Шпаргалка по "Страхованию"

 
 

Ответы  на экзаменационный  вопросы по ОСС 
 

1. Общие принципы страхования

Задачей страхования  является обеспечение безопасности на случай подобных неприятностей путем  распределения убытка немногих между  большим количеством людей. Сущность страхования – разделение убытков взамен на небольшой убыток (страховой взнос) и в результате избавление от большого неопределенного убытка.

(Эк.т.з.)страхование выполняет посредническую функцию, которая выражается в том, что лицо, подвергающееся специфическому риску, делает взнос в общий фонд, а из этого фонда, впоследствии, возмещаются убытки, понесенные лицами, которые участвовали в формировании фонда. (Юр.т.з.) Страхование- это соглашение (договор) посредством оторого одна сторона (страхователь-владелец полиса) уплачивает определенную сумму (страховой взнос, премию) другой стороне (страховщику) в обмен на то, что страховщик согласен выплатить опред. Сумму денег или предоставить опредю услуги, если произойдет событие сформулированное в договоре.

Функции страхования:

1. Рисковая функция
2. Предупредительная  функция
3. Контрольная функция
4. Сберегательная функция

Дополнительные  функции:

1. Создание стимулов для развития предпринимательской деятельности
2. Создание стимулов для развития экономики в целом
3. Социальная функция
4. Инвестиционная функция
2. Классификация страхования (виды, формы, отрасли).

     Формы страхование:

     -Добровольное

Осуществляется  на основании договора (соглашения) между страховщиком и страхователем. Договорные правоотношения регулируются ГК РФ гл. 48 «Страхование» Условия и правила страхования устанавливаются страховщиком. Договор страхования – договор оферты. Страховые премии устанавливаются страховщиком. Премия зависит от индивидуальных характеристик риска.

     -Обязательное

Осуществляется  в силу закона. Условия и порядок осуществления обязательного страхования в РФ определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Например: «Об обязательном пенсионном страховании» «Об обязательном медицинском страховании в РФ» «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Формы страхования:

-Частное  страхование

В основе лежит принцип эквивалентности  страховых отношений Премия, уплаченная каждым страхователем, отражает ожидаемый уровень выплат именно по данному  страхователю. Т.е. чем больше потенциальный предполагаемый убыток, тем выше премия. Договор страхования прекращает действия в случае просрочки уплаты очередного страхового взноса

-Социальное  страхование

Социальное  страхование - это страхование рисков наступления событий, связанных с изменением физического состояния и социального положения граждан, обуславливающих ухудшение материального положения их самих и членов их семей.

 К  социальным рискам относят: утрата  здоровья, утрата трудоспособности, наступление старости, безработица. Социальное страхование отличается от частного тем, что акцент в нем делается на принцип социального равенства посредством перераспределения доходов. Размер взносов не обязательно соответствует вероятности убытков. Взносы на социальное зависят от размера дохода или благосостояния, но не от того, на сколько данный человек подвержен риску. Социальное страхование обычно носит обязательный характер для целевых групп населения.

Организационные формы страхования

-Государственное  – страхование, при котором в качестве страховщика выступает государственная организация

- Негосударственное-  форма организации, при котором  в качестве страховщиков могут  выступать негосударственные юридические  лица любой организационно-правовой  формы, предусмотренное законодательством РФ.

• Коммерческое
• Взаимное

При акционерном и частном страхование  в роли страховщика выступает  страховая организация, созданная  в форме АО или ООО. Капитал  акционерного страхового общества= ационерный капитал + Добавочный капитал + Резервный  капитал + Прибыль

• Акционерное общество создается путем покупки акций, средства от которых зачисляются в уставный капитал.
• Акционерная страховая компания действует с целью получения прибыли.
• Акционеры необязательно должны быть страхователями.
• Цель акционеров - получение доходов по акциям в виде дивидендов.
• Предметная деятельность общества для акционера вторична .

