Формы страхования

При неполном имущественном  страховании применяются особые правила расчета размера страхового возмещения, которые зависят от предусмотренной  договором страхования системы  страхового обеспечения. Отметим, что  размер этого возмещения не должен превышать размер страховой суммы, а страховая сумма, в свою очередь, не может превышать размер страховой  стоимости.

Кроме того, применительно  к отдельным видам имущественного страхования размер страхового возмещения не может превышать:

а) размер реального ущерба - при страховании имущества, страховании  риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу  других лиц, страховании ответственности  по договору;

б) размер убытков (т.е. реального  ущерба и упущенной выгоды) - при  страховании предпринимательского риска.

При личном страховании страховая  выплата именуется страховой суммой.

Страховая сумма - это страховая  выплата при личном страховании, производимая единовременно или  периодически лицу, в пользу которого заключен договор, в целях обеспечения  условий существования этого  лица на определенном уровне.

Личное страхование имеет  два вида: страхование жизни и  страхование на случай причинения вреда  жизни или здоровью граждан. Страхование жизни может носить безрисковый характер.

Назначение страховой  суммы при рисковом личном страховании - поддержание материального положения  лица, в пользу которого заключен договор, в условиях, когда жизни или  здоровью застрахованного лица (им может быть как страхователь, так  и третье лицо) страховым случаем  причинен вред. Назначение страховой  суммы при безрисковом личном страховании - обеспечение материального  положения лица, в пользу которого заключен договор, на определенном уровне в условиях, когда страховой случай не выступает источником причинения вреда жизни и здоровью застрахованного.

В отличие от имущественного страхования, где размер страховой  суммы не может превышать страховую  стоимость, а страховая выплата - размер убытков, причиненных страховым  случаем, при личном страховании  размер страховой суммы определяется соглашением сторон и она при  наступлении страхового случая выплачивается  в полном размере (единовременно  или периодически).

Законом об организации страхового дела предусмотрен еще один вариант  выплаты страхового возмещения: в  случае утраты, гибели застрахованного  имущества страхователь, выгодоприобретатель  вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях  получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере  полной страховой суммы. Такая практика именуется в страховом деле термином "абандон".

Порядок и сроки осуществления  страховой выплаты определяются договором. По обязательным видам страхования  они могут определяться законом, регулирующим данный вид страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Выполненный реферат позволяет  сделать следующие основные выводы.

Форма проведения страхования может быть обязательной или добровольной. Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Данная форма страхования отличается наличием у потенциального страхователя установленной законом обязанности быть застрахованным. При проведении обязательного страхования действует неограниченная во времени страховая ответственность по установленным законодательством объектам страхования и кругу страхователей, она наступает автоматически при возникновении страхового случая.

Добровольное страхование  проводится на добровольной основе, т. е. осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и  порядок его проведения, устанавливаются  страховщиком самостоятельно в соответствии с законодательством, регулирующим страховую деятельность. При этом законом определяются наиболее общие  условия страхования, а конкретные условия его проведения определяются договором, заключаемым между страхователем  и страховщиком.

Разделение всех предметов страхования на материальные и нематериальные является основанием для выделения трех отраслей страхования — имущественного, личного и страхования ответственности.

Личное страхование –  это отрасль страхования, с помощью  которой осуществляется страховая  защита семейных доходов граждан  или укрепление достигнутого ими  семейного благосостояния.

Преобладающая доля операций по личному страхованию проводится на добровольной основе. В качестве объектов личного страхования выступают  жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а конкретными событиями, на случай которых оно проводится, являются дожитие до окончания срока  страхования, обусловленного возраста или события, наступления смерти страхователя или застрахованного  либо потеря ими здоровья в период страхования от оговоренных событий, как правило, от несчастных случаев.

Имущественное страхование  – это отрасль страхования, в  которой объектом страховых отношений  выступает имущество в различных  видах и имущественные интересы. Застрахованным может быть как собственное  имущество страхователя, так и  находящееся в его владении, пользовании  и распоряжении.

Страхование ответственности  в отличие от имущественного и  личного защищает интересы как самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая организация, так и других (третьих) лиц, которым  гарантируются выплаты за ущерб, причиненный вследствие действия или  бездействия страхователя независимо от его имущественного положения. Тем  самым страхование ответственности  обеспечивает защиту экономических  интересов возможных виновников вреда и лиц, которым в конкретном страховом случае причинен ущерб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список, используемой литературы

1. Басаков, М.И. Страхование: Конспект лекций: Пособие для подготовки к экзаменам. / М.И. Басаков. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2009 г.
2. Гвозденко А.А. Основы страхования, М., “Финансы и статистика”, 2010 г.
3. Дюжиков, Е.Ф., Сплетухов, Ю.А. Страхование: Учебное пособие для вузов и средних специальных учебных заведений. / Е.Ф. Дюжиков, Ю.А. Сплетухов. – М.: Инфра-М, 2009 г.
4. Страховое дело. Учебник под редакцией профессора Рейтмана Л. И.- М.: 2010г.
5. Шахов В.В. Введение в страхование, Издание второе, М., Финансы и статистика, 2009г.