Отчет о прохождении практики в "АК Барс"

Рассматривая кредитование малого бизнеса, можно сказать, что здесь  разработан ряд кредитных продуктов  с различными сроками и суммами  ссуд, удобными формами их погашения, включая индивидуальный график, учитывающий  специфику и сезонность бизнеса.

Для повышения конкурентоспособности  кредитных продуктов кредитных  продуктов Банка, предназначенных  для малых предприятий, наряду с  конкурентными процентными ставками, используется достаточно гибкий подход к финансовому анализу кредитоспособности заемщиков, который проводится на основе данных о реальном состоянии бизнеса клиента, а не только на базе официальной отчетности. Кроме того, предусматриваются широкие возможности для предоставления клиентами обеспечения по предоставляемым ссудам, а финансовые расходы заемщика на их оформление минимизированы. Одним из ключевых принципов работы в рамках Программы кредитования малого бизнеса является индивидуальный подход, предусматривающий закрепление за клиентом на весь период действия договора - от обращения в Банк до погашения кредита - одного кредитного специалиста способного оказать необходимые консультации и помощь в оформлении документов.

Банк занимается также ипотечным  кредитованием. С целью расширения каналов продаж ипотечных кредитных  продуктов Банк активизирует взаимодействие с корпоративными клиентами, с Федеральным  агентством по ипотечному жилищному  кредитованию, с администрациями  регионов и муниципальных образований, а также со строительными и  риэлтерскими компаниями.

На сегодняшний день в общем объеме розничного кредитного портфеля кредиты физическим лицам составляют 72%, кредиты малому бизнесу — 28%.

Привлечением крупных клиентов в Филиал в целях кредитования занимается клиентский отдел. Он также  составляет список необходимых документов на получение кредита. В этом отделе применяется схема привлечения  клиентов. Она состоит из следующих  разделов:

1. Определение круга потенциальных  клиентов для Банка;

2. Сбор информации по каждому  из клиентов, используя различные  средства: финансовое состояние;  кредитная история; положение  на рынке; перспективы его развития; потребность в его дальнейшем  кредитовании; обслуживающие банки;  доля Банка в его обслуживании.

3. Анализ по платежеспособности;

4. Написание писем, встречи с  клиентом - формирование предложения  по кредиту;

5. Сбор документов, проведение экспертизы - анализа компании;

6. Принятие решения

7. Составление заявления, кредитного  договора.

Предоставление Банком денежных средств клиенту - юр. лицу осуществляется на основе распоряжения, составляемого специалистами клиентского отдела и подписывается уполномоченным должностным лицом Банка. В распоряжении указываются номер и дата договора, сумма предоставляемых средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, сроки погашения средств, цифровое обозначение группы кредитного риска, стоимость залога и другая необходимая информация.

Заемщику (юр. лицу) необходимо предоставить следующие основные документы:

• Годовая бухгалтерская отчетность в полном объеме
• Бухгалтерский баланс на дату обращения за кредитом (форма №1)
• Отчет о прибылях и убытках (форма №2) на дату обращения за кредитом
• Бизнес-план
• Данные о состоянии кредиторской задолженности
• Справка об отсутствии у заемщика неоплаченных расчетных документов.

В соответствии с ФЗ «О банках и  банковской деятельности» банки  обязаны создавать резервы на возможные потери по предоставленным  денежным средствам в порядке, установленном  Банком России, для покрытия возможных  потерь, связанных с невозвратом заемщиками полученных денежных средств. Формирование резервов осуществляется на основе Положения 254-П «О порядке формирования КО резервов на возможные потери по ссудам и приравненные к ней задолженности». Резерв на возможные потери по кредитным требованиям формируется в части основного долга. Формирование резерва осуществляется в валюте РФ независимо от валюты кредитного требования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. . Операции банков с ценными бумагами

«АК БАРС» Банк предоставляет физическим и юридическим лицам весь спектр услуг по операциям с ценными  бумагами:

«АК БАРС» Банк оказывает услуги по осуществлению брокерских операций с государственными и корпоративными ценными бумагами на ОАО "ММВБ-РТС" и на внебиржевом рынке.

