Страховой рынок: Проблемы и перспективы

Страховой рынок: проблемы и  перспективы

              Северо-Кавказская академия государственной службы 

                       Кафедра экономики  и менеджмента 
 
 

                          Курсовая работа  на тему:

                  Страховой рынок:  Проблемы и перспективы. 
 
 

                                                Факультет: УНС

                                                3 курс, группа №___

                                                __________________ 
 
 

                                     Кандидат экономических наук:

                                     ____________________________ 
 

                                     ____________________________ 
 
 

                                    1999 
 
 

                                 Содержание 

      Введение                                      -  3

Глава 1. Экономическая  сущность страхования.-  5

        1. Экономические и исторические  предпосылки возникновения

      страхования.                                        -  5

      1.2. Становление страхового рынка  в России -  8

Глава 2. Социально-экономическое  содержание страхового рынка.       - 12

      2.1. Страхование как экономическая  категория.  - 12

      2.2. Структура страхового рынка.  - 14

Глава 3. Проблемы и  перспективы развития страхового

      рынка  России. - 18

      3.1. Общая характеристика страхового  рынка  - 18

      3.2. Проблемы страхового рынка.  Экономический  кризис и

      страховой  рынок.  - 21

      3.3. Перспективы развития страхового  рынка. - 28

      Заключение  - 33

      Используемая  литература.- 34 
 
 
 
 
 
 

                                  Введение. 

      Расширение   самостоятельности   товаропроизводителей,    Формирование

рыночной  инфраструктуры,  договорных  отношений,   резкое   сужение   сферы

государственного  воздействия   на   развитие   процессов   производства   и

распределения материальных  благ  требуют  новых  подходов  к  использованию

финансово-кредитного механизма в управлении экономикой.  Особое  значение  в

этой  связи  приобретают  вопросы  страхования  хозяйственной  деятельности,

учитывающей интересы суверенных  субъектов  государства  и  направленной  на

создание  им равных стартовых условий для  перехода  к  рыночным  отношениям.

Эта проблема имеет важное  теоретическое  и  практическое  значение,  ставит

перед экономической  наукой новые задачи, решение которых  позволит  повысить

научную  обоснованность  мер  по  оздоровлению  экономики,   её   социальной

ориентации,  сближению   товарного   и   денежного   оборотов,   сдерживанию

инфляционных   процессов   и   сокращению   бюджетного   дефицита.   Назрела

необходимость формирования отечественного страхового рынка, который  отражал

бы весь денежный оборот, включая денежно-кредитные  потоки.

      На пути к отечественному страховому  рынку  нет  простых  решений.  Они

взаимосвязаны  с  социально-экономической  ситуацией  в  стране,  проблемами

разгосударствления  в народном хозяйстве, финансово-кредитной  и  структурной

политикой,  законодательным  и  организационным  обеспечением  экономической

реформы.

      Неизменно возрастает роль страхования  в развитии экономики современной

России  как  базового  элемента  функционирования  инфраструктуры   рыночных

отношений. Речь идёт о двух  параллельных  процессах:  внедрении  страхового

механизма в экономическую  инфраструктуру и  создание  самой  инфраструктуры

страхового  дела в России.

      С  позиций   сегодняшнего   дня   необходимо   подчеркнуть   понимание

страхования  как  самостоятельной   экономической   категории.   Проявлением

экономической  категории  страхования  на   практике   выступают   различные

отрасли, виды и подвиды страхования.

      Страхование – это стратегический  сектор экономики.

      Особенно в период развития  рыночных отношений предприниматель  получает

возможность  сосредоточить  всё  своё  внимание   на   проблемах   рынка   и

конкуренции,  будучи  уверенным  при  этом,  что  средства  производства   и

предметы  труда материально защищены от любых  случайностей.

      Именно  страхование   повышает   инвестиционный   потенциал   и   даёт

возможность увеличить состояние и богатство  нации. Это важно для  российской

экономики, которая пока пребывает в сложном  положении.

