Правовое регулирование деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций в Республике Беларусь

РЕФЕРАТ

 

Курсовой работы «Правовое регулирование деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций в Республике Беларусь»

 

Объем работы: 32 стр., 11 ист.

 

 

Ключевые слова: НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ, НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ, РЕГИСТРАЦИЯ, ЛИКВИДАЦИЯ, КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

 

 

 

Объект работы – нормативно-правовая база регулирования небанковских кредитно-финансовых организаций.

Предмет – небанковские кредитно-финансовые организации.

Цель работы – провести анализ правового регулирования  деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций в Республике Беларусь.

В ходе работы была изучена характеристика небанковской кредитно-финансовой организации, проанализирована нормативно-правовая база, а также дана характеристика современного состояния кредитной системы в Республике Беларусь.

Автор работы подтверждает, что приведенный  в ней материал правильно и  объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения  и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ 

 

Введение 4

1 Общая характеристика небанковских  кредитно-финансовых организаций  как элемент кредитной системы  Республики Беларусь 6

1.1 Основные аспекты небанковских кредитно-финансовых организаций 6

1.2 Основные  виды небанковских кредитно-финансовых  организаций 9

2 Государственное регулирование  деятельности небанковских кредитно-финансовых  организаций 12

2.1 Основные  нормативно-правовые документы 12

2.2 Государственная  регистрация небанковских кредитно-финансовых  организаций 14

2.3 Лицензирование  деятельности небанковских кредитно-финансовых  организаций 17

2.4 Ликвидация  небанковских кредитно-финансовых  организаций 20

2.5 Нормативы  безопасного функционирования 23

2.6 Взаимоотношения  между небанковскими кредитно-финансовыми  организациями, банками, государственными  органами и клиентами 24

3 Современное состояние кредитной системы  Республики Беларусь 26

Заключение 29

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

На современном этапе  возрастает потребность физических и юридических лиц в обеспечении  устойчивых гарантий защиты своих экономических  интересов, а также в обеспечении  экономической свободы. Одним из её показателей является наличие  в экономике государства небанковских финансово-кредитных организаций.

Небанковские финансово-кредитные  организации являются субъектами финансово-кредитной  системы государства, работают на денежном рынке и специализируются на выполнении одной или нескольких банковских операций.

Небанковская кредитная  организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые Национальным банком Республики Беларусь (НБ РБ).

Задача небанковских финансовых посредников состоит в аккумулировании  свободных денежных средств физических и юридических лиц и кредитовании отдельных сфер и отраслей народного  хозяйства. В отличие от банков, которые  можно отнести к многопрофильным  институтам, НФКО занимаются специализированными  финансовыми операциями и имеют  свою клиентуру.

Для Республики Беларусь характерен процесс становления небанковских кредитно-финансовых организаций, перечень которых пока относительно небольшой (лизинговые компании, инвестиционные фонды, страховые общества, валютно-фондовая биржа, ломбарды и др.). Поэтому вопрос развития таких компаний является весьма актуальным для современного белорусского общества.

Цель курсовой работы –  провести анализ правового регулирования  деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций в Республике Беларусь.

Исходя из цели, перед  автором стоят следующие задачи:

- дать общую характеристику  небанковских кредитно-финансовых  организаций;

- рассмотреть виды небанковских  кредитно-финансовых организаций;

- проанализировать правовое  регулирование небанковских кредитно-финансовых организаций в Республике Беларусь;

- рассмотреть кредитную  систему Республики Беларусь  на современном этапе. 

Объект работы – нормативно-правовая база регулирования небанковских кредитно-финансовых организаций.

Предмет – небанковские кредитно-финансовые организации.

Курсовая работа состоит  из введения, трех глав, заключения и  списка использованных источников.

Для написания курсовой работы автором использовалась литература отечественных авторов, основу исследования составили нормативно-правовые акты Республики Беларусь.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Общая характеристика небанковских кредитно-финансовых организаций как элемент кредитной системы Республики Беларусь

1.1 Основные аспекты небанковских кредитно-финансовых организаций

 

 

Кредитная система любого государства характеризуется не только банками, но и специализированными (небанковскими) кредитно-финансовыми  организациями. Конечно, основной финансовый посредник на рынке — это банки. Однако посреднические функции в  состоянии выполнять и другие финансовые организации. Функционирование финансовых рынков сопряжено с множеством проблем (ложный выбор партнера, недобросовестное поведение партнера, риски вложения средств и др.). Правильный выбор  кредитно-финансовых посредников снижает  остроту этих проблем.

