Периоды развития кредитной кооперации

Период роста кредитной кооперации (1905 – 1917гг.)

В июне 1904г. было утверждено новое Положение о мелком кредите, которое дало толчок бурному развитию кредитных учреждений в период с 1905г. по 1917 гг.

В своей основе положение повторяло старый закон, но имело цель с учетом десятилетнего опыта создать новые организационно-экономические условия для повышения эффективности и ускорения развития кредитной кооперации. В организационном плане эти новшества сводились к следующему.

Был урегулирован порядок деятельности ссудо-сберегательных и кредитных товариществ и создан новый тип учреждений мелкого кредита - общественные ссудо-сберегательные кассы. Большое количество таких касс образовывалось в результате преобразования старых сословных учреждений мелкого кредита в новые. Общественные ссудо-сберегательные кассы стали единой организационно-правовой формой общественных крестьянских кредитных учреждений.

                   Были  созданы земские кассы с правом выдачи ссуд и ведения операций с лицами всех сословий. Земская касса учреждалась по постановлению земского собрания, и ее основной капитал формировался за счет средств земства, а также ссуд из средств Управления по делам мелкого кредита Госбанка. То есть земские кассы стали выступать связующим звеном между разрозненными учреждениями мелкого кредита, являясь прообразом будущих региональных кредитных кооперативов. [4, с.76]

                   Новый шаг был сделан в деле централизации  государственного контроля за деятельностью учреждений мелкого кредита. При Госбанке было учреждено специальное Управление по делам мелкого кредита, на которое возлагался высший надзор за всеми учреждениями и общее финансирование их из банковских средств. Все учреждения малого кредита были переданы в ведение Министерства финансов. Помимо этого был образован Межведомственный Центральный комитет по делам мелкого кредита, в который входили представители всех заинтересованных ведомств: Министерства финансов, Министерства внутренних дел, Министерства земледелия и государственных имуществ и Министерства юстиции и государственного контроля.

Эти меры способствовали тому, что в  период с 1905 по 1916 гг. количество кредитных товариществ в России увеличилось почти в 10 раз, а число их членов - более чем в 14 раз.

Динамика развития кредитных товариществ

Параллельно функционировали 4363 ссудо-сберегательных товариществ с 2315 тыс. хозяйств. Среднее число членов в кредитных товариществах составляло около 700 человек, в ссудо-сберегательных- около 600. Первичные товарищества обслуживали в среднем 1000-1200 дворов.

                   Укрепление  первичных кредитных товариществ, увеличение их числа, расширение самостоятельности  привело к их объединению в Союзы. Союзы осуществляли организационное, консультационное, методическое и финансовое обслуживание кооперативов. Хотя первый кредитный союз был организован в 1906 г., их быстрое развитие началось только с 1911г., когда им было разрешено заниматься банковской деятельностью. Если в 1910г. насчитывалось только 5 кредитных союзов, то в 1916г. уже 83.

                   Хотя  создание кредитных союзов в России ограничилось лишь региональным уровнем, на уровне страны в целом был организован единый финансовый кооперативный центр - Московский народный банк. В 1917г. его акционерами состояли свыше 300 кооперативных союзов, включавших 12000 первичных товариществ и 500 первичных кооперативов. [5, с.64]

                   Таким образом, к 1917г. кредитная кооперация в России представляла собой  организационно стройную структуру по обслуживанию мелкого предпринимательства, охватывающую 90 губерний и представляющую по существу 3-уровневую систему. По количеству учреждений в губернии, и по числу их членов выделялись Южный, Центральный земледельческий и Юго-Западный районы, то есть районы с наиболее развитым сельскохозяйственным производством. Так, например, в 1914г. если в среднем по России на 1 губернию приходилось 92 члена кредитного кооператива, то в Южном районе - 211, Юго-Западном - 197, Центральном земледельческом - 161. Число членов кредитных учреждений в этих 3-х районах составляло более 40% их общей численности российского государства.

                   При прямой финансовой поддержке Государственного банка и по выработанному им Уставу к началу 1904 г. были образованы 162 кредитных товарищества из 176. Законодательно были закреплены общие положения по образованию кредитных учреждений, в соответствии с которыми устанавливались единые правила - вклады не подлежали отчуждению и изъятию, по ним могли оформляться посмертные распоряжения, данные о вкладах не могли раскрываться третьим лицам.