      Проблема  формирования  страхового  рынка  России,  на   мой   взгляд,

разработана недостаточно.  В  стране  есть  признанные  юристы,  экономисты,

социологи и т.п. С их мнением считаются, их мнение по тем или иным  вопросам

освещается  в средствах  массовой  информации  не  потому  что  они  занимают

определенные  должности, а потому что они являются признанными  специалистами

в своей  области.  Со  страхованием  ситуация  иная.  Отсутствие  надлежащей

учебной  базы,  невосприятие  страхования как   серьезного   экономического

инструмента  на  государственном  уровне  приводит  к   тому,   что   данный

экономический  сектор  развивается  сам  по  себе.  Недооценка   страхования

подрывает его престиж и, как результат,  отсутствие  стремления  приобретать

знания в  этой сфере. Низкий спрос на знания в данной области в свою  очередь

практически  исключает  потребность  в  профессиональных   преподавательских

кадрах,  не  говоря  уже  о   необходимости   достижения   научных   вершин.

Последствия такой линии мы видим сегодня. До настоящего времени  у  нас  нет

достойного  учебника по страхованию. Вопросы страхования  освещаются только  в

специальной литературе (которой также не много), и то  в  большинстве  своем

на уровне руководителей страховых компаний.

      В  предлагаемой  ниже  работе  на  основе  имеющихся  по  данной  теме

материалов  мною  предпринята  попытка  проанализировать  некоторые  проблемы

страхового  рынка России  и  выделить  возможные  перспективы  его  развития.

Учитывая, что  простое вычленение  нынешнего  периода  страхования  не  может

дать полного  представления  по  рассматриваемой  теме,  я  счел  необходимым

рассмотреть проблемы сегодняшнего дня в некотором  сравнении  с  предыдущими

периодами его развития. Для этого в число  рассматриваемых вопросов  включены

краткие   обзорные   материалы,   касающиеся   возникновения   и    развития

страхования,  экономической  сущности  страхования,   структуры   страхового

рынка.

      При  написании  работы  использовалась   специальная   литература   по

страхованию,  включая  имеющиеся  учебные  пособия,   статьи   руководителей

страховых компаний, а также официальные  материалы  Департамента  по  надзору

за страховой  деятельностью Министерства финансов Российской Федерации.

              Глава 1. Экономическая необходимость  страхования. 

  1.1. Экономические  и исторические предпосылки возникновения  страхования. 

    Исследуя  природу  возникновения   и  развития  страхования,   можно   с

уверенностью  сказать, что страхование возникло  и  развивалось,  имея  своим

конечным  назначением удовлетворение потребностей  человека,  его  осознанных

запросов  в  страховой  защите  от  различных  случайностей.  В  страховании

развивались различные экономические отношения, складывающиеся  между  людьми

в процессе производства, распределения, обмена  и  потребления  материальных

благ. Оно  предоставляло всем хозяйственным  субъектам гарантии  в  возмещении

ущерба.

    Страхование своими корнями уходит  в глубь  веков.  Предполагается,  что

первичные,  самые  примитивные  формы   страхования   встречались   за   два

тысячелетия  до  нашей  эры,  в  частности  в  законах   вавилонского   царя

Хаммурапи, которые предусматривали заключение соглашения  между  участниками

торгового каравана о том, чтобы вместе нести  убытки, постигшие кого-либо  из

них в пути от нападения разбойников, ограбления, кражи и т.д.

    Соглашения о взаимном распределении  убытков от кораблекрушения и  других

морских  опасностей  заключались  между  купцами-корабельщиками  на  берегах

Персидского залива, в Финикии и др.

    Обычаями   чумацкой   торговли   (XIII    в.,    территория    Украины)

устанавливалось, что если в пути у чумака падет  вол, то на артельные  деньги

покупается  другой[1].

    Во всех этих случаях имеет  место  одна  и  та  же  цель  –  обеспечение

возмещения  убытков от стихийных и других опасностей  каждого  из  участников

торгового или путевого коллектива сообща, за счет всех его членов.

    Характерной чертой древнейшего  страхования является то, что   на  данном

этапе еще  нет  регулярности  вносимых  в  общую  кассу  страховых  платежей.

Более  того,  организация  страхового  фонда  выражалась  в   обязательствах

возмещать убытки в порядке последующей  раскладки, т.е.  деньги  вносились  в

кассу после  наступления страхового события.

    В дальнейшем страхование приобрело  более совершенную форму.  Оно   стало

строиться на основе регулярных  платежей,  которые  приводят  к  аккумуляции

(накоплению) денежных средств и созданию  страхового фонда.

    Принято считать, что наиболее  отчетливо по сравнению с другими  народами