При наличии в стране разных финансовых посредников граждане с  относительно небольшими сбережениями могут направить свои средства на денежный рынок, предоставив их в  распоряжение заслуживающему доверия  посреднику, не обязательно банку. Тем  самым они снижают потери, связанные  с ложным выбором. Финансовые посредники выплачивают вкладчикам процент  и предоставляют другие значительные услуги, получая при этом доходы [3, c. 29].

Финансовые посредники, в  том числе и банки, играют ключевую роль в обеспечении экономической  эффективности, поскольку облегчают  переход средств от кредиторов к  заемщикам с производительными  инвестиционными возможностями. В  отсутствие хорошо функционирующих  финансовых посредников экономике  сложно должным образом реализовать  свой потенциал 

Функционирование множества  небанковских кредитно-финансовых организаций  обосновывается рядом аргументов: расширение их сети должно обеспечить наиболее полную мобилизацию средств предприятий и организаций (государственных, акционерных, частных) и населения в целях удовлетворения требований субъектов экономики в кредите; клиентуре предлагаются все новые нестандартные услуги; благодаря расширению услуг финансовых посредников на фондовом рынке развивается этот рынок; кредитные отношения приходят в соответствие с рыночными отношениями; вся кредитная система (и не только банки) содействует быстрейшему развитию экономики, повышению ее эффективности; создается здоровая конкуренция в кредитной сфере.

Небанковские организации  ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов  кредитно-расчетных и финансовых услуг. Их деятельность сосредоточивается  в большинстве своем на обслуживании относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставлении услуг специфической клиентуре.

Специализированные кредитно-финансовые институты имеют практически  двойную подчиненность: с одной  стороны, будучи связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они  руководствуются банковским законодательством  и требованиями центрального банка; с другой стороны, специализируясь  на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных, залоговых операциях, они подпадают  под регулирование других законов и соответствующих ведомств.

Согласно ст. 9 Банковского кодекса  Республики Беларусь небанковская кредитно-финансовая организация – юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьей 14 Банковского Кодекса, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций:

• привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещения привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытия и ведения банковских счетов физических и (или) юридических лиц [2].

Допустимые сочетания банковских операций, которые могут осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации, устанавливаются Национальным банком.

К отдельным банковским операциям, которые вправе осуществлять небанковская кредитно-финансовая организация, относятся:

• открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
• осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
• валютно-обменные операции;
• купля-продажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
• привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты);
• выдача банковских гарантий;
• доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
• инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;
• выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;
• выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;
• финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
• предоставление физическим и (или) юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);
• перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;
• поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;
• доверительное управление драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;
• операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;
• лизинговая деятельность;
• консультационные и информационные услуги;
• выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;
• иная деятельность, предусмотренная законодательством Республики Беларусь.

Небанковская кредитно-финансовая организация не вправе осуществлять следующие виды банковских операций:

• привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц.

Небанковские кредитно-финансовые организации не вправе также осуществлять следующие виды экономической деятельности, кроме указанных выше:

• производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд, а также случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;
• страховую деятельность в качестве страховщиков.

 

1.2 Основные виды небанковских  кредитно-финансовых организаций

 

Небанковские кредитно-финансовые организации обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. К ним можно отнести:

• лизинговые компании;
• ссудо-сберегательные общества;
• кредитные союзы и кооперацию;
• инвестиционные компании (фонды);
• страховые общества;
• взаимные (паевые) фонды;
• пенсионные фонды;
• инкассаторские фирмы;
• ломбарды;
• организации финансовых рынков;
• трастовые компании;
• расчетные, клиринговые центры;
• пункты проката;
• дилинговые предприятия;
• иные кредитно-финансовые организации.

Функционирование разнообразных  небанковских кредитно-финансовых организаций  обосновывается рядом аргументов:

- расширение сети таких организаций должно обеспечить наиболее полную мобилизацию средств государственных, акционерных, частных предприятий и организаций, населения;