Банк осуществляет брокерское обслуживание:

управляющих компаний инвестиционных и паевых инвестиционных фондов;

негосударственных пенсионных фондов и доверительных управляющих;

клиентов, самостоятельно работающих на фондовом рынке и принимающих  инвестиционные решения 

Условия обслуживания

Клиент при помощи посредника (брокера) получает доступ к биржевым торгам для совершения сделок с ценными бумагами.

 Обслуживание клиентов может  осуществляться:

В стандартном режиме — посредством  поручений на бумажном носителе, телефонной и факсимильной связи.

С использованием системы Интернет-трейдинга  «ИТС-БРОКЕР», разработанной ЗАО  «Нижегородская Валютно-Фондовая Биржа» (НВФБ).

Хранение и учет прав собственности  на ценные бумаги осуществляется на счете  депо, открытом в Депозитарии ОАО  «АК БАРС» БАНК, что значительно  сокращает процедуру и сроки  исполнения ваших операций на рынке  ценных бумаг.

Доверительное управление — это  лицензируемая деятельность, направленная на получение дохода от инвестиций на фондовом и финансовом рынках.

 При доверительном управлении  клиент передает в распоряжение  управляющему (инвестиционной, управляющей  компании) денежные средства, акции или ценные бумаги для совершения торговых операций с целью получения дополнительного дохода.

 Доверительное управление это  удобное средство сохранения  и приумножения средств в ситуациях, когда:

 клиент не может уделить  достаточно времени для самостоятельного  осуществления сделок на фондовом  рынке; 

 у клиента недостаточно опыта  управления собственными активами.

Условия предоставления услуги

 Услугой могут воспользоваться  физические и юридические лица, имеющие временно свободные денежные средства или ценные бумаги.

 Доверительное управление осуществляется  через Управляющую Компанию «АК  БАРС Капитал». УК «АК БАРС  Капитал» — одна из ведущих  компаний на рынке управления  активами в Республике Татарстан  — управляет средствами негосударственных  пенсионных фондов, инвестиционных  фондов, страховых компаний и  частных клиентов.

 Для того чтобы воспользоваться  услугой, необходимо заключить   договор доверительного управления  имуществом с Управляющей компанией  «АК БАРС КАПИТАЛ». Согласно договору  одна сторона (учредитель управления) передает в доверительное управление  другой стороне (доверительному  управляющему) имущество на определенный  срок. Управляющий обязуется осуществлять  управление этим имуществом в  интересах учредителя управления  или указанного им лица (выгодоприобретателя).

 Клиент может выбрать удобный  для него вариант управления  активами, с учетом индивидуальных  факторов доходности и риска  инвестирования.

 Результаты деятельности управляющего  по управлению ценными бумагами  в прошлом не определяют доходы  учредителя управления в будущем. 

 Подробную информацию о доверительном  управлении, а также других услугах  компании вы можете найти на  сайте «АК БАРС Капитал».

ОАО «АК БАРС» Банк выпускает  собственные простые дисконтные векселя. В качестве валюты векселя  могут выступать рубли, доллары США или евро.

При указании в векселе оговорки эффективного платежа, подразумевающей  оплату векселя исключительно в  определенной иностранной валюте, такой  вексель является валютной ценностью  и обращается с учетом ограничений, установленных валютным законодательством РФ.

До наступления срока платежа  по векселю Банк может выкупить собственный  вексель по ставке досрочного учета.

Преимущества векселей «АК БАРС»  Банка

Возможность получения дохода в  установленный в векселе (и/или  по договоре) срок.

Ликвидность: векселя Банка пользуются устойчивым спросом на вексельном рынке  и могут быть реализованы другим банкам или финансовым компаниям.

