	15,75%	16,65%	от 16% до 20%
	от 25 мес. до 5 лет	16,65%	17,6%
С положительной кредитной  историей	от 3 мес. до 2 лет	15,3%	16,15%
	от 25 мес. до 5 лет	16,2%	17,1%

 

 

Требования к заемщику:

• возраст не менее 21 года;
• возраст на момент полной выплаты займа - не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
• общий стаж работы не менее 1 года за последние пять лет, а также не менее 6-ти месяцев на текущем месте работы.

Необходимые документы:

Документы:

1. Паспорт гражданина РФ с регистрацией (можно предоставить документ о временной регистрации).
2. Документы о текущем финансовом состоянии и трудовой занятости.

 

Условия потребительского кредита ВТБ 24

 

Банк предоставляет потребительские  кредиты на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей, если сумма займа превышает 750 000 рублей, необходимо предоставление поручителя.

Заемщик и поручитель должны соответствовать следующим требованиям: гражданство Российской Федерации; возраст от 21 года; временная или постоянная регистрация в регионе кредитующего отделения банка; наличие постоянной работы; трудовой стаж не менее года; положительная кредитная история.

Тарифы на кредиты наличными  ВТБ24

Максимальная сумма, руб	Номинальная ставка, %	Срок кредитования, мес.
		12	24	36	48	60
Потребительский кредит без  поручительства
200 000	21-26	23,1-29,3	23,1-29,3	23,1-29,3	23,1-29,3	23,1-29,3
Потребительский кредит с  поручительством
1 800 000	21-26	23,1-29,3	23,1-29,3	23,1-29,3	23,1-29,3	23,1-29,3

 

Требования к заемщикам: для получения потребительского кредита наличными в ВТБ 24 необходимо быть гражданином России в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной регистрацией в любом регионе присутствия банка; заемщик должен предоставить подтверждение постоянного источника дохода, иметь общий трудовой стаж от 1 года и положительную кредитную историю.

Документы, необходимые для заёмщика:

1. Паспорт гражданина РФ (копия и оригинал).
2. Оригинал справки о доходах по форме 2-НДФЛ или справки по форме банка, которые подтверждают доход за 6 последних месяцев. Кроме того, доход также возможно подтвердить выпиской с карточного или банковского счета, если заработная плата перечисляется работодателем на банковскую карту или банковский счет.
3. Если сумма кредита превышает 500 тыс. руб., то необходимо предоставить копию трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем.
4. Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы, к числу которых относятся копии документов об образовании, о собственности членов семьи, о кредитной истории.

Таким образом, рассмотренные  условия кредитования физического  лица по типу «Потребительский кредит»  было определено, что в целом условия предоставления кредитов в трех выбранных банках одинаковы. Однако самая маленькая процентная ставка в ОАО «Сбербанк России» от 16% до 20%, а при наличии зарплатной карты или положительной кредитной истории от 15,3%. Поэтому выгоднее взять кредит именно в ОАО «Сбербанк России».

 

Список литературы

1. Бор 3. М., Петренко В. В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: Проспект, 2009. - с. 208.
2. Иода Е. В., Унанян И. Р. Банковский менеджмент: Учеб. пособие / Под общей ред. Иода Е. В. М.: Приор, 2010. - с. 392
3. Маслеченков Ю. С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. М.: Инфра-Норма, 2011. - с. 360.
4. Никитина Т.В. Банковский менеджмент: учебное пособие / Т.В. Никитина. - СПб.: Питер, 2009. - 160 с.
5. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. М.: Аккорд, 2012. - с. 768.
6. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Лана, 2010. - с. 344.
7. Челноков В. А. Банки и банковские операции. Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учебн. Для вузов. М.: Инфра-М, 2011. - с. 472.

 

Приложение 1

Управление ссудным  портфелем банка и его отечественная  специфика

Вид	Область применения	Достоинства	Недостатки
Оптимальный кредитный портфель	Управление доходностью  и качеством кредитных операций	Высокое качество и строгое соответствие целям  и задачам банка в его экономической  политике; Позволяет банковскому  учреждению максимально точно решить свои экономические задачи	Существует риск недополучения доходов
Сбалансированный кредитный  портфель	Управление доходностью  и качеством кредитных операций	Баланс риска и доходности кредитных операций	Высокий риск недополучения доходов или прямых убытков
Риск – нейтральный кредитный портфель	Управление доходностью  и качеством кредитных операций	Риск при выдаче кредитов снижен до минимума	Доходность этого вида кредитного портфеля чрезвычайно низкая