Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

Центральный банк  возглавляет банковскую, регулирует кредитную и денежную системы страны, обладает монопольным правом на денежную эмиссию и осуществляет денежно-кредитную политику в интересах национальной экономики.

Основополагающая  цель кредитно-денежной политики — помощь экономической системе в достижении такого уровня производства, который характеризуется состоянием полной занятости и отсутствием инфляции.

Главные цели денежно-кредитной  политики:

• борьба с инфляцией;
• поддержка курса национальной валюты по отношению к ведущим валютам мира;
• создание положительного платежного баланса страны.

При проведении денежно-кредитной  политики государственные органы воздействуют на денежную массу и процентные ставки, а через них — на потребительский  и инвестиционный спрос.

Преимущества денежно-кредитной политики как инструмента государственного регулирования — ее быстрота и гибкость;

недостатки связаны с тем, что она не может заставить коммерческие банки сокращать или увеличивать кредиты.

Под валютным регулированием понимается управление валютными потоками и внешними платежами, формирование валютного курса национальной денежной единицы.

Эффективной системой валютного регулирования  является валютная интервенция. Она  заключается в том, что центральный  банк вмешивается в операции на валютном рынке с целью воздействия  на курс национальной валюты путем  купли или продажи иностранной  валюты. Для повышения курса национальной валюты центральный банк продает  иностранную валюту, для снижения этого курса скупает иностранную  валюту в обмен на национальную. Центральный банк проводит валютные интервенции для того, чтобы максимально приблизить курс национальной валюты к его покупательной способности и в то же время найти компромисс между интересами экспортеров и импортеров.

 

23. Понятие и  структура банковской с-мы.

В ФЗ «О центральном банке  РФ (банке России)» 1991 года отмечается, что БС имеет 2 уровня и включает в себя центральный банк (ЦБ) и  кредитные организации (коммерческие банки и небанковские кредитные  организации).

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. 

Понятие БС включает:

- Совокупность элементов

- Достаточность элементов, образующих определенную целостность

- Взаимодействие элементов

Признаки, характеризующие  банковскую систему:

1. БС не является случайным многообразием и случайной совокупностью элементов.  В нее нельзя механически включать субъекты, действующие на рынке, но подчиненные другим целям
2. Специфика БС определяется ее составными элементами и отношениями между ними.

Типы БС:

1. Распределительная (централизованная) БС
2. Рыночная БС
3. Система переходного периода

Отдельные части  или отдельные  банки связаны между собой  таким образом, что при необходимости  могут заменять друг друга. Банковская система не находиться в статичном  состоянии, она постоянно в динамике:

1. БС дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется
2. Внутри БС постоянно возникают новые связи
3. Банковская система – система «закрытого» типа (в ней есть информация о банковской тайне)
4. Самоорганизующаяся банковская система (является гибкой и изменяется конъюнктура)
5. БС выступает как управляемая система (политика ЦБ)

Признаки БС:

• Элементы подчиненные определенному единству и единым целям
• Специфические свойства
• Взаимозаменяемость элементов
• Динамическая система
• Система «закрытого» типа
• Саморегулирующаяся система
• Является управляемой системой

Банковская система не изолирована от окружающей среды, она  взаимодействует с ней.

 

24. Стратегия развития  банк-й с-мы.

Факторы, влияющие на развитие БС:

1. Степень зрелости товарно-денежных отношений
2. Общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность
3. Законодательные основы и акты
4. Общее представление о сущности и роли банка в экономике

Характер деятельности БС затрагивает  общественно-экономический  порядок. На развитие БС оказывает влияние  законодательная база. Развитие БС можно рассматривать, как в историческом разрезе, так и с позиции современного положения.

В условиях экономического кризиса, бюджетного дефицита развитие БС дестабилизируется. Одним из важных факторов развития БС является межбанковская конкуренция. Развитие БС может сдерживаться под  влиянием таких факторов, как:

• Чрезмерное налогообложение
• Отсутствие достаточных ресурсов для проведения активных операций
• Недостаток квалифицированных кадров

Развитие БС можно рассматривать  с количественной и качественной точки зрения. Качественная сторона  – инвестиции, перечень услуг, основной капитал. Количественная – количество банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

25. Типы, виды и  структура денежной с-мы.

Денежные системы сформировались в 16-17 веках с возникновением капиталистического способа производства.

Развитие денежной системы  проходит в 2 периода:

1. Всеобщий эквивалент непосредственно выполняет функции денег;
2. Роль золота как денежного товара падает, в обращении функционируют кредитные деньги.

Обращение неразменных банкнот, будучи более эластичным, чем золотое  обращение, в тоже время создало  условие для кризисных потрясений и прежде всего для хронической  инфляции – неотъемлемого элемента современного производства.

Денежная система – исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения, и она предусматривает сведения разнообразных элементов и денежного обращение в единое целое.

Денежная система, как  правило, включает в себя:

• Денежная единица в рамках конкретной экономической системы;
• Виды денег, которые в своей совокупности являются на территории данного государства законным платежным средством;
• Эмиссионная система, обеспечивающая порядок выпуска денег в обращение;
• Банковская система и государственные органы, осуществляющие регулирование денежного обращения.