Простота оформления: клиенту не нужно открывать счет и уведомлять об этом налоговые органы.

Возможность использования векселя  в качестве обеспечения при оформлении в Банке кредитов, аккредитивов и  соглашений о предоставлении банковских гарантий.

Возможность использования векселя  в качестве обеспечения при оформлении кредитов в других банках.

Вексель может служить платежным  средством и использоваться в  расчетах за проданные товары или  оказанные услуги.

Вексель можно передать посредством  индоссамента (передаточной надписи) другому  лицу, которому передается право на получение платежа от векселедателя.

Маржинальное кредитование — предоставление клиенту кредита, займа в виде ценных бумаг. В качестве обеспечения  выступают собственные активы клиента, исходя из размера которых рассчитывается максимальная сумма заема (маржинальный лимит).

ОАО «АК БАРС» БАНК предоставляет  услугу маржинального кредитования совместно с ЗАО ИК «АК БАРС Финанс».

Ознакомиться с технологией  использования услуги маржинального  кредитования можно на сайте «АК  БАРС Финанс».

Для тех, кто желает самостоятельно заключать сделки на бирже в режиме реального времени, «АК БАРС»  Банк разработал специальную услугу «Интернет-трейдинг». Услуга позволяет  клиентам Банка покупать и продавать ценные бумаги через интернет.

Для осуществления торговых сделок используется система интернет-трейдинга  «ИТС-Брокер», разработанная ЗАО «Нижегородская Валютно-Фондовая Биржа» (НВФБ).

Система обеспечивает максимально  быстрый, надежный и удобный доступ инвесторов к торгам.

ОАО «АК БАРС» БАНК предоставляет  для покупки еврооблигации, номинированные в долларах США.

Приобрести еврооблигации могут  только квалифицированные инвесторы (ст. 51.1 и 51.2 Федерального закона от 22.04.1996 г. N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»), удовлетворяющие  требованиям Банка («Регламент признания  лиц квалифицированными инвесторами  ОАО «АК БАРС» БАНК»).

Выгодные условия

защита средств инвестора от девальвации рубля по отношению  к доллару;

постоянный доход в виде фиксированной  процентной ставки;

высокий порог вхождения: размер минимального лота от 100 000 $, 50 000 € или 2 млн. рублей;

отсутствие обеспечения.

Удобство

Как правило, доход по облигациям выше, чем доход при использовании  депозита. Кроме того, у вас есть возможность продать еврооблигации  до наступления срока погашения  и при этом не потерять проценты.

Ознакомиться со списком размещаемых  еврооблигаций можно на сайте  «АК БАРС Финанс».

ОАО «АК БАРС» БАНК является агентом  Управляющей компании «АК БАРС Капитал» и предлагает приобрести паи в  паевых инвестиционных фондах компании.

Инвестирование в ПИФы — одно из самых разумных решений для частных лиц, имеющих свободные денежные средства и заинтересованных инвестировании в ценные бумаги.

Что такое ПИФ?

Открытые фонды«АК БАРС—Акции» Для инвесторов с долгосрочными инвестиционными горизонтами, готовых принять на себя высокие рыночные риски.

«АК БАРС—Сбалансированный» Для инвесторов, желающих воспользоваться преимуществами нескольких классов активов и сбалансировать доходность и риски.

«АК БАРС—Консервативный» Для инвесторов не готовых рисковать вложенными средствами.

«АК БАРС—Индекс ММВБ» Для инвесторов с долгосрочными инвестиционными горизонтами, готовых принять на себя высокие рыночные риски.

«Индекс RUXCBonds» Для инвесторов, желающих сохранить вложенные средства.

Интервальные фонды«АК БАРС—Коллекционный» Для инвесторов, желающих диверсифицировать вложения между разными управляющими, минимизировав риски ошибок одной УК и сэкономив на издержках. Инвестиционная цель — получение дохода от инвестирования в паи наиболее успешных фондов России.