                   Государство содействовало устойчивой работе кредитных  учреждений с помощью административного  взыскания с заемщиков просроченных ссуд (через полицию или волостное  правление), с одной стороны, и через предоставление им значительных фискальных льгот по гербовому сбору, промысловому налогу, по сбору процентов по вкладам, с другой.

                   Несмотря  на отставание от зарубежных стран, тем  не менее деятельность учреждений мелкого  кредита в России была достаточно эффективной. В начале XX в. процент просроченных ссуд к сумме всех ссуд в ссудосберегательных товариществах не превышал 5%, а в кредитных товариществах составлял всего лишь 0,3%. Годовая прибыль этих учреждений составляла порядка 7% от величины собственного капитала. [5, с.82]

                   Таким образом, подводя общий итог развитию кредитной кооперации в России в XIX-XX вв., можно сказать, что:

- к 1917г. в стране сложилась широкая сеть учреждений мелкого кредита, охватывающая всю ее территорию и представляющая собой трехуровневую систему;

- создание и развитие этой системы проходило эволюционным путем при непосредственном участии и поддержке государства параллельно с развитием кооперации в целом.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

              Таким образом,  в российской истории развития кредитной  кооперации в дореволюционный период можно выделить 3 этапа:

1) этап развития мелкого кредита в России охватывает период с конца 30-х годов XIX в. до 1895г. Макроэкономические условия этого периода были связаны с проникновением рыночных отношений в экономику, что особенно усилилось в сельском хозяйстве, в связи с освобождением крестьян от крепостной зависимости. По мере перехода крестьянских хозяйств к рыночному обмену и возникновению денежных накоплений у них появлялись как временно свободные денежные средства, так и потребность в ссуде для покрытия затрат на хозяйственные нужды. Однако банковский кредит для них был практически недоступен, что объяснялось недостаточной, с точки зрения банков, кредитоспособностью крестьян и отсутствием приемлемых для банка гарантий возврата ссуд. То есть происходил быстрый рост кредитной кооперации и столь же быстрое сокращение по вышеизложенной причине.

 2) период начинается с принятием «Положение об учреждениях мелкого кредита» в 1895г. по 1904г. В этот период начинается новое оживление, но, несмотря на принимаемые меры, уровень развития мелкого кредита в стране признавался неудовлетворительным.

 3) этап - с 1905 по 1917 гг. В июне 1904г. было утверждено новое Положение о мелком кредите, которое дало толчок бурному развитию кредитных учреждений.

Подводя общий итог развитию кредитной кооперации в России в XIX-XX вв., можно сказать, что:

- к 1917г. в стране сложилась широкая сеть учреждений мелкого кредита, охватывающая всю ее территорию и представляющая собой трехуровневую систему;

- создание и развитие этой системы проходило эволюционным путем при непосредственном участии и поддержке государства параллельно с развитием кооперации в целом.

Список использованных источников

1.      Кооперация. Страницы истории: избранные труды российских экономистов, общественных деятелей, кооператоров-практиков: в 3 т. Т. 1, кн. 2 60-е годы 19 – начало20 века. Возникновение кредитной кооперации в России, ч. 1 / отв. ред. Н. К. Фигуровская, [и др.]. – М.: Наука, 2001. – 603 с.

2.      Кооперация. Страницы истории: избранные труды российских экономистов, общественных деятелей, кооператоров-практиков: в 3 т. Т. 1, кн. 2 60-е годы 19 – начало20 века. Возникновение кредитной кооперации в России, ч. 2 / сост. Н. К. Фигуровская, М. И. Дударев.–М.:Наука,2001.–674 с.

3.      Панаедова Г. И. Кредитная кооперация России: теория, практика, направления развития / Г. И. Панаедова. – Ставрополь, 2006. – 526 с.

4.      Файн Л. Е. Российская кооперация: историко-теоретический очерк, 1861-1930 / - Иваново: Иван. гос. ун-т, 2002. – 598 с.

5.      Шкляр М. Ф. Кредитная кооперация: учебное пособие – Изд. 4-е, испр. и доп. – М.: Дашков и К, 2007. – 347 с.

17