Статистика страхового ранка

Аналогично  выводится формула современной  стоимости общей суммы годичных взносов за п лет с уплатой их в начале года в расчете на одного страхователя ( коэффициент рассрочки платежа пренумерандо ):

. (6)

Таким образом, использование коэффициентов  рассрочки платежа позволяет  страховщику рассчитать годовые нетто-ставки,т.е. единовременные ставки, рассчитанные по формулам ( 2 ) и( 3 ), делятся на коэффициенты рассрочки платежа, которые определяются по формулам( 5 ) и ( 6 ).

В практике страхования при расчетах годовых  нетто-ставок на дожитие и на случай смерти, как правило, используется коэффициент  рассрочки платежа пренумерандо.

В случае уплаты ежемесячных платежей рассчитываются соответствующие месячные ставки путем  деления годовых нетто-ставок на число 12.    

Брутто-ставка ( Т_б ) при расчетах годовых и месячных платежей рассчитывается по формуле

гдеТ_н - соответствующая годовая или месячная нетто-ставка по виду страхования ;

f= К_вд + К_пр - удельный вес нагрузки в структуре брутто-ставки; 

К_вд - норматив расходов на ведение дела;

В последние  годы математический аппарат расчета  страховых тарифов получил значительное развитие. Выведены формулы для расчета  тарифных ставок на персональных компьютерах.

Разработанные страховые тарифы в стабильных экономических  условиях действуют обычно продолжительное  время и являются важнейшим элементом  в организации экономических  отношений между страхователями и страховщиком.

Умножением  тарифной брутто-ставки на страховую  сумму определяется размер страховой  премии, уплачиваемой страхователем  за страхование страховщику.

Своевременная уплата страхователем страховой  премии (взносов) является основным его  обязательством перед страховой  организацией. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

     В ближайшие годы наиболее динамичными  должны стать личные виды страхования  и страхование имущества физических лиц, ряда видов ответственности. В  ближайшем будущем на российском страховом рынке ожидается резкое увеличение компаний с иностранным  капиталом. Предполагается значительное сокращение доли финансовых оптимизационных  схем, прежде всего основанных на страховании  жизни. Рисковый портфель будет расти, что повлечет за собой изменение  технологий управления, принципов перестрахования, маркетинга, инвестиционной политики. Продолжится процесс реструктуризации крупных страховых компаний, дальнейшее их укрупнение. Конкуренция на рынке  страхования имущества юридических  лиц, на рынке страхования гражданской  ответственности предприятий –  источников повышенной опасности является достаточно сильной, ожидается дальнейший рост конкуренции. Темпы развития будут  обеспечиваться за счет расширения круга  страхователей, за счет увеличения страховых  сумм и расширения набора рисков.

     Развитие  рынка может обеспечить освоение новых видов страхования и  разработку страховых продуктов, спрос  на которые начинает формироваться  в настоящее время, например, страхование  рисков, связанных с развитием  ипотеки и потребительского кредитования в России, электронной коммерции, рынком объектов интеллектуальной собственности  и других. Выведение на рынок новых  страховых продуктов потребует  от страховщиков более качественного  подхода в страховании, а также  активное использование методов  управления качеством страхового продукта. 
 

     Список  использованной литературы

1. Статистика финансов: Учебник/ Под. ред. проф. В.Н. Салина – М.: Финансы и статистика, 2000.
2. Статистика: Учебник/ С.С. Герасименко, Головач А.В. и др. - К.: КНЕУ, 2004.
3. Экономическая статистика: Учебник/ Под ред. Ю.Н. Иванова. - М.: ИНФРА-М, 1998
4. Лисин В.И. Страховой рынок Поволжья: Социальные аспекты Страхования.–М.: Гелиос АРВ, 2000–208с.
5. ОСНОВЫ СТРАХОВОЙ СТАТИСТИКИ. М.:АНКИЛ,1996
6. Рябикин В.И. АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ . М.: Фистатинформ , 1996
7. Гвозденко А.А. ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ МЕТОДЫ СТРАХОВАНИЯ. Учебник.-М.:ФиС, 1998