Взаимное  страхование является некоммерческой формой организации страхового фонда. Оно обеспечивает страховую защиту имущественных интересов членов своего общества на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств. Взаимное страхование реализуется через деятельность общества взаимного страхования (ОВС), которое является страховой организацией некоммерческого типа. 

- Целью  общества взаимного страхования является исключительно страхование рисков самих членов общества

- Каждый  член общества взаимного страхования  является одновременно и страховщиком  и страхователем

-Документом  удостоверяющим право на владение  капиталом общества, на его доход  и страховую защиту, служит полис.

Принципы  взаимного страхования:

1. Принцип взаимности или взаимопомощи
2. Бесприбыльный, некоммерческий характер страховых операций
3. Принцип солидарной ответственности
4. Общность страховых интересов:
• отраслевая
• территориальная
• производственная принадлежность
• профессиональная
• общие риски
• общие виды страхования
5. Однородность рисков, принимаемых обществом на страхование
6. Принцип наивысшей добросовестности

В зависимости  от категории страхователей страхование  подразделяется на групповое ( коллективное) и индивидуальное:

- Договор  индивидуального страхования заключается  в отношение одного человека ( застрахованного)

- Групповое страхование означает, что один договор страхования заключается в отношении целой группы людей, которые связаны со страхователем ( например он является их работодателем)

Отрасли страхования:

- Страхование  имущества

Имущественное страхование трактуется как отрасль  страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает  имущество в различных видах. Экономическое назначение имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

- Страхование  ответственности

Объектом  страхования ответственности выступают  имущественные интересы, связанные  с возмещением страхователем  причиненного им вреда личности или имущество физического лица, либо имуществу юридического лица.

- Личное  страхование

В личном страхование в качестве объектов страхования выступают: жизнь, здоровье. Трудоспособность, пенсионное обеспечение  человека.

Имущественное страхование

- страхование  имущества

- страхование  ответственности

- страхование  предпринимательских рисков

Виды  имущественного страхования:

• Страхование зданий и строений;
• Страхование животных;
• Страхование средств транспорта (страхование КАСКО);
• Страхование грузов (страхование КАРГО);
• Страхование домашнего имущества
• и.т.д.

Виды  страхования ответственности:

Страхование профессиональной ответственности

Страхование гражданской ответственности  перевозчика

Страхование ответственности владельцев зданий и сооружений

Страхование ответственности владельцев домашних животных

Страхование ответственности работодателей

Страхование ответственности судовладельца

Виды  личного страхования:

Страхование жизни на случай смерти

Смененное страхование жизни

Страхование рент

Пенсионное страхование

Медицинское страхование

Страхование от несчастных случаев

Комбинированное страхование- страхование объетов. Относящихся к разным видам имущественного страхование и (или) личного страхования. Например: Ипотечное страхование, Страхование граждан выезжающих зарубеж

Классификация по методам расчета страховых  тарифов:

-рисковое

К рисковым видам страхования относят:

Все виды страхования, кроме накопительного страхования жизни

Страхование имущества

Страхование  ответственности

Медицинское страхование

Страхование от несчастных случаев и болезней

-накопительное

Расчеты страховых тарифов производятся с использованием демографической  статистики и теории вероятности

При расчетах применяются способы долгосрочных финансовых исчислений

Сострахование- страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования. На принципе сострахования основана деятельность страховых пулов. Страховой пул- добровольное не явл. Юридическим лицом объединение страховщиков.

Перестрахование- является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у Другова страховщика.

• Причины перестрахования: Финансовая безопасность; Стабильность; Увеличение ёмкости страхового портфеля; Защита от катастрофических убытков; Распределение риска в макроэкономическом масштабе

 

3. Страховые продукты страхования  здоровья.

-страхование  расхоов на длительное  лечение (  уход)

-страхование  трудоспособности

- страхование от  несчастных случаев  и болезней

• Страхование от критических заболеваний

4. Страховые продукты страхования жизни.

- страхование на  дожитие (страхование  капиталов)

• Страхование аннуитетов и пенсий

     - страхование на  случай смерти

• Страхование на определенный срок
• Пожизненное страхование