Элементы денежной системы:

1. Наименование денежной единицы;
2. Масштаб цен;
3. Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок их эмиссии и обращения;
4. Регламентация безналичного оборота;
5. Государственный аппарат, который осуществляется регулирование денежного обращения.

Различают виды денег:

1. Действительные (полноценные) деньги;
2. Неполноценные и бумажно-кредитные деньги.

Действительные (полноценные) деньги – это те деньги, номинальная  стоимость которых соответствует  стоимости содержащегося в них  металла. Они выполняют все функции  денег. Основной вид – золотая  монета

Чеканку монет определяли правила, которые издавались в любом  государстве, при этом открытая чеканка  – чеканка, принадлежащая любому лицу, а закрытая – чеканка только из государственного металла.

Проба металла – содержание чистого металла в монете, а  также вес, тип, легенду, ремедиум –  допустимое отклонение фактического веса от номинального, правило выпуска  изъятия.

Различают лицевую часть  монеты – аверс, обратная сторона  – реверс, а обрез – гурт.

Полноценные золотые монеты, как правило, соответствуют стоимости  содержащегося в них металла.

В настоящее время золотые  монеты ушли из обращения, однако они  используются в нумизматических  целях.

Для обслуживания розничного оборота чеканятся разменные (билонные) монеты. Их стоимость (содержащегося  в них металла) намного меньше их номинальной стоимости. Чеканят  их из меди, никеля, алюминия, цинка  и так далее.

В настоящее время основным видом денег является, прежде всего, кредитные деньги (банкноты, чеки). Они  обслуживают налично-денежный оборот и их удельный вес в налично-денежном обороте невелик из-за трудности  их учета.

Безналичный оборот легко  переходит в сферу наличного, превращаясь в наличные деньги. Денежное обращение обслуживает не только движение товаров, но и ссудного эффективного капитала. Например, в США 3/5 денежного оборота приходится на финансовые операции (например, ценные бумаги, ссудные операции). Развиты чековые обороты, внедряются автоматические системы обработки чеков.

Распространение кредитных  денег вместо металлических денег  создало условие для односторонней  эластичности денежного обращения: происходит его расширение как централизованным (Центральные банки), так и децентрализованным путем (коммерческие банки). Это с  одной стороны увеличивает гибкость денежно-кредитного регулирования  экономики, а с другой является фактором инфляции.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

♦          системы металлического обращения, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

♦          системы обращения кредитных и бумажных денег (денежных знаков), при которых полноценные деньги вытеснены из обращения.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются  биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента  закрепляется за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка  монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения

При системе монометализме в обращении находятся монеты не только из золота или серебра, которые служат основой обращения, но и из других металлов. Например, при золотом М. наряду с золотыми монетами, которые обладают неогранической платёжной силой и в отношении которых действует система свободной чеканки, обращаются медные и серебряные монеты, а также кредитные деньги (банкноты) и бумажные деньги. Все они подлежат свободному размену на золото. Монеты из серебра и меди обязательны к приёму на ограниченные суммы.

 

26. Инфляция: характеристика, формы, механизмы, последствия.

Инфляция – обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом, снижением качества продаваемых товаров и услуг.

Современной инфляции присуще  то, что она носит повсеместный, всеохватывающий, хронический характер. В любом случае, инфляцию надо рассматривать  как:

-Нарушение законов денежного  обращения;

-Явный или скрытый рост  цен.

Инфляция свойственна  любым моделям экономики, особенно там, где не балансируются государственные доходы и расходы, ограниченные возможности ЦБ проведения самостоятельной ДКП.

Факторы денежного обращения, приводящие к инфляции:

-переполнение сферы обращения  избыточной денежной массой (чрезмерная  эмиссия);

-перенасыщение кредита  народного хозяйства («навес ликвидности», или «перегрев экономики»);

-поддержание курса национальной  валюты;

-искусственное ограничение  движения валютных курсов.

Не денежные факторы инфляции:

-структурные диспропорции  в общественном воспроизводстве;

-затратный механизм хозяйствования;

-государственно-экономическая  политика, в том числе:

-налоговая политика;

-политика цен;

-внешнеэкономическая деятельность.

Таким образом, инфляция представляет собой сложное многофакторное явление, обусловленное нарушением воспроизводственных  процессов, не пропорциональным развитием  хозяйства, политикой государства, а также политикой ЦБ и КБ.

При инфляции капитал перемещается из сферы производств в сферу обращения, поскольку скорость обращения значительно выше, что дает огромную прибыль, одновременно усиливает инфляционные тенденции. В результате возрастает дефицит сбережений, сокращается кредитование, капитальные инвестиции и предложение товаров. Таким образом, факторы инфляции действуют как при производстве и реализации товаров, так и при изменении массы и скорости обращения денег.

Временные нарушения сбалансированности экономических пропорций в экономике  преодолеваются путем перераспределения  денежных и товарных ресурсов, рациональной политикой ЦБ и государства.